2021年中央一号文件提出，发展农村数字普惠金融，并支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库。专家认为，数字普惠金融创新是互联网数字化与普惠金融融合发展形成的新业态，也是乡村振兴战略实施的重要推动力量，对于农村农业经济发展具有重要价值。

银保监会最新数据显示，“十三五”期间，我国涉农信贷实现连续五年增长。截至2020年年末，我国全口径涉农贷款余额超过39万亿元；其中，普惠型涉农贷款余额超过7.7万亿元，同比增长约20%。

作为普惠金融的重要组成部分，涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展，解决农户信贷供需矛盾，为农村经济建设提供资金来源，是普惠金融机构面临的重点问题。

长期以来，由于“成本高、风险高、效益低”，农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。近年来，金融支农政策举措频频出台，支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度，鼓励保险机构提高农业保险保障水平，金融支农资源不断增加，涉农金融服务持续改善。

作为国内头部人工智能与大数据应用企业，百融云创将焦点放在了涉农贷款风控难题上。据介绍，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。面对这些“痛点”，百融云创为该机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，原审批流程时间降至7天内，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

专家表示，随着“三农”扶持政策力度的加大，涉农信贷潜在需求将得到深度释放，涉农金融机构将迎来新的机遇和挑战。客户信息缺失、借款用途难以确认、还款来源单一、地域化差异大，是涉农信贷风控的“痛点”，依靠人工作业的传统风控很难真正突破，亟待构建适应涉农信贷发展的智能风控体系，与传统风控互为补充，进而带动涉农信贷规模发展。