诚兑科普:电子商业承兑汇票的组成
2017年1月1日后,300万以上商业汇票必须通过电子商业汇票系统(ECDS)办理,2018年1月1日以后,100万以上商业汇票必须通过电子商业汇票系统办理。
那么电子商业汇票具体由哪些部分组成呢?
一、出票日期&汇票到期日
出票日期和汇票到期日记载了十分关键的信息——期限。出票日期是核心企业开具给供应商的期限,并非投资人的买入日期,汇票到期日是承兑人承兑付款的日期,也是各位投资人到期回款的日期(定期标的内,如果该张汇票到期,会自动加入新的未到期汇票)。
二、票据状态票据状态其实是一个非常复杂的问题,票据状态有几十种,比如核心企业出票给供应商时,会显示“提示收票待签收”、“提示收票已签收”;当持票人转让这张票时,会显示“背书待签收”“背书已签收”;到期要回款时,我们操作提示付款,这时候票面会显示:“提示付款待签收”“提示付款已签收”······如果票据上显示:背书待签收。这意味着融资企业已经完成了转让流程。
三、票据号码
电子商业汇票的“电子票据号码”分为5个部分,共30位,全部由阿拉伯数字组成,具体结构如下:样票的票据号码为:1/907452000016/20091028/00000039/5。票据种类“1”代表银票、“2”代表商票;支付系统行号是承兑人的开户行行号,细心的朋友可以看到承兑人开户行行号就是这12位数字;出票日期开头已经提过;当天流水是ECDS当天唯一的流水号,这个数字有随机性,所以我们要脱敏处理;校验码则由系统自动生成,以验校核对,防止录入错误。
四、出票人和收票人
出票人签发汇票给收票人,这两者的关系可以用字面意思理解。需要提出的是,出票人和承兑人,并非一定是同一家,有可能是A家出票,B家承兑。收票人和融资企业也可能不是同一家企业,因为收票人收票之后,他可能要支付其他账款,又可以将这张票背书给其他企业。
五、承兑人承兑人则是这张汇票的核心信息之一,承兑人就是到期还款人,我们最为自信的一点是:我们的还款来源,都是市场上知名的上市公司,我们的风险控制,主要就是把控承兑人白名单的准入门槛。承兑信息一栏中,有承诺兑付的信息,记载了本汇票已经承兑,到期无条件付款。
六、票据全额需要提醒的是,票面全额并非融资企业的借款全额,而是到期需要兑付的金额,借款金额会在全额的基础上,根据期限贴息几个百分点。
七、能否转让这个标签是票据能否转让的关键,一般会有两种标签“可再转让”,“不得转让”,在出票时就会记载明确,“不得转让”就意味着收票人只能持有到期,不能在各家机构贴息融资。
八、评级信息评级信息目前是空白的,但是未来会成为票据市场的重要信息。目前签发、保证、承兑等信息都沉淀在央行的ECDS系统内,等到评级体系落地完善之后,或将根据承兑金额、承兑余额、逾期率、拒绝承兑的数据,开发出独立的出票人、承兑人主体评级。
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