农商银行是我国金融市场的重要组成部分，在我国金融体系中扮演愈来愈重要的角色，在助力区域经济发展中起到不可代替的作用；在当前较为复杂的经济金融形势下，农商银行内部管理缺失，风险管控薄弱等隐患不断暴露，违法违规行为逐渐增多。加强其市场乱象整治，监管机构对其严格的监管显得愈加重要。

《商业观察》了解到：2019年1月9日，时任河南安阳商都农村商业银行股份有限公司（下文简称“安阳商都农商银行”）董事长的谭建军由于对该行违规隐瞒案件的违法违规行为应负领导责任，安阳银监分局对其处以取消终身董事、高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

2020年3月30日、4月27日，相距不到一个月的时间内，安阳商都农商银行原行长师青山、原副行长许永庆接连被严厉处罚，引发群众强烈质疑——这家农商银行到底怎么了？

2020年3月30日，中国银保监会河南监管局（下文简称“河南银保监局”）官方网站发布处罚通告：师青山因对安阳商都农商银行的一系列违法违规行为负有管理责任，被处以警告。

河南银保监局安阳分局行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2020〕1号）显示，师青山对安阳商都农商银行违规签发无真实贸易背景银行承兑汇票、虚增业务规模的违法违规行为应负管理责任。河南银保监局安阳分局根据《票据法》第十条，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》第三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条的规定，对师青山作出警告的行政处罚决定。

2020年4月27日，河南银保监局官方网站再次发布处罚通告：安阳商都农商银行许永庆，因存在多种违法违规行为，被取消董事、高级管理人员任职资格终身，禁业终身从事银行业工作。

河南银保监局安阳分局行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2020〕2号）显示，许永庆的主要违法违规事实（案由）为：对商都农商行违规签发无真实贸易背景银行承兑汇票、虚增业务规模；违规隐匿、处置不良贷款的违法违规行为负承办和领导责任。河南银保监局安阳分局依据《票据法》第十条、《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康发展的通知》第三条、《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》第四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，对许永庆作出“取消董事、高级管理人员任职资格终身，禁止终身从事银行业工作”的行政处罚决定。

公开信息显示，师青山为安阳商都农商银行原行长，许永庆为安阳商都农商银行原副行长。

2020年8月10日，中国银行保险监督管理委员会河南银保监局安阳分局发布了一则行政处罚信息，刚刚经历一个月内两名高管接连违规的安阳商都农商行再次因高管违规收到罚单。

行政处罚信息显示，原河南安阳商都农村商业银行股份有限公司李广良，因对商都农商银行违规隐匿、处置不良贷款的违法违规行为应负管理和领导责任。安阳银保监分局依据《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》第四条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十八条，于8月5日作出行政处罚决定，对李广良处以警告，并取消高级管理人员任职资格五年。

安阳商都农商行后勤部经理助理胡某涛因收受施工方贿赂、侵吞单位财产，涉及资金达123.35万元。2019年11月，被法院判处有期徒刑5年。这也暴露出该行存在内控制度执行不到位，内控失察的问题。

安阳商都农商银行2018年至今多次受到安阳银监分局以违规接收其他银行不良资产包；内部制度执行不到位，形成重大风险，违规隐瞒案件；直接实施了私刻公章并参与民间借贷………违法违规行为罚款等行政处罚。

………不再一一列举

2020年1月2日，安阳商都农商行一日之内收到两张罚单，合计被罚180万元。河南银保监局安阳分局行政处罚信息公开表显示，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司由于违规签发无真实贸易背景银行承兑汇票，虚增业务规模；违规隐匿、处置不良贷款的违法违规事实，以及贷款“三查”严重不尽职；违规向企业进行股权投资；未经批复变更股权的违法违规事实，安阳银保监分局于2019年12月31日分别对其处以罚款60万元和120万元。

此外，安阳商都农商行及其三家支行还因多项违规行为被中国人民银行安阳市中心支行处以罚款合计75万元。

2019年12月27日，中国人民银行安阳市中心支行行政处罚信息公示表显示，安阳商都农商行反洗钱、金融统计、支付结算、人民币收付、国库经收存在违法违规行为，中国人民银行安阳市中心支行于2019年12月27日对其处警告，并处罚款73.9万元；另外，河南安阳商都农商行安阳县支行、北关区支行、高庄支行人民币收付存在违法违规行为，中国人民银行安阳市中心支行于2019年12月23日对其均处警告，并分别罚款0.5万元、0.5万元、0.1万元。

安阳商都农商行成立于2007年7月，第三大股东为安阳昊澜置业有限公司，值得注意的是，安阳农商行第三大股东安阳昊澜置业有限公司由于有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，被法院列为失信被执行企业。

天眼查该行自身风险达491条，周边风险高达7963条，预警提醒达613条。

近两年来，安阳商都农商行多次受到主管部门的行政处罚；半年时间，安阳农商行多位高管频繁违规收到罚单，或进一步暴露了其内部管理与风险管控疑存在漏洞。

在安阳市调查走访中，群众纷纷表示：安阳商都农商行从下面的基层员工到高层董事长，行长等高管在短期时间内出现众多违规违法问题，简直不可思议，实在让人难以理解，在整个河南省或者放眼全国也很难找出第二家像这样的银行；根本不放心在商都农商行办理相关家业务了，这个银行太不正规，怕出现问题，到时悔之晚矣……

《商业观察》致函安阳商都农商行综合办公室，但截至发稿，未收到任何回复。《商业观察》将继续关注。

撰文：商玉

编辑：王小陌