近日，据媒体报道，古交市阜民村镇银行有限公司（以下简称“阜民银行”）违法放贷7.2亿，银行董事长越权插手，威胁行长“贷款你若不能办，赶紧滚蛋回家”，引起了业内广泛关注。

有意思的是，阜民银行原董事长刘学栋曾对原行长张艳忠说，其他的你都不用管了，我跟行里股东都沟通了，你签字我审批往出放贷款就行了。这边违规贷款是发放给晋中人，是跨地区的贷款，目前阜民银行的董事长也曾经在晋中银行任职。

公开资料显示，本案的两名当事人，此前均任职于阜民银行。该行是晋中银行在2012年11月6日发起成立的，注册资本2000万元，其中晋中银行持股20%，是最大的股东。

商业观察发现，晋中银行违规放贷时有发生，不良贷款居高不下，资本金连年告急，近日又要与其他银行合并，晋中银行可能涉嫌国有资产流失吗？

2020年1月16日，山西省高院披露惊天贷款诈骗案，造成晋中银行等多家银行损失2.5亿元。

据了解，从2014年9月到2015年10月期间，被告人韩喜巍以非法占有为目的，在明知没有归还能力的情况下，以自己或以他人名义注册、控制或购买的多家空壳公司为借款人，通过提供虚假财务状况、虚假的购销合同、利用公司之间互相做借款担保手段、冒用他人名义、编造支付土地款等，与银行订立《流动资金贷款合同》、《个人贷款合同》，实施诈骗晋中银行、安宁支行、榆次农商行、金三角支行、左权农商行等7家银行的贷款。

2015年11月，韩某巍在资不抵债，无力偿还银行贷款以及巨额个人债务的情况下逃匿。统计显示，韩某巍共计实施贷款诈骗17次，七家银行被骗贷2.7510亿，截至案发仍有2.4988亿未归还。

值得一提的是，这被骗的7家公司中，晋中银行及关联银行被骗贷2.18亿元，共计损失2.02亿元。

除了上述已经暴露的问题外，潜在的风险依然很严峻，问题很多，本次就列下两点疑点：

第一，晋中银行股东晋中鑫银源商贸有限公司左手增资，右手逾期，不得不怀疑其目的。晋中鑫银源商贸有限公司新增股权投资2.76亿元，右手关联贷款逾3.455亿元。

晋中鑫银源商贸有限公司2018年增持晋中银行1.2亿股，持股总数计1.45232亿股，占比4.83%。按照上述方案，晋中鑫银源商贸有限公司增持1.2亿股，每股2.3元计算，应缴付2.76亿元。

据企查查数据显示，晋中鑫银源商贸有限公司在2013年与2016年的年报显示其员工为5，其他的年份没有对外公开，试问鑫银源是不是空壳公司呢？

需要注意到是，2019年3月，晋中鑫银源商贸有限公司因民间借贷纠纷案由起诉他人或公司。据了解，晋中鑫银源商贸有限公司因民间借贷纠纷一案于2019年1月18日向本院提出诉前保全申请，请求冻结三被申请人银行存款18353333元或查封、扣押、冻结其相应价值的财产及其他财产权。申请人晋中鑫银源商贸有限公司自愿以其晋中银行股权（股权证编号：301021132）作为担保。

换句话说，从股东晋中鑫银源商贸有限公司增资入股晋中银行而再贷款而逾期可以看出，然后再放贷给民间，一旦民间贷款收不回来，晋中银行将面临一系列的连锁反应。

第二、晋中银行多家借款方公司注册地址竟然是一样的。

根据《晋中银行2018年度信息披露报告》披露关联方晋中鑫银源商贸有限公司2017年12月31日、2018年12月31日贷款余额9550万元；而且《晋中银行2018年年度报告》披露关联方晋中市榆次诚汇小额贷款有限公司贷款余额6000万、晋中百盈鑫商贸有限公司贷款余额1.9亿元、晋中鑫银源商贸有限公司贷款余额9550万，贷款用途为短期流动资金贷款。

企查查数据显示，晋中百盈鑫商贸有限公司成立于2015年10月16日，注册资本110万元，股东、法定代表人为王小龙。该公司注册地址为山西省晋中市榆次区锦纶南路318号潇河湾小区16号商业楼，与晋中市榆次诚汇小额贷款有限公司、晋中鑫银源商贸有限公司注册地址相同，百盈鑫年报公示电话、邮箱与晋中市榆次诚汇小额贷款有限公司相同。

但无论如何，晋中鑫银源商贸有限公司与晋中百盈鑫商贸有限公司是否涉嫌骗贷，不知道中国银保监会与中国人民银行如何看？

以下是2019年晋中银行财报关联贷款数据，就不一一列举了。

然后我们再来看看财务方面的数据。

从资本金来看，晋中银行的两种资本充足率指标连3年出现下滑趋势。2016-2019年晋中银行的资本充足率分别为13.07%、10.79%、11.89%、12.74%，核心一级资本充足率分别为11.73%、9.46%、9.06%、8.57%，一级资本充足分别为11.80%、9.51%、9.06%、8.62%。

从利润率来看，2015-2018年，晋中银行资产利润率分别为 2.84%、1.15%、0.72%和 0.65%，资本利润率分别为 28.36%、14.20%、10.02%、9.17%，连续三年下降。

从资产质量来看，晋中银行不良贷款率、拨备覆盖率稳中有降。截至 2015 -2019年晋中银行的不良贷款率分别为 2.09%、1.80%、2.25%、2.00%、1.90%；拨备覆盖率分别为 261.43%、206.49%、161.58%和 183.68%。

近日，晋中银行、晋城银行、长治银行、大同银行以及阳泉市商业银行上述机构都发布通知，计划召开临时股东大会审议关于参与合并重组的议案，这四大城商行合并消息正在走进现实。

而这合并重组又涉及到国有资产，晋中银行是否会涉及国有资产流失，商业观察会继续关注！

撰文：任永丰

编辑：王小陌

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