文：晨曦

时隔三年，在严格监管之下，同程旅行被人诟病的灰色金融生意，仍未整改。

变相砍头息，为高利贷平台导流，被用户投诉，这些早在2019年就已被爆出的问题，如今依然存在。

背靠2.4亿月活，有着天然的金融消费场景，同程旅行正利用自身的优势，从用户身上吸血。

据零点财经统计，目前，同程旅行已布局了借钱理财、现金贷、借钱分期、贷款超市、保险代销等金融业务。

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 变相发放高利贷 收取砍头息  

打开同程旅行APP， “借钱理财”虽然在主页位置只占据了一个小小的入口，但点击进入之后，就会发现别有洞天。

从页面展示来看，同程旅行内含的金融产品主要有借钱、同程金融、程程白条、大额借、智信借及提钱购。

其中，程程白条为旅游分期，大额借与智信借为导流服务，提钱购为3C等商品分期。

而值得一提的是，自2019年以来，同程旅行提供的这些服务，屡屡被用户投诉。这其中涉及的主要问题有在贷款过程中被强制购买会员，以及变相收取砍头息等。

在黑猫投诉上，有用户称在同程旅行APP中通过“提前游”贷款11次，通过“提钱购”借钱5次，在贷款过程中被要求购买219元会员9次，199元会员1次，179元会员1次，合计费用2349次，且“提钱购”5次1500元贷款每次实际贷款1128元。

无独有偶，7月13日，亦有用户在上诉平台上投诉称，每次借钱都要收219元才能借款，而且不是正常利息，且即便正常还款后，也还是无法继续使用。

强制购买会员，变相收取砍头息只是一方面，还有用户称，在““提钱游”贷款之后被暴力催收。

投诉人称因疫情原因导致逾期，尽管已多次致电客服，表明还款意愿，但“提钱游”依然把个人信息贩卖给了第三方催收公司。此后，第三方催收公司便屡次发信息给家人及朋友，进行骚扰和威胁，导致父亲哮喘发作。

除此之外，同程金融还涉嫌通过购物卡变相发放高利贷。

据媒体报道，有用户通过“提钱购”额度借款2400元购买“黑马客”礼包，其中包含1800元的礼品卡以及其他价值600元的优惠券、会员权益。

同时，同程金融App提供收卡商渠道，商家9.4折回收礼品卡。也就是说，消费者借款2400元，最终到手仅有1692元，而次月需还款2445元，年化利率超过400%。

有用户表示，上述价值600元的权益并不划算。权益中包括爱奇艺7折月卡券12张，折后价格高于爱奇艺官方连续包月价格，因此，并不会使用该折扣券。

早些年，互联网金融乱象丛生，收取砍头息成为常态，随着监管的介入，这种违法操作被明令禁止。而不少机构仍然顶风作案，变着花样，向借款人收取砍头息，这其中就包含会员卡、增值卡、商城卡”等类似增值服务，对比之下，同程金融用的就是这种套路。

在利息层面， 2017年，监管部门曾发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，其中明确规定，“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”借款人在同程旅行贷款，首先被要求购买会员，其次，实际到手金额与贷款金额不同，这说明借款人在贷款过程中被收取了砍头息。

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 为年化利率66%的贷款机构导流  

2015年，国内互联网金融如火如荼，OTA也开始与金融亲密接触。随后，几乎所有的在线旅游平台都上线了互联网金融产品，同程旅行也不例外，凭借着流量优势，同程金融除自营金融产品之外，还为其他金融机构导流，扮演着贷款超市的角色。

不过，目前，同程旅行的导流业务已经明显变少。

据零点财经统计，截至2019年7月，通过同程旅行导流的金融机构有13家，而当下，通过同程旅行导流的平台仅有6家。值得注意的是，早在2017年通过同程旅行导流的平台现在已基本没有了。

据APP显示，目前，通过同程旅行导流的平台有：花鸭借钱、借钱、天下信用、星辰优品等。

然而，从用户投诉来看，这6家平台中，有平台涉嫌高利贷，其年化利率超过36%，高达66%。

花鸭借钱由黑龙江晟唐互联网小额贷款有限公司运营，据黑猫投诉显示，目前，累计被投诉1388次，主要涉及暴力催收、高利贷、附加费杂多。

据用户描述，在花鸭借钱借款19900元，分12期，总计还款25000左右。据此计算，用户该笔借款贷款利率高达44%，远超法定利率。

相比之下，上诉用户的贷款利率并不算最高。6月30日，另有用户称，通过花鸭贷款15000元，其年化利率高达66%。还有用户称在借款逾期后被恐吓威胁，暴力催收。

天下信用由海南凤凰木科技有限公司运营，涉及投诉2755条，投诉内容大多为骗取用户花钱查征信，实际结果并无有用信息。还有用户称天下信用告知为优质用户，可通过购买相关服务提升额度，但操作之后，却无任何反应。

事实上，不购买增信服务产品，就无法获得贷款，为高利贷金融机构导流，这些乱象对于同程旅行而言已是顽疾。早在2019年，就有媒体报道，同程金服砍头息变身198元“特权卡”，实际借款年化率达220%，曾涉714高炮。

2019年3月19日，中国互联网金融协会曾向涉及网贷、助贷、引流、金融超市等业务的会员机构正式下发通知，要求会员单位就高息现金贷等违规业务对自身及合作机构开展全面排查，通过发挥机构内外部监督作用，防范化解相关风险。没想到，时隔多年，作为国内知名平台的同程旅行依然存在类似问题。

2018年，同程金服CEO刘军曾在年会上夸赞，“我们是OTA中，金服做得最好的。”如今来看，还真是讽刺。