得助智能:逃废债形势严峻,多方合力多种手段力破“反催收”
为应对日益严峻的逃废债形势,目前,国家层面与金融机构均已采取了积极的应对措施,一方面加大催收力度,另一方面出台各项政策及使用多手段对老赖形成多重震慑。
1、加强征信
截至2019年底,央行征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,规模已位居世界前列。
此前,互金系贷款数据基本都接入了百行征信、央行征信,同时百行征信和央行征信与2020年7月17日正式签署战略合作协议。最重要的是,以花呗、白条为代表的信用付产品,也逐步接入央行征信。这意味着,我国信贷市场最重要的信用基础设施——央行征信变得空前强大,大中小金融机构、线上线下的信贷数据在大力集中。
同时,对于高风险群体集中的小贷公司。尽管有当地金融办、金融局颁发的牌照,但因含金量不高,小贷公司清退潮或将不可避免。这意味着,此前有征信问题、具有较高风险的用户,将不再有“薅羊毛”的机会,更难借到钱。
2、应对反催收联盟
《法制日报》曾刊登了一篇名为《反催收套路违法不可信,拖欠款侥幸心理不能存》的文章,在其中提出,反催收联盟“需要承担法律责任”。文章称,他们可能构成刑法规定的妨害公文、证件、印章的犯罪,以及诈骗和敲诈勒索罪。
而对于反催收联盟常用的投诉手段,据悉,现在银保监也增加了一些标准,来判断借款人的投诉是否合理。也有知情人士透露,监管机构不会一味认为借款人是“弱势群体”,会更客观公正地来判断。
同时,在2020年的政府工作报告中,也新增了“打击恶意逃废债”的内容。报告指出,要加强监管,防止资金“空转”套利,打击恶意逃废债。这也是“打击恶意逃废债”首次被写入政府工作报告。
3、加大低账龄催收,防止转入不良
目前,一边是银行对消费贷业务的持续进攻,而另一边却是银行对未来消费贷资产不良率爆发的担忧,实际上,目前银行的M0到M1的逾期催收量已经翻了数倍,因此,提前介入非常重要,如果在M0阶段都不能做好把控,后期不良指标就会更难控制,清收成本也会加大。而针对低账龄的电话催收,越来越多的银行开始借助人工智能技术,我们常说,每一轮科技浪潮的兴起,最先受益的往往就是金融行业。
在之前,催收还需人工逐个打电话或发短信提醒,而人工外呼的效率低下,短信的触达率及打开率也均不理想。智能催收,升级了传统的催收方式,使用智能外呼进行大面积的批量电话拨打,点对点提醒忘记还款的客户及时处理欠款,所需仅几十秒的时间,就能为客户带来一次直接而有效的提醒。智能外呼还支持定时外呼以及智能化的统计分析与评价,大幅提升了服务效率。
智能催收包含催收机器人、智能一体化催收平台、智能质检等。针对低账龄客户,智能催收通过多轮拨打、定制每轮拨打策略,快速高效覆盖提醒。据统计,在实际使用中,如线路可以支持,2000余位客户,催收机器人仅需用时几十分钟就能完成全部外呼工作。而同样的工作量如果通过人工外呼,则需要20名工作人员才能完成。并且,催收机器人还可对未接通的电话进行再次呼叫,重复提醒。在实际使用中,使用催收机器人的客户还款率较人工催收提升了约20%。
除此之外,智能外呼催收,将“纯预测式外呼”优化升级为了“预测式+手拨预览式外呼”,以帮助提升拨打深度,增加催收回款。针对高账龄客户,智能催收可按照逾期天数、逾期金额、模型标识等算法平均分配及手工一键分配外呼,以及按照既定规则进行案件解绑、换手、留案,案件自动补充和坐席上限设定的精细化控制,以达到智能分案、定制批量外呼的精细化催收。
随着惩戒措施的推行,老赖失信成本将越来越高,借机逃废债终将自食恶果。而随着智能化催收手段的不断进步,催收行业也将进入更加智能化、合规化的新阶段。
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