支付宝“喂养”的独角兽:哈啰估值超400亿元,联合杭银消金放贷
从哈罗单车到哈罗出行再到哈啰,不断的品牌升级和业务扩张,哈啰已成为一家横跨共享单车、网约车、两轮电动车、租车、加油优惠、换电、酒店民宿,以及金融、电商,相亲交友的综合电商平台。
开甲财经注意到,支付宝出行页面下,骑行导流的就是哈罗单车,支付宝便民生活板块,哈啰的地位与阿里健康、菜鸟、高德打车、飞猪旅行在同一水平。正是因为支付宝的长期引流,哈啰注册用户已突破5.5亿,成为估值超400亿元的独角兽。
12月22日,由青岛市人民政府、中国人民大学中国民营企业研究中心联合发布的《全球独角兽企业500强发展报告(2022)》显示:字节跳动以19500亿人民币估值位列该榜单第一,哈啰以400-450亿人民币估值位列该榜单第130名。
据自媒体“消金界”此前报道,早在2019年,哈啰就已开始涉足互联网金融,并且推出了助贷平台“臻有钱”,信贷额度最高可达20万,年化利率最低可至10.8%,合作机构包括中邮消金、杭银消金、唯品富邦、小赢卡贷等。
不过,“臻有钱”并不是实际意义上的助贷平台,从业务实质上来看,其更像是一个“信贷导流”业务,早期的合作模式也主要以CPA(一个用户)与CPS(放贷金额的百分比)为主,哈啰不承担后期客户的逾期风险,而且导流客户也都是平台累计的注册用户,并没有从外部平台买量。
随着哈啰本次对互联网金融的“提级”调整,该业务不再仅仅只做导流,而是真正的躬身入场做助贷。据透露,高层定的目标是希望两年之内做到行业中游平台的规模,即年撮合交易金额在400亿左右。
事实上,哈啰助贷业务在调整目标的同时,用户感受的变化尤为明显。开甲财经小编此前注册哈啰,尝试申请“臻有钱”额度,一直提示“审批为通过”,但近日小编发现,8月20日以来,哈啰臻有钱已多次向小编发布服务通知:“额度审批已通过,你被选为借钱特权用户”。
小编尝试在哈罗臻有钱申请提现,页面能显示最多能提现12500元,放款机构为杭银消费金融,分12期,每期还款1182.62元,总额年化利率23.8%。
此外,哈罗臻有钱继续为第三方借款平台导流,合作平台包括:乐分期(融易推网络旗下)、天美贷(重庆崇天小贷)、人品借款(不同凡响传媒、智德天成信息)、花鸭借钱(黑龙江晟唐小贷)、优速融(重庆科融小贷)、易鑫车来财(易鑫集团旗下)。
不难发现,哈罗臻有钱合作导流平台只有部分平台为持牌机构,其余平台疑似地下现金贷平台。
公开资料显示,杭银消费金融股份有限公司成立于2015年12月,是经银保监会批准,杭州银行(持股42.95%)作为主发起人,联合滴滴(持股33.34%)、银泰(持股20.00%)等知名企业组建的持牌消费金融机构,注册资本为25.61亿元。
杭州银行发布的2022年半年度报告显示,截至报告期末,杭银消金未经审计总资产 363.69 亿元,净资产 47.18 亿元,报告期营业收入 19.02 亿元,实现净利润 3.06 亿元。
据南方都市报今年5月份统计,在已开业的30家消费金融公司中,除捷信消费金融外,其余29家均已披露2021年部分业绩数据。统计结果显示,2021年,杭银消金营业收入27.8亿元,净利润4.51亿元,在29家机构中分别排名第7名和第6名。
开甲财经注意到,哈啰臻有钱不仅利用自身流量开展助贷业务,还通过第三方平台为“臻有钱”购买流量。例如,饿了么借钱合作的第三方平台中,哈啰-臻有钱、易鑫-车主借款、借钱呗(多来点网络小贷)、乐享借-借条(上海旭昌科技)等平台在列。
据北京商报此前报道,哈啰臻有钱的助贷模式中多个设置暗藏隐忧。例如,贷款申请过程中,该平台采取了多家贷款机构一揽子授权的方式,引发争议;此外该平台多次以提额为由推荐的风险报告,被消费者质疑倒添了更高的贷款成本。
据北京商报记者测试,其申请的额度与哈啰广告宣传的20万元的贷款额度,年化利率10.8%起差距较大,如百信银行3万元授信年利率24%、小XX贷给出8000元授信年利率35.99%等。
授权协议除了有融资担保公司的个人征信查询报送授权书、融资担保服务申请书,和多家消金公司的用户注册协议、贷款申请和使用合同,以及部分银行的电子签章使用授权书、人脸信息使用授权书外,还包括超50份个人信息查询授权书,进一步被授权的机构中有银行、信息科技公司、小贷公司和消费金融公司等,获取的信息包括身份证、联系电,话、通讯信息、社保信息、财产信息、就业状况、收入情况等多项个人隐私信息。
另外还有每月29.9元的风险报告费用,变相进一步推高了贷款利率成本。
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