金融市场风云变幻，银行业作为国民经济的中流砥柱，常常处在经济环境变化的感知最前沿。

2023年，国内股份行资本实力持续增强，资产规模继续扩张，但同时也出现了盈利能力分化，个别银行净利润大幅下滑，净息差则持续下降等情况。

胜马财经获悉，作为改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，中信银行去年在复杂的市场背景下交出了一份可圈可点的年报。营业收入的微降和净利润的增长，零售信贷投放的优异表现和持续改善的风控水平，映射出了其在复杂多变的金融环境中精细化管理和战略转型的成效。

“高质量发展的关键在风控”

中信银行董事长方合英在年报致辞中表示，“我们深刻感受到，地缘政治冲突加剧、国际金融市场更加扑朔迷离、ChatGPT和Sora的横空出世正在重构银行服务生态......影响银行经营的变量和因素从未如此多维，可能是挑战、也可能是机遇，这将是百年未有之大变局的常态。”

而面对种种不确定，坚持底线思维，筑牢风险内控防线尤为重要。方合英在致辞中就表示：“高质量发展的底色是质量，关键在风控。”

去年中信银行资产质量继续优化，关键指标不良贷款继续“双降”。截至去年末，中信银行不良贷款余额648.00亿元，比上年末减少4.13亿元，下降0.63%；不良贷款率1.18%，比上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率207.59%，比上年末上升6.40个百分点。

其中，对公不良贷款双降，个人贷款双升。2023年，中信银行公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少64.50亿元，不良贷款率较上年末下降0.35个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加59.34亿元，不良贷款率较上年末上升0.18个百分点。

涉房业务方面，对公房地产贷款余额下降，房地产不良贷款率2.59%，较上年末下降0.49个百分点。截至2023年末，中信银行贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3452.38亿元，较上年末减少281.95亿元。

其中对公房地产贷款余额2593.63亿元，较上年末减少178.10亿元，占公司贷款的9.62%，较上年末下降1.36个百分点。代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额494.06亿元，较上年末增加10.44亿元。此外，债券承销余额397.47亿元，较上年末减少131.99亿元。

据了解，中信银行近年来强力“控新清旧”，大力推动重点领域风险化解，深化问题资产经营。坚持靶向治理，扎实推进合规管理、整改纠偏、内控评估、大监督、洗钱与制裁风险防控“五大体系”建设，为高质量发展织密扎紧“安全屏障”。

经过不懈努力，中信银行的资产质量实质好转，实现了从风险“纠治期”“调理期”到“健体期”的跨越。

中信银行2023年的年报，展现了其在复杂市场环境中的应对之策和战略调整。通过零售业务的扩展和对公业务的优化，银行在风险与收益之间找到了平衡。未来，中信银行将继续深化“零售第一战略”，在提升客户体验、优化产品结构、强化风险管理、深化客户关系和推动可持续发展等方面不断努力，力争在激烈的市场竞争中实现更高质量的发展。

银行业的未来，注定在于既能坚守传统优势，又能锐意创新的企业，中信银行正在这条路上坚定前行。