净利正增、资产优化，石海龙撑起甘肃银行最强天花板

9月10日，处在中西部土地上的甘肃银行，逆势交出了一份稳健的答卷。

根据最新公布的财报数据，该行今年上半年实现净利润4.16亿元，同比增长4.3%，优于西北部其它区域城商行。

来源：甘肃银行官网

和这份半年报一同受到市场关注的，还有上个月刚刚完成的董事会换届，会上选举了新任董事长石海龙。从党委副书记到行长，再到董事长，这位掌舵者只用不到一年的时间。而这份阶段性的成果，也与他对全行经营思路的精准把控不无关系。

一年完成“三级跳”，石海龙平稳接棒

自从石海龙调入甘肃银行，这家银行就启动了一场分步交接、平稳有序的核心管理层更替。

简单回顾石海龙的升任“三级跳”：去年9月，石海龙进入甘肃银行担任党委副书记职务；今年1月15日起担任行长兼任首席合规官，整个上半年都是该行的经营“一把手”，负责日常经营和风险管控；8月14日，董事会选举石海龙为董事长，将全面掌舵全行战略发展。

来源：甘肃银行官网

历经近一年的磨合，石海龙有望带领该行进入一个相对稳定的新周期。

从个人履历来看，复合型背景为新周期提供了关键支撑。

建设银行甘肃省分行是石海龙的职业起点，在这里他积累了一定的国有大行经验，后分别于中国信达兰州办事处、甘肃省政府金融办，具备化解资产风险的实操经验，熟悉政府金融布局与区域风险的治理逻辑。

在农信体系任职阶段以及在甘肃金控集团任职期间，他深耕县域金融与中小微业务，积累了产融协同经验，对甘肃本土经济的运行生态有更透彻的把握。

来源：甘肃银行官网

一句话总结，石海龙既熟悉甘肃省产业结构，擅长信贷投放与合规治理，这种履历在行业比较稀缺，为该行在息差收窄的行业周期里深耕本土经济提供了战略支撑。

从治理架构来看，内部平稳交接有利于战略意图的延续。

相较于外部空降和全盘换班的交接模式，本次核心高管更替属于内部梯队式交接，模式更加平稳，能够避免人事变动带来的短期战略摇摆，这一点放到甘肃银行所处的区域环境中更加重要。

另外，将近一年的过渡期，也给石海龙提供了深入了解全行经营决策并参与日常管理工作的时间，进而有助于战略框架的稳定和连续执行。

对于一家区域城商行来说，这样的交接模式或许是当下稳妥且务实的选择。

行业寒流中，净利逆势增长

当然，再好的履历都比不过用实打实的成绩说话，在石海龙担任行长期间，甘肃银行上半年的成绩有几个方面值得说道。

一是守住了利润的正增长。

今年上半年，城商行的整体表现呈现出分化的特征：江浙等经济发达区域的利润增速较高，而中西部城商行普遍仍然面临着不小的经营压力。上半年甘肃银行营收26.55亿元，同比下降2.3%，说明该行的营收增长仍然处在调整修复期。

在这一行业背景下，该行能实现4.3%的净利润增长，体现出其管理层在应对行业周期波动时的精细化管理能力和成本管控能力：主动压降负债端的成本，控制其它各方面的成本开支，客户存款平均成本率由去年同期的1.99%下降到1.67%；利息支出同比减少12.1%。

来源：甘肃银行官网

二是资产质量边际优化。

为了化解历史不良资产，甘肃银行近些年与甘肃资管联动，陆续转让了多批资产包。如去年有一笔197.19 亿的账面资产转让，是迄今为止单笔金额最高、账面体量最大的资产包。今年6月份，该行又通过公开竞价的方式，将一批本息合计约 1.54 亿元的债权资产包转让给了甘肃资管。

得益于历史风险的出清，该行上半年报的不良贷款率1.86%，与去年年底相比下降0.07%，与此同时拨备覆盖率也回升至136.31%，资产质量进一步得到优化。

来源：甘肃银行官网

三是优化信贷结构。

甘肃银行上半年客户贷款总额为2389.79亿元，相比去年的数据增长了4.1%。这份增长不单纯是扩张带来的结果，而是在确保新增贷款质量的基础上实现的增量。

战略定位上，该行明确了“服务地方经济、服务三农发展、服务中小企业、服务城乡居民”的顶层战略；投向结构上，其将信贷资源向省内实体经济、现代农业、普惠小微、乡村振兴等重点领域和薄弱环节倾斜，其中普惠小微贷款余额同比增长8.3%。

来源：甘肃银行官网

在石海龙的管理下，甘肃银行正进行着一场降低负债成本、优化资产质量、调整信贷结构的结构调整。

向下扎根，深耕本土有打法

作为一家省级法人银行，甘肃银行和全国性银行的规模扩张策略不同，它走的是“扎根本土、服务实体”的特色路线。

线下推进服务体系建设：该行将金融目光聚焦到县域、乡镇这些金融服务的薄弱环节。去年在陇南偏远山区的西和县开设了甘肃银行西和向阳支行，补强了偏远县域的金融空白；今年又通过收购静宁成纪村镇银行，新设了5家县域支行，致力于打通乡村金融的“最后一公里”。

来源：甘肃金融监管局

线上进行数字化转型：针对县域客户融资周期长、流程繁琐的行业痛点，该行一方面持续升级线上信贷、智能服务等渠道的服务功能，简化业务办理流程，提升服务效率；另一方面则利用数字化技术降低人工成本，进而优化成本结构。

这条本土化路线，是多重现实因素下的选择。

其一，省级法人银行的定位使然。

在银行业，像国有大行、股份行这类全国性银行，它们具备跨区域的网点和全国客户资源，规模扩张便可以跨区域布局。而对于甘肃银行这样的区域银行来说，其经营的边界、客户资源以及资金来源，基本都与当地的经济高度绑定。

所以，对它们而言，盲目跨区域扩张显然不具备优势，只有在属地持续深耕，才可以在大型银行难以下沉的市场上，建立起差异化的本土金融优势，这也是其坚持立足本土服务定位的重要原因。

其二，风险治理周期下的主动选择。

区域银行的优势在于距离客户和市场近，业务布局集中，这意味着银行的风控半径小，能利用地域优势实现资产风险管理。在当前的监管趋势下，回归本土，用可控的风险换取更高的安全边际，实为一种理性的选择。

这条差异化的本土路线，既顺应了监管的合规导向，也契合了甘肃银行自身的区域属性。

结语

从甘肃银行核心管理层的逐级更替，到半年报里的经营节奏和资产质量，如果要用一个字总结，“稳”或许最合适。

在石海龙的带领下，甘肃银行的治理体系正在进一步优化、战略也正在持续落地，未来的成长空间依旧充足。

对于这家西部城商行而言，不执着于向外扩张，专注于向下深耕，这条路已经足够踏实。