得助智能:利润下滑,不良暴增,员工降薪……银行困局何解?加强科技投入!
今年来,银行的经营情况确实让人担忧,根据8月底陆续公开的2020年上半年财报显示,36家A股上市银行中,18家银行净利润同比下降。其中,11家银行净利润同比下降超过10%。
随着中国经济疫后持续复苏,金融业介入更深。面对疫后经济重振,商业银行又被赋予让利实体经济的重任。疫情发生以来,实体企业遭受巨大冲击,多项政策均提出盈利能力较高的银行体系应适当让利给实体经济。
央行等部门针对近期对中小微企业,贷款延期还本付息的相关政策进一步提出:鼓励银行进一步支持中小微企业。监管要求,对于普惠小微贷款,各大银行要提高信用类贷款比例、延期率。特别是符合一定条件的关注类贷款也可以延期。虽然,这对中小微企业的扶持来说是十分利好的,但对银行而言,意味着所承担的资金压力还将进一步加大。目前银行信用卡、消费贷等个人贷款业务的风险暴露最高,在疫情冲击致个人收入下降和现金流吃紧的情况下,已经开始快速恶化。因此,现如今,银行一方面面临着利润的压降,一方面还要承担着不断上涨的不良。
9月6日,在2020中国国际金融年度论坛上,银保监会副主席周亮提及金融风险防范时表示,要提早谋划、未雨绸缪。按照预期信用损失法,增提拨备,加大不良资产处置力度。
对于银行来说,需要在加大坏账处理、加大拨备计提和补充资本等方面做好充足准备。现目前,已有银行在下半年信贷投放中减少对上述行业的贷款投放额度,同时增加一定的“隐形”门槛。
并且,据新闻报道,银行员工的薪酬也跟着出现了下调。36家上市银行今年上半年支付给职工以及为职工支付的现金合计为4008.4亿元,相比去年同期的4014.3亿元,下降5.9亿元,同比下降幅度达到1.5%。其中,六大国有银行的收入普遍低于股份行、城商行和农商行,上半年的人均总薪酬都没有超过20万元,其中最高为17.69万元,最低则在12万元左右。
基于以上,不少银行都将目光投向了金融科技,借助人工智能赋能业务运营的多个环节,以此达到降本增效的目的。早前,中国消费金融40人论坛副秘书长程雪军也曾公开表示,在数字科技时代背景下,建议消费金融公司和银行加强科技投入。
1、智能云电销:灵活扩容+防封号体系+智能化报表,快速提升营销业绩,超低成本打造高效智能化电销团队;
2、云客服:全渠道连接客户,建立无障碍客企交流平台,“语音+文本”双交互,服务营销场景全覆盖;
3、语音机器人:真人语音+智能群呼+多场景适用,高效触达海量客户;
4、智能质检:全量质检+实时质检,快速实现降本增效;
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