股权结构深度重构叠加信披违规风波廊坊银行转型前路承压

近期，廊坊银行迎来关键股权调整，厦门国际银行正式入局成为该行重要股东，叠加此前国资入主、原地产系股东退出，该行股权架构完成重大迭代。与此同时，廊坊银行因逾期未披露定期报告、官网财报查阅设置多重壁垒，遭遇评级机构警示，信息披露合规性备受市场质疑。

一边是股权重组、管理层更迭、风险出清的转型探索，一边是信披失范、历史风险未消、业绩波动的现实压力，多重因素交织下，廊坊银行的高质量转型发展仍面临多重考验。

股权迭代提速：

地产股东退场，国资与同业机构入局

2026年5月18日，河北金融监管局批复一则股权变更事项，成为廊坊银行股权重构的重要节点。批复文件显示，厦门国际银行受让华夏幸福基业控股股份公司所持有的8627万股廊坊银行股份。交易落地后，厦门国际银行合计持有廊坊银行3.69亿股股份，持股比例达到6.4%，跻身该行第四大股东，正式成为廊坊银行主要股东。

此次股权交易彻底推动廊坊银行与老牌关联股东华夏幸福深度切割。作为曾经的第一大股东，华夏幸福长期深度绑定廊坊银行，其后续爆发的债务危机引发风险传导，对该行资产质量造成显著冲击。为化解关联风险，廊坊银行持续推进股东优化，截至2024年末，华夏幸福持股比例已降至4.39%，滑落至第八大股东席位。2024年，廊坊银行集中处置不良贷款216.61亿元，其中华夏幸福及其下属企业关联不良贷款规模达134.58亿元，占全年不良处置总额半数以上。此外，华夏幸福系企业对廊坊银行的225.75亿元债务，已由廊坊市属国资企业承接，一定程度缓释了存量风险。

在剥离民营地产股东风险的同时，廊坊银行完成国资化核心转型。2025年2月，廊坊市投资控股集团有限公司增持股份，以19.99%的持股比例成为该行第一大股东。截至2025年6月，廊坊银行国有股占比提升至35.88%，总股本为57.70亿元，当前无控股股东及实际控制人。该行前五大股东分别为廊坊市投资控股集团、朗森汽车产业园开发有限公司、三河汇福粮油集团饲料蛋白有限公司、固安汇润投资开发有限公司、中安军信科技有限公司，股权结构彻底摆脱对地产资本的依赖。

伴随股权重构，廊坊银行同步推进治理体系升级。2025年以来，该行完成核心管理层换届，新任董事长来自中国银行河北省分行，行长由建设银行体系高管代为履职。2026年4月，该行集中公示两名副行长、首席风险官、首席合规官、董事会秘书五名核心岗位拟任人选，全面补齐风控、合规、治理核心岗位配置，为风险化解与合规经营筑牢团队基础。

信披合规失守

年报披露受阻引发监管警示

股权优化与治理升级的背景下，廊坊银行的信息披露合规问题持续引发市场关注。按照《商业银行信息披露办法》监管要求，商业银行需在每年4月底前完成年度报告公开披露，并保障公众便捷查阅。但截至2026年5月，廊坊银行尚未披露2025年度报告及2026年一季度信息披露报告。

除逾期披露外，该行官网财报查阅渠道设置多重障碍，公开透明度严重不足。其官网虽上线2025年年报查阅入口，但需用户填报姓名、手机号、职业、机构等隐私信息，通过短信或图形双重验证方可查阅。大量市场主体多次更换浏览器、跨时段异地尝试操作，均出现验证失败、页面加载异常等问题，无法获取完整年报内容。同时，中国货币网等官方债券信息披露平台，亦未上架该行2025年年报、审计报告及2026年一季报相关资料。

2026年5月25日，联合资信发布专项关注公告，就廊坊银行逾期未披露定期报告事宜进行问询，且截至公告出具时点，未收到该行任何书面回复。评级机构明确提示，此次信披违规行为，或将对廊坊银行主体信用及“22廊坊银行永续债”评级产生负面影响。业内机构指出，该行以系统升级、信息安全保护为由设置查阅门槛，实质违背金融机构信息公开披露义务，合规瑕疵凸显。

经营承压反复

业绩探底，回暖成色存疑

廊坊银行的经营困境由来已久，此前依托京津冀一体化、房地产及基建红利实现快速扩张，2014至2016年总资产规模实现六倍增长，2015年增速高达125%，2016年资产规模突破2000亿元。但随着房地产行业下行，该行高速扩张模式终结，经营指标持续走弱。

数据显示，该行营收自2021年起开启连续下滑态势，2021年至2024年营业收入依次为52.55亿元、50.80亿元、46.83亿元、37.17亿元。净利润在2021年达到14.38亿元峰值后大幅缩水，2022年至2024年的净利润分别为8.19亿元、5.89亿元和2.48亿元，较高点累计跌幅超八成。

资产质量与风险抵御指标同步恶化。2022年末至2024年末，该行不良贷款率分别为2.40%、2.03%、2.44%，2024年不良率远超同期全国商业银行1.50%的平均水平。2024年末，该行拨备覆盖率降至106.34%，较2023年大幅下滑48.9个百分点，跌破120%的监管红线，同时显著低于同期行业211.19%的平均值，风险抵御能力大幅弱化。

廊坊银行将业绩下滑归因于市场竞争加剧、利差收窄、金融服务降价、经济下行及企业信用风险上升、拨备计提力度加大等多重因素。2025年该行部分经营指标出现阶段性修复，上半年营收同比增长26.23%，终结连续下滑态势，净利润实现连续三个季度环比正增长。截至2025年末，该行总资产突破3000亿元，不良贷款率降至2.23%，新增贷款不良率控制在0.8%以内，不良处置效率同比提升超40%，拨备覆盖率回升至120%以上。但上述改善数据均为碎片化非官方信息，未经正式年报审计确认，业绩回暖的持续性与真实性仍存不确定性。

同业入局诉求

双向布局下的行业卡位博弈

此次入局廊坊银行的厦门国际银行，自身亦面临经营增长瓶颈，此次股权收购被视为其优化区域布局、突破发展困境的战略举措。作为1985年成立的老牌国有金融机构，该行是新中国首家中外合资银行，2013年改制为中资商业银行，布局内地及港澳150余家营业网点，2025年末总资产达1.16万亿元。

近年厦门国际银行经营增速持续放缓，2021年至2025年总资产增速从8.04%回落至1.41%，存贷款规模连续收缩，2023年至2025年贷款总额由6292.10亿元降至5814亿元，存款规模由7140.12亿元降至6870.9亿元。同时，该行资本充足水平、资产质量、盈利能力同步承压，2023年至2025年核心一级资本充足率由8.83%降至8.48%，不良率由1.96%升至2.01%；2025年非息净收入同比大幅下降43.34%。合规经营方面，该行近年多次收到百万级监管罚单，合规管控压力持续存在。业内分析指出，入股廊坊银行，是其深耕华北市场、优化区域金融布局、实现战略协同的重要布局。

整体来看，当前中小银行行业正处于风险出清、股权整合的重构周期，行业竞争逐步聚焦资本补充、资源整合与风险治理能力。廊坊银行虽通过国资入主、剥离不良、引入同业股东、更新管理层完成转型铺垫，但信披合规短板、历史风险遗留、业绩基础薄弱等问题尚未彻底解决。加之此前多笔大额股权拍卖无人竞拍，市场信心修复缓慢，其后续风险化解与稳健经营仍需长期验证。

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