资产质量承压,频繁融资难解渴,绵阳银行内控机制混乱
近日,绵阳市商业银行(以下简称“绵阳银行”)发布2020年半年报显示,绵阳银行上半年实现营业收入13.61亿元,同比增长28.11%,其中一季度、二季度实现营业收入分别为6.90亿元、6.71亿元,第二季度环比虽略有下滑,整体仍保持平稳。
但在盈利方面却不乐观,2020年上半年绵阳银行共实现净利润4.90亿元,较2019年同期有所下降,前两个季度分别为4.07亿元、0.83亿元,第二季度环比下滑79.61%。
资料显示,绵阳银行是经中国人民银行批准于2000年9月正式成立,注册地为四川省绵阳市。自成立以来,绵阳银行通过增资扩股、派发股票股利、股权转让等多种方式增加注册资本,现其注册资本为12.44亿元人民币。
商业观察发现,绵阳银行净利润增长放缓,不良贷款率居高不下,融资不断,核心一级资本充足率仍然下滑;之前,绵阳银行刚放贷款,申请贷款的企业就宣布破产,监事长又被相关部门带走,绵阳银行到底怎么了?
资产质量承压
增收不增利的绵阳银行,又出现资产质量承压等问题。
近几年,绵阳银行的营业收入迎来了高增长。2017年-2019年,绵阳银行实现营业收入依次为15.13亿元、20.68亿元、26.17亿元,同比增速为18.87%、36.75%、26.54%。
同期,绵阳银行的净利润增长却出现乏力。数据显示,2017-2019年绵阳银行实现净利润分别为6.34亿元、6.34亿元、6.66亿元,增长出现乏力。
与此同时,绵阳银行资产减值损失大幅度增长,吞噬了大量的净利润。绵阳银行资产减值损失为1.02亿元、5.42亿元、9.73亿元,对应增速达到301.36%、431.50%、79.47%。
绵阳银行的不良贷款率处于一个不良贷款率居高不下的状态。2017-2019年,绵阳银行不良贷款规模分别为3.87亿元、7.02亿元、9.51亿元,对应不良率依次为1.33%、1.77%、1.87%。
进入2020年,绵阳银行不良贷款余额及不良贷款率较去年末再次上涨,截至2020年三月末,这两项指标分别为11.04亿元、2.03%。
绵阳银行均呈现持续下滑的趋势。拨备覆盖率2017-2019年分别为189.39%、174.43%、172.54%,绵阳银行2020年一季度的拨备覆盖率也出现下滑至154.93%,较2019年末减少12.71个百分点。
企查查显示,2015年10月26日,注册资本由42088.4513万元变更成62200万元,同比上涨47.78%。2016年12月27日,注册资本由62200万元变更成124400万元,同比上涨100%。
尽管绵阳银行通过增资扩股、派发股票股利、股权转让等多种方式增加注册资本,但绵阳银行资本金依旧下滑。2017-2019年绵阳银行资本充足率分别为11.12%、11.94%、11.53%,核心一级资本充足率分别为10.38%、9.32%、9.05%,可以看出资本充足率2019年出现下滑,核心一级资本充足率更是出现连续两年下滑。
不仅如此,绵阳银行一些指标也在靠近监管红线。非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例为14.80%,而标准值为15%,一组非同业关联客户风险暴露占一级资本净额比例为16.68%,而标准值为20%。
内控机制混乱
2019年12月,有媒体报道,绵阳银行7000万贷款刚发放,企业突然宣告破产重整。
据了解,广元市鑫辉实业有限公司(简称“鑫辉公司”)法定代表人被告人张小强通过伪造财务报表、询证函及库存商品盘点表的方式,虚增公司应收账款5300余万元、库存商品余额4700余万元。2013年2月,鑫辉公司委托四川昌明会计事务所对2012年度财务状况进行审计,事务所根据鑫辉公司提供的虚假财务资料出具了审计报告。
有趣的是,鑫辉公司利用虚假财务报表向银行骗贷7000万,在经历了长达5年诉讼调解后,银行却主动出具书面谅解书,并请求不追究对方刑事责任。
除了骗贷外,绵阳银行的高管也因各种问题下马
2016年9月,四川纪委官网发布消息称,绵阳市商业银行党委委员、监事长陈立涉嫌严重违纪,需要受组织调查。
事实上,陈立并不是近年来被带走的第一位银行高管。
此前,市场传出工行私人银行部副总经理王华、恒丰银行资管部总经理李晓强、上银基金子公司负责人冯坚等人被公安部门带走调查的消息,原因是涉嫌向债市进行利益输送。
2014年,绵阳银行资金运营中心副总经理张晓斌利用职务之便通过“丙类户”倒券,也曾涉案被查。
此外,绵阳银行的股东风险也不容忽视。绵阳银行两股东绵阳市通达房地产开发有限责任公司、四川凯厦企业集团有限公司在2019年分别有一条破产重整、失信被执行信息,目前都被限制高消费了。
撰文:任永丰
编辑:王小陌
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