全力支持小微企业打赢复工防疫战。

文 丨 华商韬略 徐艳丽

据国家工商总局前期调查，含个体工商户在内，全国实有小微企业5606万户，在市场主体中占比94.15%。占九成以上比例的小微企业和个体户，构成了国民经济与民生就业的生力军力量。抗疫攻坚期，稳定5600万小微企业安全复工就是稳定国民经济。

为保障国计民生和前线抗疫物资供应，各工业产业线不能长期停摆，需逐步恢复经济生产。但对广大企业、尤其防护保障与抗风险能力较弱的小微企业和个体工商户而言，复工与风险并存。

【复工的小微企业防疫与保产两头担子重】

“正月初十店里就开门了，没办法，要吃饭，只能尽力做好防护。”

“不复工丢饭碗，复工有风险，个体户今年太难了。”

“公司给每人发了一次性口罩，错峰值班，但大家心里还是担心中招……”

陆续复工的众多小微企业和个体经营者们，成了抗疫下半场率先吹响经济恢复号角的战士。 2月23日，中央“统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济发展工作部署会议”上进一步强调，要加大对一些行业复工复产的支持力度，帮助中小微企业渡过难关；支持多渠道灵活就业，解决个体工商户尽快恢复营业问题。

左手防疫情、右手保复产，小微企业安全生产担子重大。然而资产少、现金流少、风险抵御能力低的小微生态群，平常时期就缺乏金融兜底，突发事件面前更难以自保。 关键时刻，兼具经济保障与资金融通等多种功能、已经上升为国家意志的保险行业，被寄予突发疫情下促进经济社会稳定的重要角色。 中国是全球第二大保险市场，实际上，在保险市场老大哥美国，保险业在提升企业产业科学管理和应对风险、助力国民经济对冲重大灾疫与防灾减损中一直担当大任。 20世纪全球52次自然巨灾中有15次发生在美国，但美国产业基本面从未大损，美国企业和民众的财产风控举措几乎武装到牙齿，连农民都有农作物险、歉收险、气候险等多重保障。 相比之下，中国企业如农民一样习惯了看天吃饭，保险业也一直未建立起国民级防灾保险业务，但在这次70年一遇的疫情下，保险业开始更加主动地引导企业界、尤其是小微企业薄弱带提升风控意识，各种创新保障举措也为中国保险业深入协同产业发展、维护经济社会稳定带来机遇。

【火线复工“第一保”最高赔付14万元停业损失】

一直以来，国内针对小微企业的保险产品并不全面，诸如突发疫情导致的营业中断等定向保障更为少见。 新冠肺炎疫情发生后，以平安产险等第一梯队险司为代表，保险业紧急推出一系列创新险种填补盲区，让小微企业“一人患病、全企隔离”的损失大为降低。

为响应国家保障企业复工复产的号召，2月21日，平安产险继面向全国50万家小微企业免费赠险之后，再度升级推出“平安乐业福（复业保）”产品。

平安乐业福（复业保）是一款针对小微企业和个体户复工经营风险的定向保险产品。 保障对象面向员工人数300人以内的企业和个体商户，除个别行业全国小微企业几乎都能投保；投保额度分三档，最低日保费0.43元； 保障内容除营业场所房屋主体、装修因遭受火灾、爆炸事故等导致的基本财产损失，还保障因火灾、爆炸导致的营业中断，或企业营业场所内因甲类、乙类、丙类传染病（含新型冠状病毒肺炎COVID-19）确诊病例，导致政府部门强制要求停业、封闭或隔离导致的停业损失。 在复工期间，如营业场所发现感染病例，小微企业可获得最高14万元赔偿金额。 为简化投保流程，力保小微企业最便捷享受保险保障，平安乐业福（复业保）开通了线上绿色通道——企业登陆“平安E企宝”小程序即可线上自主投保；同时，通过线上报案，理赔资料齐全，3个工作日即可获得赔款。

几乎零门槛的投保对象+便捷灵活的投保方式+低保高赔的普惠特点，让平安乐业福（复业保）实现了对小微企业和个体商户群体的精准覆盖。 立足防疫时期需求，以营业中断、停业损失等为重要保障内容，平安乐业福（复业保）作为国内保险业率先试水的应急防疫金融保障产品，与前期的平安“百万保障救济金”行动一起，为遭受冲击的小微企业紧急纾困。

【从百万救济到复业保险平安纾困小微企业】

2020年2月7日，国务院延长后的春节假期结束第一周、全国多数城市尚未复工之际，平安产险即宣布为全国10万家小微企业无偿提供“平安乐业福（传染病公益救助版）”专项险保障—— 从领取该保险次日起，小微企业员工因确诊感染新冠肺炎等法定传染病致残、身故的，平安产险为每人提供最高10万元救助金，单个企业保额100万元。 截止2月12日，平安产险共为全国50万家小微企业无偿提供公益救助保险总额5000亿元。目前，共有49.8万家小微企业领取免费保障，累计为2000万人提供保额4983.8亿元。 在广州，平安产险为已投保安全生产责任险的企业扩容升级保障，将新冠肺炎纳入保障责任，覆盖企业10836家；在海南，平安产险推出的复工复产企业疫情防控综合保险受到央视报道，面向全国推介。 “感谢平安产险在疫情期间赠送的专项保障关怀，给我们小微企业员工的健康提供了风险保障，关键时刻免除了后顾之忧！”湖北潜江市一家铝电公司负责人说。 从无偿为小微企业赠送5000亿救济金，到再次为小微企业定制推出平安乐业福（复业保），救急纾难的保险产品为企业界抗疫发挥了保护伞和稳定器作用，获得各地政府推广。

“平安集团开展‘驰援中小微企业、领取百万保障’活动取得显著成效，现积极向我市小微企业推广申请”“（平安等）综合保险减轻了企业经营负担，消除了复工复产的后顾之忧，为疫情防控所需医疗物资以及各类生活物资供应提供了更多保障……” 广西、重庆、海南等多地对平安产险在内的保险业防疫保障产品做出肯定评价。 通过与各地金融监管部门、行业协会联手，平安产险正为越来越多小微企业和个体商户提供保障，这些保障填补了小微领域应急保险保障的短板，也以立体化的服务切实支援民营经济从业者渡过抗疫难关。

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