撰文：麻酱 腾讯财经

导读：长期护理险参保人数已经接近1亿人，未来的几年将有近3亿人受益。国家医疗保障局数据显示，截至2019年6月底，长期护理保险参保人数达8854万人，享受待遇人数42.6万，年人均基金支付9200多元。目前老年人数量已经接近3亿人，也就是未来有3亿人受益。

近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。

坊间俗称长期护理险为社保“第六险”。据此前预测，30年后，每3个人中就有1个老人，长期护理保障不足成为亟待解决的社会性问题。

那么，长期护理险究竟是什么险？为普通老百姓带来了哪些利好？能解决目前长期存在的养老问题吗？多位业内人士在话题#社保第六险要来了，养老靠它吗？#进行了详细解读：

建总：和“五险”一样 用户需自己交一部分费用

保险规划师

社保第六险已经不是一个新概念，在16年国家就对社保第六险进行试点，经过几年时间试点、修正，目前有往全国推广的迹象，至于全面铺开，还需要一定时间。

它是针对目前中国逐步老龄化的一种针对性险种，让老人可以在家中享受到同医院一样或者相差不大的医疗护理。

长期护理险在国外已经有很多年历史，国家推出险种，也是对当下民生的一个照顾。当然，中国人口数量多，国家只能承担一部分费用，和“五险”一样，用户需要自己交费。

商业保险中，也有长期护理险，只是国人对这个险种不太了解或者费用高昂，很多人没有购买。

郭施亮：需针对性补贴 也需进一步丰富配套能力

财经评论员，财经专栏作家

长期护理险确实很有必要，一方面考虑到人口老龄化的问题，未来很长一段时间内，老龄化问题会深刻影响着我国的人口年龄结构，长期护理险也是老龄化社会下的产物；

另一方面则是80、90后基本上是独生子女，且随着思想观念意识的改变，很多丁克家庭、未婚家庭等群体，将会面临老年生活无人照顾的状态。

与此同时，还有部分群体属于失能或半失能的状态，长期护理照料就显得很重要。

当然，长期护理险需要更多的配套措施出台，但经济困难家庭，且具有护理需求的家庭来说，国家可以给予一定额度的补贴，减轻他们的负担压力。花费较少的钱，即可享受到长期护理的服务，对部分困难家庭或失能、半失能家庭来说，确实带来了一定的福音。

但对这个险种，一方面需要有针对性的补贴，减轻困难家庭压力；另一方面则需要多宣传推广，提升大家的接受意识，进一步丰富配套能力。

陆新之：还是要继续投资理财，才能为晚年多积累物质保证

商业观察家，PE合伙人

这个产品与医疗险的区别在于，医疗险主要保障医疗治疗所需要的费用，而长期护理险主要用于保障一般生活照料所支付的费用，一般不包含医疗介入。

换句话说，一般的医疗险是负责支付病患的治疗费用。但是人老了之后，很多慢性病也无法根治，虽然不致命，但是会影响人的赚钱能力乃至生活能力，这时候往往需要长期护理服务，这类保险，就是来支付这笔特定用途的费用。

长期护理保险属于健康保险范畴，标的物为具体个人的身体健康状况。通常护理期限较长，可能为半年、一年、几年甚至十几年，护理的意义在于尽可能长地维持个体的身体机能而不是以治愈为主要目的，长期护理保险可以作为对护理费用的经济补偿。

长期护理险保障主要是支付老年人的日常照顾费用，或者由于疾病或伤残引起的日常照顾费用。一般分为家庭照料和机构照料。

中国已经进入老龄化社会，而且中国的人口基数特别大，以后老人对于护理的要求越来越高，这方面的服务也会因为供不应求而成本上升，有了这个保险至少对于大家以后的养老护理多一份安全保障，但是显然这个金额也不可能是完全足够，所以每个人还是要继续投资理财，才能为自己的晚年多积累物质保证。

金融故事：参保人数已近1亿人，未来的几年将有近3亿人受益

经济学博士

有三大内容值得关注：

一是长期护理险纳入社保试点扩围的城市已经扩大的28个省市，说明我国的社保第六险已经基本推广到全国，基本上接近覆盖全国只有一步之遥；

二是长期护理险参保人数已经接近1亿人，未来的几年将有近3亿人受益。国家医疗保障局数据显示，截至2019年6月底，长期护理保险参保人数达8854万人，享受待遇人数42.6万，年人均基金支付9200多元。目前老年人数量已经接近3亿人，也就是未来有3亿人受益。

三是长期护理险针对的是那些不能完全自理或者完全不能自理的老年人，需要经过一定的评估每周有一定的时间上门进行医疗护理，不同于一般的生活护理，这一点一定要明确。本质上是医疗护理的常态化和家庭化。

社保第六险的出台是我国社会进步的标志，同时也是社会发展的必然，对即将或者已经迈入老龄化社会的我国尤其重要。