得助智能:1.75亿90后仅13.4%无负债,银行催收如何释压?
近日一组数据引起广泛关注,“全国有1.75亿90后,其中只有13.4%的年轻人没有负债,而86.6%的90后都接触过信贷产品”。大多数年轻人的消费正逐渐走向深度信贷模式,随着双十二来临,信贷数据可能创下新记录。
深度信贷的出现说明消费形式良好,但同时也为金融银行机构带来巨大的风控压力。当负债金额过高用户还款能力不足时,逾期、呆账、坏账的比例随之升高,银行的风控能力势必要接受巨大考验。尤其在今年疫情冲击下,部分用户还款能力受到影响,信用卡逾期率持续攀升,造成银行业绩下滑。
根据三季度公布的银行业绩显示,在已经公布业绩的近百家银行中,三分之二出现净利润下滑,利润下滑与银行实施的风控策略有关。
作为银行零售业务的重要组成部分,信用卡首当其冲。银行采用最严风控策略,意味着银行收缩信用卡信贷规模,放贷变得更为审慎,这就直接影响了银行的利润。
银行一方面通过降低信用卡额度控制风险敞口,另一方面采用强硬的催收措施,加大对信用卡逾期用户的催收力度,以此来保证信贷业务的正常开展。
面对巨大的催收压力,银行通常采用委外催收的方式以提高催收效率。传统委外催收是委托催收机构代为催款,但催收机构水平参差不齐,暴力催收新闻屡见不鲜。甚至为了躲避催收,涌现出各类反催收组织,反催收组织的存在加剧了银行的催收难度。
智能催收的普及改变了以人工坐席为主的传统催收模式,机器和人工坐席的占比已不分伯仲。甚至,随着人工智能技术和NLP技术的发展,智能催收机器人已经能很好地完成自动催收,规避了人工催收受外部环境或情绪影响进行不合规催收的现象。
智能催收的运用有利于银行金融机构降低人工成本,减少资源冗余,实现资源更优配置。实现催收智能化是银行提高资金回笼率的重要措施,更是数字化建设的形势所趋。
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