万亿在望，罚单缠身，广州银行进退两难

广州银行去年资产规模达到了9353.64亿元，一年增加了800多亿元，照这个趋势发展的话，这家银行的资产今年很有希望突破1万亿元。

但是在冲刺“万亿资产”的过程中，密集落地的罚单却一直在影响着广州银行的奔跑速度，短短5个月内领到了7张罚单。

这对于刚刚上任一年多的董事长李大龙来说，眼下的局面非常棘手。一边眼看着就要迈进万亿城商行的大门了，另一边却是营收下降、合规失守、资本补充的压力。

李大龙的“万亿雄心”与突围

去年年初，金融老兵李大龙正式担任广州银行的董事长。他在进入该行之前，已经在中国农业银行系统工作了二十多年，曾任农行广东省分行副行长等职。既有丰富的大行经验，也有以前工作时积累的本地资源。

来源：广州银行官网

此番从原董事长丘斌手中接过广州银行，可以说是“临危受命”。因为那个时候，这家银行正面临着很严峻的挑战。比如零售贷款大幅萎缩，传统业务增长乏力，而且净利润也出现了下滑，盈利压力非常大。

所以李大龙上任后，就迅速确立了“融入区域大局、发力科技金融”的核心思路。

第一个是坚持“走出去”，开启高频次的政企走访模式。

李大龙刚上任就带领团队拜访了云蝶科技，双方达成了“战略协同、金融赋能实体经济”的合作共识。紧接着去年3月去拜访了广东省科技厅，与厅长王月琴进行了一次座谈交流，明确了政银联动支持科创企业的合作方向。今年4月份还去宏景科技考察了一番，双方交流了算力产业的发展趋势等等。

可以看出来，这些走访并不是走马观花式的礼节拜访，而是为解决企业融资、结算等方面的金融需求而开展的。

另一个是聚焦新兴产业赛道，创新金融产品。

从李大龙的走访目标来看，他将目光瞄准了科技、智能、算力等新兴产业赛道。为了与当地的这些企业更好地开展合作，广州银行还参与了广州市政府主导的“益企共赢计划”。

在这个基础上，广州银行还创新推出了自己的专属产品“广科贷”“广链贷”等系列产品，为的就是要把金融服务覆盖到上下游的中小微企业。

战略的确是有效果的，就拿科技金融业务来说，截至2025年底，广州银行的科技信贷余额超578亿元，服务的科技企业已经超过了3800户，比年初增加了460户。

以科技金融赋能实体经济，李大龙的战略版图不仅响应了国家的号召，更帮助广州银行打破了传统城商行发展瓶颈，实现资产规模的大幅提升。

密集的罚单与内控短板

然而，在业务突飞猛进的时候，广州银行的合规短板却越来越明显。

该行信贷规模的扩张速度却非常的快，去年的对公贷款为2792.86亿元，增速超过了33%。

然而，正如文章开头所说的那样，广州银行总部以及分行今年已经被监管部门罚了7次了，笔者大概算了下，这几次被罚的金额累计达到475万元。

其中，肇庆分行在三天时间内就接连收到了两张罚单，一共200万元。关键是这两次被罚的都有“贷款管理不到位”的原因。还有一次是广州银行总部、佛山分行及信用卡中心上个月底因为“信息科技管理不到位”被罚，总共罚了‌100万元。

来源：广东金融监管局

此外还有湛江、汕头、深圳、江门这几家分行也难逃被罚，这些违规行为基本上集中在“贷款三查不到位”“内控管理缺失”等传统的信贷环节。

也就是说广州银行近几年在追求规模快速扩张的时候，部分分支机构忽略了总行对风控的要求，而总行对分行的管理又不是很到位，才会出现分行频频出现合规问题。

“增利不增收”与资本饥渴

如果再来看看广州银行的财报，就会发现这里面也藏着一些经营方面的压力。

第一是净利润虽然增长了，但并不是靠着主营业务赚到的。

我们都知道广州银行2024年的净利润是10.12亿元，下滑了66.47%。去年净利润增加到了11.83亿元，增长了16.91%。看着倒像是有所回升，不过这份增长并不能代表广州银行的核心业务表现良好。

这家银行手里有着大量的中国国债以及地方政府债务，而这一类型的债务所产生的利息收入是不用缴纳税款的。因此，广州银行在上一个年度里不仅少支出了一笔税务上的款项，反而是因为这一部分的资产获得了11.18亿元的利润。

而且该行去年的信用减值损失是78.61亿元，比上一年减少了12.25亿元。这就相当于直接又给广州银行“省”下了12亿多的成本。

来源：广州银行2025年年度报告

另外一个是营收的持续“失血”。

广州银行去年的营业收入为137.85 亿元，与上年同期相比较下降了8.85%，而这已经是它连续第三年所记录的下滑了。

被行业整体大环境所影响，这家银行的净息差也下降到了一个非常之低的位置。在上一个年度，它的利息净收入仅仅实现了83.53亿元，减少了13.14亿元。并且，广州银行的那些中间业务，比如手续费以及佣金净收入，也同样地遭遇了一定程度的减少。

来源：广州银行2025年年度报告

当然还有资本充足率的“粮草”也已经不够了。

在去年的1月份，这家银行撤回了它在A股市场上的IPO申请，从而为这一场持续了长达16年的上市“长跑”画上了句号。以这样的一个方式，它向外部获得资本补充的渠道便会因此受到限制。

在撤回申请之前，广州银行已经完成了七轮的增资，但在撤回申请之后的这一年多的时间里，都没有新的资本补充。

所以，该行去年的核心一级资本充足率跌落到了7.81%，它已经几乎要逼近7.5%的监管红线，仅仅只差了0.31个百分点。为了对于资本进行补充，广州银行于今年2月紧急地启动了一轮新的增资扩股计划，并对中介机构展开了公开的招标。由此来看，它的确是非常需要通过外部资本来缓解其资本压力。

来源：广州银行2025年年度报告

正面突围的“刮骨疗毒”

不过在李大龙上任后，已经帮助广州银行缓解了一部分挑战和风险。

第一是李大龙厘清了战略上的思路。他推出了“1688”战略举措，也就是说它现在正朝着一个总体目标、六条发展路径、八大攻坚工程、八项重点任务的方向发展，这比以前的战略表述更加具体。

在银行管理这一块，李大龙所推行的是“精编优薪”。简单理解就是精简了多余岗位，并且将薪酬向核心骨干和一线员工倾斜，这样一来既实现了员工方面的“瘦身”，又将核心的人才队伍给稳定住了。

而在资产质量这一方面，广州银行的不良贷款余额和不良率都出现了下降。去年的不良贷款率是1.73%，出现了0.11个百分点的下降，而且对于风险进行补充的能力也得到了提升，这便为后续的轻装上阵，构筑下了一道坚固的安全屏障。

来源：广州银行2025年年度报告

这些动作也向外界释放了一个明显的信号，那就是广州银行正在重新树立市场信心。

结语

或许有人觉得把资产规模冲到一万亿就很厉害了，可对李大龙来说这也许只是时间上的问题，真正更大的考验反而在于怎么把这家老牌城商行给真正做强。

现在银行业已经到了存量竞争的阶段，所以广州银行就得先把合规风控做到位，尤其是要加强对分支机构的管理，同时还要在主营业务上找到新的盈利增长点。

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