外资控股的三十岁华泰保险：愿景很美，罚单和投诉也很真

上个月，华泰保险集团在上海举行了一场以“华章相伴，泰然同行”为主题的战略启航会，在公司成立30周年的节点上发布了“十五五”发展新战略。

然而，在这个新的战略愿景背后，华泰保险还面临着来自子公司的合规考验。一边是华泰财险的业务被监管叫停，另一边的华泰人寿也因销售误导等问题遭到了用户的大量投诉。

都说“三十而立”，站在这样一个而立之年的十字路口，华泰保险要想立得住，就还得先进行一场深刻的合规变革。

锚定“专而强”的价值增长

笔者先来带大家回顾下在刚刚过去的战略启航会上，华泰保险的几位管理者都对公司的未来发展提出了什么。

一是总部的靶心朝向。

根据中新网的报道，华泰保险首席专家顾越对公司未来的发展提出了一个目标，即让公司成为一个“最具增长潜力的‘专而强’价值型”的保险集团公司，并表示公司将遵循行业的发展规律，走出一条只具有华泰特色的可持续价值增长之路。

关于可持续价值增长的新发展思路，顾越提出了三个核心点，分别是“内涵价值高、长期价值好、社会价值优”。

我们具体来看，这个内涵价值是企业发展的核心，长期价值是企业的追求目标，主要特征是“高质量、可持续、差异化、集约型”；另一个社会价值就体现在客户的信赖、监管的认可以及社会的认同上。

二是公司的射箭方向。

总部的靶心朝向哪里，分公司的箭就会射向哪里。围绕着集团的战略，华泰财险的董事长丛雪松对财险板块也做了具体的解读。

他很看好保险市场的细分领域以及新市场新业务的发展潜力，在会上表示将会坚持长期主义和匠人品质，以客户为中心，把业务做透、做深、做活，通过专业的投保体系，保证投保服务以及理赔过程既专业又透明。

此外，为了实现高质量发展目标，华泰财险还会重点培育市场发展、客户经营、风险管控、机构渠道管理这四大核心能力。

当然，华泰人寿的总经理牛增亮也有表示，他指出寿险板块将在洞察客户需求的基础上，聚焦重点市场和细分市场，通过精准的销售渠道为客户群体提供合适的产品与好的服务，守护更多家庭的美好人生。

整体来看，华泰保险的战略既符合行业的发展规律，也突出了自身的特色，这样一来就能把内涵价值、长期价值和社会价值都融合到一起。这种有系统也有远见的安排，是非常有机会帮公司在激烈的市场竞争里形成独特的优势，最终达到增长有质量、发展有温度的效果。

财险的“报行不一”与寿险信任的危机

可以说华泰保险已经把未来的战略蓝图画好了，但它最近在合规方面的表现，反倒给它的高质量前进之路敲响了警钟。

第一个是公司在财险领域收到了监管罚单。

5月22日，吉林金融监管局公布了一则监管强制措施决定书，里面提到华泰财险吉林分公司在商业车险业务中存在“报行不一”的违规行为。这里说的“报行不一”就是指，保险公司给监管部门报备的手续费是一个标准，而给中介机构或代理人支付的费用又是另一个标准。

来源：吉林金融监管局

我们都知道，监管部门已经在去年的时候落地了“报行合一”政策。所以不按这个政策开展保险业务的公司就已经触碰到了监管的红线。

我们具体来看看华泰财险吉林分公司是如何违规开展业务的。根据监管通报的内容，该公司今年1季度报备的燃油商业车险手续费的上限是16%，可公司却在实际支付时玩起了“手段”，明面上通过正常的手续费渠道支付了10%的手续费，又在暗地里以服务费的名义变相支付了10%的手续费。

也就是说其实际支付的手续费率达到20%，这已经明显超过了报备的手续费标准，存在“未按规定使用经报备的商业车险费率”的问题。

对此，吉林金融监管局责令华泰财险吉林分公司暂时停止在长春地区承保燃油商业车险业务，暂停时间为10天。

来源：吉林金融监管局

还有一个是寿险领域也面临着信任危机。

在今年的“3·15”期间，新浪财经揭晓了一年一度的315金融投诉红黑榜，该榜单是根据新浪金融曝光台、黑猫投诉平台以及全网舆情数据得出来的，能够在很大程度上体现消费者对企业的态度。

在这份榜单中，有三家公司被列入了保险行业黑榜，其中之一就是华泰保险，直接揭示了其存在的销售误导、自动扣费问题。这也就说明该公司的合规短板已经彻底暴露。

来源：新浪财经

说到这，就不得不提到华泰保险的子公司华泰财险与第三方平台“悟空保”之间的合作了。笔者在黑猫投诉平台上查到了超过10000条关于悟空保的投诉，而华泰财险作为该平台的主要承保方，它也就成为了用户集中投诉的对象。

就比如笔者截图中的这条投诉，说的是自己在没主动投保且没同意自动续费的情况下，先是被悟空保自动扣费，协商退款没多久后又转为了华泰财险继续自动扣费，一年多的时间里被扣掉了两千多元，甚至联系了华泰客服，客服也是拒不退款。

来源：黑猫投诉平台

除此之外，从今年华泰人寿陕西、山东分公司收到的罚单来看，公司还存在“给予投保人合同外利益”、“欺骗投保人”等违规行为，在销售环节上的短板也很突出。

外资控股下的转型阵痛

要说华泰保险当前所面临的合规难题，与这几年的股权变革和高管换血有关。

早在2022年的时候，安达系的两家公司接收了多家华泰保险股东手里的股份，一共拿到了14.43亿股，对应的股权比例为35.88%。再加上之前就有的那些股份，安达系4家公司合计对华泰保险的持股比例增加到了83.22%，成为了华泰保险的绝对控股股东。

同时，华泰保险也就成为了国内第一家从“中资”转为“外资”的保险集团。但安达系的入主既有资本补充的好处也有整合的阵痛。

不可否认，安达系确实提升了华泰保险的资本实力，而且还会带来国际化的管理经验。比如前段时间华泰人寿再次获得了9.7亿元的增资，使得华泰保险的持股比例将从79.73%升到83.45%。

来源：华泰保险官网

但整合也有磨合期。尤其是华泰人寿2022-2023年还经历了连续亏损，净利润分别为-2.25亿元、-8.93亿元，在这之后2024年又陷入了退保潮，财富金账户年金保险等多款主力产品都出现了大规模的退保。

在这种情况下，即便华泰人寿2025年的业绩出现了回暖，净利润2.45亿元，同比暴增165%，但合规层面的问题还是层出不穷，阵痛依然存在。所以华泰保险要想完成治理结构的调整，并纠正子公司的销售文化，就得先度过这个磨合期。

结语

站上三十而立的关口，华泰保险的管理层给出了非常清晰的战略蓝图，这幅蓝图既有对过往的致敬，更是直面当下合规挑战的一种体现。

大股东安达系给这家公司带来资金的同时，也不可避免地暴露出内控上的问题。

如果华泰保险想做到真正的“专而强”，光有愿景还不够，还必须将刀刃向内，把合规刻进增长的基因里才行。

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