随着我国互联网技术的快速发展，国人生活明显更加多姿多彩。而互联网也已沁入我们生活的方方面面，电子支付、电子商务的出现，更是极大地提高了生活质量和方便程度，改变了很多行业。

其中，淘宝和支付宝的出现，具有“划时代”的意义，把国民带入一个高效便捷的新世界，实现足不出户解决生活消费难题，出门也不用再带钱包，这两个平台背后，都站着马云这位大佬。

不过，也有人开始“怪罪”起马云，提出“两宗罪”，这是怎么回事呢？

人均负债12万？怪支付花呗？

我们国家新一代的年轻人，即是35岁以下，有56%的人暂时还没有开始储蓄，44%的那一拨人里面，平均每个月的储蓄额只有1339块钱。

不光负债的人多，而且额度也是比较惊人的。根据汇丰银行的一项调查数据，90后在消费贷款群体中占比高达43.48%，总负债额度已接近22万亿元，人均负债达12.79万元。

而90后的平均薪资却只有5180元，负债和收入比逾18倍。

有人说，这都怪五花八门的网络借贷平台，而马云的支付宝花呗、借呗承担首要责任，实际上真的是这样吗？

先来看下，这些和互联网同时成长的原住民在消费和理财上究竟有什么不一样的特点？

第一，以90后为代表的这批年轻人，负债观、金融观，相比70后、80后有明显的不同，更注重消费，也敢于消费。90后的这一批父母，能创造的、给他们提供的物质条件相对会更加优厚，这个是有物质做支撑的。

第二，受西方观念和互联网营销的影响，消费观念、理念上的确发生了改变，传统的强调储蓄思想基本消失。

不只是年轻一代，国人习惯了用支付宝进行日常消费，而花呗门槛低廉，花钱太方便，能解决很多人急用钱的问题，再加上铺天盖地的广告洗脑，因此助推了国人的超前消费意识。

适度的负债是有好处的，过度的负债肯定会引发一系列问题。但有一点需要警惕，我们国家35岁以下的这一部分人群的负债，在亚洲国家中是最高的；从全球看，我们居民的杠杆率也是比较高的，所以这也是要警惕的。

也因此，很多人开始“怪罪”马云和花呗，透支型消费一度在社会上成为抨击的对象，认为这已经“毁了”中国年轻人。

透支的钱都去哪里了？

房贷、车贷，这绝不是因为攀比和年轻气盛，因为这是结婚必备品这一。

结婚，90后这一年龄段也到了该谈婚论嫁的时候，加上每个地方的习俗不同，各种花销也是层出不穷，而这也不得不加大负债。

除此之外，社交需求、人情消费、医疗、教育等等也在我们的生活消费中围绕。

总的来说，花呗等消费产品为民众提供了便利，马云和花呗也不应该为所谓“网贷陷阱”背锅！

提醒年轻人：理性消费，量入为出，增加储蓄来提高抵御潜在风险的能力。自控能力不够时可自主选择关闭消费贷产品。

实体店倒闭潮“魔咒”未破解，怪淘宝？

电商的出现，对国内的实体业造成了很大的威胁，当人们都开始进行网购的时候，越来越多的实体店开始“店荒”，生意一日不如一日，很多实体店因此而倒闭。生意越来越不好的实体店主则纷纷感叹，生意真是越来越难做了，都是电商的“锅”。

实体店破产潮的出现，很多人又开始“怪罪”马云，实际上造成这种结果是电子商务的锅吗？不是，而是受到多种因素的综合影响。

虽然电商的出现并不是唯一一个导致实体业衰落的原因，但是电商的昌盛发展，的确挤压了实体店的生存空间。很多消费者觉得网购更方便、价格更合理，于是放弃了线下购物，加速了“旺铺出租”的增多。

其次，还表现在以下几个方面：

一、近十年来不断攀升的房价。比如2010年深圳的房价均值只有1.6万左右，但到了2019年，深圳的房子均价已经达到5.4万以上，相当于10年时间增长三倍以上。

房价上升，大家购房的成本增加了，挤掉了消费空间，很多房奴都没有多余的钱去大量消费；商铺价格的上涨，进一步增加了实体店铺经营的成本，租金太高导致利润空间被压缩而关闭。

二、人工成本上升。据有关报道，近年来，我国主要生产要素的成本一直在增加，几乎每年都有10%的增长。成本增速大过利润，造成很多 店铺破产，难以继续经营。

三、消费升级的影响。随着大家收入水平也不断提高，以及生活观念的改变，从简单的“吃喝住行”到“体验性和个性化”消费，消费观念改变的背景之下，有很多实体店仍然要按照十几年前甚至几十年前的观念来经营店铺，倒闭也正常。

四、实体店之间的竞争。新型购物广场的不断涌现，吃饭、购物、娱乐一体化，传统的街边店铺失去了竞争优势，因此出现业务销量下降甚至关闭。

所以说如果单纯把“倒闭潮”的原因归结于电商的冲击，我认为是有失公允的。此外，互联网产业的快速发展也对实体产业产生了一定的影响。

结语

命运所馈赠的礼物，早已在暗中标好了价格。

成年人，就是要对自己的一言一行负责。追求花团锦簇的生活并没有错，错的是被蒙蔽了双眼，失去了判断的能力。

通过消费符号建立身份认同，注定是一场悲剧。“I can't afford it”，从来不是一句羞于启齿的话。

如果你钱包里余额，还不足以支撑起你的野心，请你先学会脚踏实地。

对于“超前消费”和“互联网消费”，大家有什么看法呢？