瞭望智库今日发布的《银行业服务小微实践调查》显示，过去一年中，各家银行服务小微企业的数量都有增加。

民营银行发展三个特点

特点一：业务的定位精准。这可能是跟政策引导方向有关，包括国务院的金融支持小微企业发展实施意见，还有银监会民营银行监管意见，希望民营银行支持普惠金融，小微，三农的方向发展的。目前17家民营银行业务定位都是围绕着普惠金融发展方向，比如说普惠个存小贷品牌，还有网商银行致力于服务小微和科创企业。

　　特点二：现在民营银行都是一行一店模式，所以部分民营银行依据所在地区的一个特点来专注于当地服务。比如说华瑞银行在上海针对上海自贸区服务，金城银行在天津就专注于天津自贸区进一步辐射京津冀的地区服务。还有温州民商银行主要服务于温商及还有一个特点民营银行都是民间资本设立，他们民营企业股东也给他们带来一定资源，刚开始设立之初民营企业大多数利用这个资源业务定位，包括湖南的三江银行借助第一股东是三阴重工发展供应链金融，还有武汉众帮银行。

　　特点三：民营银行逐渐创新实力比较强。互联网银行的特点是无物理网点、纯线上运营，为了有效触达和服务客户，他们选择顺应当下人们的生活消费习惯，利用互联网和移动设备的前所未有的普及，把每个终端设备都变成了银行网点。

民营银行确定四种经营模式

“小存小贷”（限定存款上限，设定财富下限）；“大存小贷”（存款限定下限，贷款限定上限）；“公存公贷”（只对法人不对个人）；“特定区域存贷款”（限定业务和区域范围）。

选择标准主要考虑五个因素：

一是有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险，防止风险外溢，保护金融消费者、存款人和纳税人的合法权益。因此此次试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。

　　二是有办好银行的资质条件和抗风险能力。要求发起人公司治理完善，核心主业突出，现金流充裕，有效控制关联交易风险，能够承担经营失败风险。

　　三是有股东接受监管的协议条款。要求发起人承诺其股东接受监管机构的监管，以防自担风险的责任落空。

　　四是有差异化的市场定位和特定战略。坚持服务小微企业和社区民众的市场定位，为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，实行有限牌照。

五是有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

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