最低0.23折最高1.12折!捷信、中银、蚂蚁等持牌消金转让215亿不良贷款
2022年12月,银行业信贷资产登记流转中心公示《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》,个贷不良批量转让试点进一步扩容,打破原有的“6+12”试点范围,正式将消费金融公司纳入试点机构。
截至2023年底,持牌消金行业共有23家消金公司开设了不良贷款转让账户,具体包括捷信消金、中银消金、中原消金、中邮消金、湖北消金、宁银消金、杭银消金、蒙商消金、锦程消金、兴业消金、海尔消金、中信消金、陕西长银消金、阳光消金、平安消金、长银五八消金、幸福消金、金美信消金、北银消金、南银法巴、尚诚消金、蚂蚁消金、招联消金。
据开甲财经统计,2023年,捷信消金、蚂蚁消金、中银消金、中邮消金等11家持牌消金共计挂牌转让约214.68亿元的个人消费信贷不良资产项目。不良资产项目批量转让平均折扣率在0.4折左右,受让方多为地方AMC。
2023年,捷信消金一共发了3期不个人消费信贷不良资产转让项目。其中,第1期未偿本息总额2764.48万元,转让起始价178.9万元,为本息总额的6.47%;第2期未偿本息总额169.76亿元,转让起始价7.38亿元,为本息总额的4.35%;第3期未偿还本息总额28.1亿元,转让起始价9750万元,为未偿本息总额的3.47%。
捷信消金3期共计转让198.13亿元的个人消费信贷不良资产,占11加持牌消金2023年转让个人消费信贷不良资产总额214.68亿元的92.29%。
宁银消金2023年第1期个人消费信贷不良贷款转让项目,未偿还本息总额4.63亿元,加权平均逾期天数1691天,借款人平均未偿本息余额10.17万元,借款人加权平均授信额度14.04万元,转让起始价1080万元,为本息余额的0.23折。
公开资料显示,宁银消金的前身为华融消金,成立于2016年1月,公司注册地点位于安徽合肥,中国华融是其主要发起方,初始注册资本为6亿元,经过一轮增资增至9亿元。2021年12月,宁波银行通过竞拍获得原华融消金70%股权,并于2022年5月完成股权交割和工商变更登记。
平均逾期天数1691天,约合4年又231天。据此计算,宁银消金转让的4.63亿不良资产项目,实际应由原华融消金团队发放的贷款产生。根据开甲财经统计,宁银消金转让的不良贷款项目最低折扣只有0.23折,为2023年持牌消金转让不良贷款折扣率最低的机构。
南银法巴消金2023年第1期个人消费信贷不良贷款转让项目,未偿本息总额2006.72万元,加权平均逾期天数450天,借款人平均未偿本息余额10847元,借款人加权平均授信额度32133元,转让起始价93万元,为本息余额的0.46折。
南银法巴消金前身为苏宁消金,成立于2015年5月,公司注册地位于江苏南京,苏宁易购是其主要发起方,初始注册资本为3亿元,经过一轮增资至6亿元。2022年3月,南京银行以3.88亿元收购苏宁消金41%的股权。本次收购后,南京银行持有苏宁消金的持股比例由15%增加至56%,拿下苏宁消金的控股权。
平均逾期天数450天,约合1年又85天。南京银行2022年3月控股苏宁消金,距离转让公告日期只有约一年半的时间,如果加上个人贷款的合同期限,南银法巴消金转让的2006.72万元不良资产项目,实际应由原苏宁消金团队发放的贷款产生。
蚂蚁消金2023年第1期个人消费信贷不良贷款转让项目,未偿还本息总额6892.57万元,借款人户数7042户,借款人平均未偿本息余额9787.8元,借款人平均授信额度5.6万元,加权平均逾期天数446.21天。转让起始价530万元,为本息总额的7.69%。
蚂蚁消金披露2023年行业最后一笔不良资产包转让公告,为持牌消金试点不良批转业务首年画上句号。
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