市面上理财产品多如牛毛，选起来总是一脸蒙——存进银行卡嫌利息太少，投资股票又怕风险太大......实际上，理财方式并没有“最好”和“最坏”的分类，只有找到“最适合”自己的组合选项，才能游刃有余地进行资产分配。下面我们就来聊一聊，对于理财零基础的小白，如何根据自己的需求选择理财产品？

在选择理财产品前，我们要先明确一个观点：我们不鼓吹靠投资理财可以实现阶级跨越，理财只能让我们的钱保值升值，所以千万不要借债入市！

一、稳健型理财产品

一般由银行、保险公司等发布的收益稳定的理财产品被统称为稳健型理财产品，其收益率大多高于银行的活期和部分定期，主要特点是收益稳定、风险偏低、期限灵活，适合绝大部分刚入市的小白。稳健型理财产品的品种也很多样化，目前主要集中在以下几类：

货币基金、大额存单、国债，比如常见的余额宝、理财通、国债逆回购等；

企业债、年金保险、证券公司的融资产品，比如证券公司的收益凭证产品；

债券基金、固收+理财产品，在固收的基础上加入了受市场波动影响的品种，风险也比前两类稍微大一些。

当然，收益稳定是相对的，不是绝对的。稳健型理财产品的收益率和收益水平可以预期，收益也会在相应的区间范围，但是风险偏低≠零风险，只能说可以把回撤的风险控制在很低的水平。

二、风险型理财产品

风险型理财产品包含房产、信托、股票等产品类型。

其中，房产在过去10年，可谓是国内累计涨幅最高的资产（涨幅接近翻倍），但目前“房住不炒”的大背景来看，在未来核心城市的核心地段做房产投资，涨幅上还有一定的空间，全国普涨恐怕难以为续。此外，房产买卖耗时长，前期投入需求资金量大，不适合作为小白理财的第一步。

信托是一种财产管理制度，其内涵是“受人之托，为人管业，代他人理财”，另外，国家出于对投资者的保护，将信托门槛设置在100万，因此也不适合作为小白理财的入门选择。

股票的买卖在操作上就简单许多，只要在证券公司成功开户，就可以自由买卖股票，相对而言更适合零基础的小白朋友。

股票是“股份证书”的简称，是股份制公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证，每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票收益来源主要有两种：1.每年的分红。分红是上市公司对股东的投资回报，股份公司将在盈利中每年按股票份额的一定比例支付给投资者。分红的方式又分为现金红利和股票红利，其中现金股利是以现金形式分配给股东的股利，也是目前投资人和监管部门较为推崇的分红方式。2.股票收益另一个来源是“赚差价”。股票价格会波动，低价买入，待股价大涨之后可以卖出赚取差价。

当然，俗话说七亏二平一赚，在股市中只有少部分人能够赢利，股场如战场，对于小白选手而言更是有这些顾虑——我无法准确分析市场走向，也没有足够的金融经验预判未来，是不是进场就只能被当成“韭菜”？有没有一款软件可以对我友好一点，能够从理财基础教起，进阶学习逢势择时？在这里，云掌财经APP可以给出满意的答卷。

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最后提醒小白朋友的是，投资还需根据个人风险承受能力进行，千万不要轻信“理财就是获得高回报”的神话，切勿借债入市，永远牢记收益与风险并存的道理。云掌财经祝大家投资有收益，人生有收获！