撰稿 | 多客

来源 | 贝多商业&贝多财经

科技是国家建设现代化产业体系的战略支撑，金融是科技创新的血脉。当前，我国经济发展正处于从要素驱动向创新驱动深度转型的关键阶段，新旧动能加速转换，科技创新以其高渗透性、强带动力，成为培育新质生产力、引领经济高质量发展、实现高水平科技自立自强的核心引擎。

不过，现阶段科技企业仍面临资源配置效率有待提升、创新主体地位尚需巩固、成果转化机制亟待突破等深层次挑战。结构性难题交织下，金融如何精准滴灌科技创新，已成为商业银行必须直面的时代命题。

而兴业银行，用十余年的探索给出了自己的答案。该行自2010年布局科技金融以来，便坚持精耕细作，以前瞻战略锚定方向、以持续深耕积累能力、以破局思维重构模式，走出了一条具有兴业特色的科技金融发展道路。

这一服务范式与生态布局，不仅帮助兴业银行实现了科技金融业务的规模跃升与结构优化，更为行业贡献了一套可复制、可推广的实践样本。接下来，本文将深入剖析这一“兴业路径”的内在逻辑与实践启示。

一、战略引领：构建专营体系新格局

将时间拨回2010年，彼时“科技金融”作为政策概念已走过近三十年历程，但执行层面依旧存在供需错配，科技企业“有技术、缺资金”，商业银行“重抵押、难评估”，金融如何系统性地服务科技企业，仍是一道待解的命题。

当多数银行仍在观望时，兴业银行紧抓国家创新驱动发展战略的时代脉搏，推出了中小科技型企业成长上市计划，沿着科技型企业的成长脉络，探索全周期金融服务模式，由此开启科技金融的专业化服务探索。

此后十余年，兴业银行历经产品试点、专岗统筹、服务升级、赛道跃迁的层层积淀，科技金融服务模式逐步跳出单一融资的局限，迈向综合化、系统化运营的新阶段，为后续的战略升维打下了坚实根基。

2024年，兴业银行将科技金融定位为“第四张名片”与未来十年核心增长极，并以此作为“高标准建设元年”。这一年，全行构建起“1+20+150”三级专营体系，同步落地“生态协同、产品服务、行业研究、风险管理、考核激励、科技支撑”六大维度的专属制度体系，上下贯通、左右协同的组织保障格局就此成形。

进入2025年，兴业银行进一步推进科技金融高标准建设的深化。围绕客群提质增效、五大篇章融合经营、品牌生态建设三大方向，该行全面推进科技金融2.0版升级，从规模扩张转向质量深耕。

脚踏实地，久久为功，如今的兴业银行已完成从聚焦突破到生态协同、从外延扩张到内涵提质、从分散化服务向体系化运营的跨越。截至2025年末，全行科技金融贷款突破1.12万亿元，规模位居股份制银行首位，服务超36万户科技企业。

同期，兴业银行的科技金融融资规模也达到2万亿元，占企金融资总量超23%。科技金融，已然成为该行名副其实的核心增长极。

二、产品创新：打造全周期服务矩阵

科技企业的发展具有明显的阶段性特征，初创期往往面临技术验证与生存考验，成长期需经历市场拓展与盈利爬坡，成熟期则进入规模化扩张，每个阶段的风险属性、资金需求及核心资产形态各不相同。

这种差异决定了金融服务不能“一刀切”，而是因企施策、因时制宜。兴业银行的破题之道，是突破传统信贷“重抵押、重报表”的思维定式，以“技术流”授信评价体系重新定义企业价值，打造分阶段、定制化的产品矩阵。

基于上述理念，兴业银行构建了“1+4+N”科技金融专属产品服务体系，并在2025年进一步推出“兴火科技”服务专案及16大专属产品，覆盖企业从初创到成熟的全生命周期，科技金融由此进入品牌化运营、生态化协同的新阶段。

在企业初创期，兴业银行主推科技人才贷、成果转化贷等纯信用产品。以合肥分行为例，该行通过“共同成长计划”+“成果转化贷”模式助力低空经济科技企业发展，有效解决了企业有技术、缺资本的燃眉之急，形成银企共赢机制。

随着企业步入成长期，兴业银行配套推出投联贷、研发贷等产品。南京分行就曾为某储能企业提供1000万元知识产权质押贷款，后续扩大授信至2000万元，并联动绿色股权投资基金追加5000万元投资，搭建起“金融+产业”的对接桥梁。

对于已进入产业整合阶段的成熟企业，兴业银行则提供并购贷、员工持股计划、科技创新债等投行服务。成都分行落地首笔科技企业并购贷款试点业务，为某环保科技企业量身定制“80%贷款比例+10年期限”的并购融资方案，精准匹配企业长期资金周转需求，有效支持其产业整合与升级。

跨越产品与体系的边界，历经探索与深耕的沉淀，兴业银行实现了服务广度的持续拓展，2025年全年服务科技企业超36万户，覆盖国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业均超六成；科技型企业合作客户8.86万户。

三、生态赋能：探索数字协同新范式

对于金融服务创新而言，产品只是骨架，生态才是滋养源头创新的血脉。随着新质生产力的加速培育，科技金融的定义已不再局限于资金“输血”，而是以多元协同、全周期覆盖的生态系统，为技术创新注入可持续的“造血”能力。

循着这一逻辑，兴业银行以产品体系为根基，在“政策链、创新链、资本链、产业链、人才链”五链融合的生态战略引导下，进一步将触角延伸至更广阔的生态腹地，着力构建开放协同、多方联动的科技金融生态圈。

在资本市场方面，兴业银行与北交所、上交所达成合作，常态化开展“兴火科技·走进交易所”活动，为硬科技企业搭建上市辅导与资本对接平台；同时以“投行万里行”为纽带，深化与政府引导基金、产业资本、PE/VC的合作，构建“技术－资金－产业”闭环。

同时，兴业银行高度关注实验室经济与高校成果转化，携手中科院闽都创新实验室、嘉庚创新实验室等平台，设立“金融特派员”工作室，驻点服务“卡脖子”技术项目，量身定制研发期授信方案。

作为第三届全国博士后创新创业大赛战略合作伙伴，兴业银行全面梳理对接了大赛1569个获奖项目，构建起政银协同、股债联动、全周期陪伴的博士后金融服务体系，推动人才优势转化为产业优势、创新优势转化为发展优势。

生态在前端链接资源，数字化则在底层提供技术支撑。兴业银行深谙“数智驱动运营效率提升”的发展逻辑，加速打造“一个专区、两项工具”的数字化支撑体系，为科技金融业务提供系统化赋能。

具体来看，该体系包括科技金融专区、主动预授信工具与AI营销沙盘工具。专区打造一线客户经理可随身使用的“营销口袋书”；预授信工具依托技术流模型批量审批；营销沙盘则基于AI算法整合多源数据，精准锁定客群、筛查准入、预估授信概率，破解信息不完整与定位模糊难题。

这套工具的有效性，在福州分行的实践中得到了验证。该行与福建省大数据集团合作，上线掌上科技金融拓客地图，借助AI智能体自动生成营销报告，累计产出商机3556条，其中高价值1235条，成为省内数据资产应用的首个合作案例。

从“辅助支撑”走向“驱动引领”，兴业银行的数字化工具正重新定义科技金融的生产力边界，让规模化精准服务成为可能。

四、结语

兴业银行十余年的科技金融发展成果，核心价值不在于贷款规模的数字增长，而在于以理念革新为先导、以组织重塑为骨架、以产品迭代为抓手、以生态构建为落点，完成了一场由内而外、从点到面的系统性变革。

科技金融没有终点，唯有与创新同频、与时代同行。展望未来，兴业银行将继续擦亮“第四张名片”，坚持长期主义、深化生态协同，以金融之火点亮科技之光，为培育新质生产力、推动高质量发展贡献“兴业力量”。

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