自从7月中央强调房住不炒后，楼市调控政策越来越频繁，一个接一个，常州、成都、大连相继出手，特别是上次被点名的成都，一口气出台15条政策，坚决表明房住不炒的决心。

同时，在“715新政”后，深圳又重拳出击，中国人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住房和建设局三大监管机构联合下发通知，将建立婚姻信息查询机制，完善个人住房贷款管理，严查贷款，“假离婚”彻底歇菜。

国家严政打击炒房客，并未影响刚需的释放。9月15日，国家统计局发布的数据，1—8月份商品房销售额96943亿元，增长1.6%，增速转正。

国家统计局发言人付凌晖表示，随着经济恢复，房地产市场出现回暖态势，跟疫情之下前期压抑需求释放有关，也有目前中长期市场利率下行，购房者负担降低的因素影响。

一、

国家政策拦住了炒房客，短期内市场降温，交易挤水分回归理性，这时候房价相对平稳，反而也有利于刚需者上车。

对老百姓来说，还真什么都阻挡不了他们内心对“必须要有一套房”的执着。过去20年房价持续上涨，让房子成为老百姓的信仰——不管经济如何，房价都会上涨，似乎无论什么情况，买房就对了。

房子，一方面满足居住、教育资源、医疗资源等生活需求，一方面也是大部分百姓的心理安全感所在，所以，在经济发展有力、人口呈现稳定流入的城市买房，的确是一种可考虑的选择。

但话说来，房子像过去20年那样的涨势已经不再，加之政策管控始终未放松，因此带着资金杠杆炒房已经没啥赢面。

二、

确定了要买房，还需要有正确的观念。

第一，要认准有“结构性牛市”潜力的房产。闭着眼瞎买房的时代一去不复返了，但是功能型需求、未来板块之称的结构性投资机会仍然存在。

首先，要考虑人口流入城市，首选一线与新一线城市，4567线的房子就算再心动，也没有投资价值，就像鹤岗，房子白菜价也不要碰。

其次，子弹不多的最好是买未来有涨价空间的地段，比如现阶段不理想，但是有明确地铁、学校、科技企业规划的区域，因为有了这些，才有人，有人才有接盘市场。供需决定价格！

如果把房子看成是一只流动性极差的股票，它未来抛不抛得出，能抛多少钱，关键就看这些问题了：买在哪里、有多大、为什么要接盘、愿意出多少钱来接盘；以及，卖盘有多大。

第二，保证资金安全。在经济内循环与疫情下半场叠加的背景下，楼市可能会在较长的一段时间内处于冷静期，现阶段入场，无论是投资还是刚需，一切都要以稳为主。

不要买超出自己能力之外的房子，更要做好现金流管理，否则资金链断裂，倒在大涨前，就成了把肉送给别人吃了。

不知道你们看二手房的时候有没有注意到一个现象，那些真正的笋盘，很多都是因为业主现金流绷不住了，或者没办法抵抗意外风险，急需用钱才低价贱卖。所以呢希望朋友们都能够捡便宜，而不是被迫低价出手。

说到这，我想起一个朋友的故事：

他年前熬夜加班赶工作时，不料突发心肌梗塞，摔倒在地，幸好被公司保安及时发现，送进了ICU，住院一个多月花掉了50多万。为了凑齐医疗费不得已把房子低价抛掉。

最后，人还是没救回来，房子卖了，积蓄没了，就只剩下老婆孩子和一贫如洗的家庭。

三、

生活平静的时候，我们总侥幸认为意外不会发生在自己身上，等意外来临才懊悔为什么当初没有做好风险规划，让家庭暴露在疾病的风雨之下。

有些朋友在外工作拼命，没有足够的时间来运动或保养身体；在家，上有老下有小都依靠在自己身上，自己是整个家庭最主要的收入来源。其实，这本身也是一种家庭财务“风险过于集中”。

对于我们普通人而言，买房不是奋斗的终点，而是奋斗的起点。比买房更重要的是要守住房子，毕竟但凡有点意外，一场大病动辄花费几十万甚至上百万，如果家庭现金流不足摆在面前只有两条路：

要么依靠亲友，东拼西凑去借钱；

要么就是卖了房子抛售股票等资产去凑钱。

卖了房子救命对于家庭来讲就是一夜回到解放前，辛苦奋斗几十年，财富缩水一夜之间都成空。这可不是我们想看到的。

这并不是危言耸听，而是每天都发生在你我身边的真实事件。

我认为，最好的投资不是险中求胜，而是懂得攻守兼备，确保任何时间节点都能打又能抗。我希望读者们既能够有钱治病，也能够保证财富不缩水。

因此，今天很认真地劝大家：一定要做好托底的最基础保障，避免现金流变为负数。

这个问题其实也很容易解决，通过金融工具把风险转嫁出去，比如保险。理智的家庭都会购买保险作为底层资产配置，对他们而言，保险是为家庭挡住风雨的保护伞。

实际上保险只占用一点点现金流，放在账上真出了事也不顶用，但换成保险，能短时间内调动大额金钱来应对疾病和意外风险，用“小额的保费“撬动“大额的保额”，杠杆巨大，这点和投资房子很相似。

可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但买保险关键得买对，很多人被不专业的保险销售忽悠后，钱没了，保障也没做好，这也是很多人对保险厌恶的原因之一。

我比较信任这家第三方保险规划平台——大兔保，今天郑重推荐给大家！

他们提供的定制保障方案，颠覆了我对传统保险的认知：买保险不是简单买产品，而是要买配置。

他们不为任何一家保险公司做广告，只量身定制最适合、性价比最高的家庭保障方案。可以说，一份真正适合的方案，会比传统机构节省30%-50%保费。

他们的专业规划师会根据家庭基本情况，分析家庭实际需求，再为我们生成专属的家庭保障方案，力求让每个家庭都能够收获适合自己的保障方案。

（规划师给出的专属家庭保障方案）

我体验的时候发现，他们的服务很到位，各种规划很详细、专业，也没有喋喋不休的骚扰。像产品对比、健康核保这些买保险的痛点都能得到有效地解决。

有个朋友要给儿子买保险，亲戚推荐的方案保费每年要15370元，而大兔保给出的方案只需要4952元，同样的保障内容，大兔保的方案便宜了1万多，20年就能够节省20万。

这只是行业的冰山一角，我身边很多朋友想买保险都被身边代理人坑了，想买重疾，却捆绑了长期寿险、意外险，不仅保费贵、保额低，还共用保额，花了两份钱，只能保障一种风险，赔付金额10万、20万也根本不够治病或保障生活。

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