邯郸银行190万元罚单背后：反洗钱重视程度不足，合规防线难守

4月3日，央行河北省分行发布行政处罚决定信息公示表，显示邯郸银行因违反“未按规定报告可疑交易”等9项违法违规事实，被警告并罚款190.37万元。

罕见的大额罚单，直指邯郸银行在金融统计、数据安全、反洗钱、账户管理等多个方面的合规短板，尤其是反洗钱领域——罚单9项违规中有4项都属于反洗钱违规。

从历年财报来看，邯郸银行对反洗钱工作的着墨并不多。2024年以来，该行陆续发布“账户反电诈系统”“数据治理和大数据应用系统”“监督报表一表通系统”等系统项目的招标公告，虽与反洗钱工作有一定关系，但并未独立招标反洗钱系统相关项目。

如今因多项反洗钱类违规行为被监管重罚，或许正是邯郸银行对反洗钱工作长年重视不足的显化结果。

一

从身份识别到交易监测，反洗钱全流程失守

具体来看，这张罚单涉及的反洗钱类违规主要包括“未按规定开展客户尽职调查”“未按规定报告可疑交易”“为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或为冒用他人身份的客户开立账户”“未按规定制定、完善可疑交易监测标准”。

这4项反洗钱违规可以分为客户身份识别、可疑交易监测及处理两个板块。

其中，客户尽职调查是反洗钱的核心基础工作，未按规定对客户展开尽职调查也就是没有按照规定识别客户身份，没有持续跟进客户的资金或经营情况，也没有对高风险客户强化审核。

与这项违规对应的，是为身份不明的客户提供服务，与其交易，为其开立匿名或假名账户。在客户身份不明或冒用他人身份的前提下，依然为客户开户或者提供金融服务，后果便是沦为电诈、洗钱通道。

“未按规定报告可疑交易”和“未按规定制定、完善可疑交易监测标准”都属于对可疑交易的监测不力。

这两项违规同时出现，意味着邯郸银行既没有根据自身的客户群体、业务特点等，建立有效的监测模型和标准，只用通用监测模板应付，导致洗钱风险难以被有效识别；而当可疑交易出现，也不及时、准确地报送可疑交易，甚至瞒报、漏报，进一步增加洗钱风险。

除了这4项反洗钱类违规，其他违规行为还包括违反金融统计管理、数据安全管理、账户管理、流通人民币管理、信用信息采集提供查询相关管理5个板块的规定。

整体而言，邯郸银行近几年的罚单并不多。企业预警通显示，该行上一张罚单还在2023年11月，因虚报普惠型小微企业贷款数据被罚款50万元。如今收到的这张大额罚单，是邯郸银行自2010年改制以来，首次因反洗钱类违规行为被罚款。

当然，此前没有收到反洗钱类罚单，并不意味着邯郸银行的反洗钱工作就做得很优秀。

今年1月1日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式实施，该办法明确规定，金融机构应动态了解客户、识别并采取合理措施核实客户的受益所有人，且不得为身份不明的客户提供服务或与其交易等。

从客户身份识别不到位，到给身份不明客户提供服务，再到可疑交易监测不力、相关报告不规范，邯郸银行几乎是精准踩中监管雷区。反洗钱工作的全流程失守，足以说明邯郸银行在该领域还存在不少合规漏洞。

二

反洗钱重视不足，副行长任职资格审核超两年

在反洗钱领域的合规失守，或许并非无迹可循。公开信息显示，近几年里，邯郸银行并未过多提及该行在反洗钱领域付出的精力与取得的成效。

历年年报中，邯郸银行对反洗钱工作的描述都只有寥寥数语，其中，2022年-2024年报关于反洗钱工作，都只用“加强反洗钱风险管理，完善洗钱和恐怖融资风险自评估制度和系统”这一句话进行概括。

与之形成对比的是河北省的其他城商行。

以保定银行为例，保定银行的营收、资产规模都远低于邯郸银行，但该行在年报中用大篇幅详述其反洗钱工作的执行情况。此外，承德银行、邢台银行等河北城商行，同样都会在年报中详细披露该年的反洗钱工作，并审议多项反洗钱相关议题、反洗钱专项审计报告等。这些内容在邯郸银行的年报里都未曾出现。

2024年7月的年中工作会议讲话中，邯郸银行时任行长张海红（2024年11月升任董事长）在对下半年重点工作进行安排部署时，提及要加强信息科技系统建设，积极做好信息系统、账户反电诈系统建设，以全力推进邯郸银行数字化转型。

同月，邯郸银行的账户反电诈系统项目开标，中标候选人同盾科技以266.8万元拿下该项目，项目工期要求是自合同签订之日起5个月内完成系统建设并投入试运行。

反电诈与反洗钱工作虽然常被合并提及，可以共享数据与情报，但二者有本质区别，前者重点在事前防范和事中拦截，后者更侧重于全流程监测和处置。

2024年下半年-2025年末期间，邯郸银行还对“事后监督系统”“数据治理和大数据应用系统”“监管报表一表通系统”等项目进行公开招标。

这些系统在异常交易模式识别、客户身份识别、交易流水标准化、监管数据等方面也能为反洗钱工作所用，但都只能够进行功能覆盖，相关但并不只为反洗钱服务。严格来说，邯郸银行并未就反洗钱工作或相关系统建设进行过单独的项目招标。

而这些系统虽能支撑反洗钱部分功能，但此次罚单也揭示出，邯郸银行在反洗钱核心流程的内控机制落实上存在严重缺陷，技术投入没能有效转化为合规管理效能。

今年1月，邯郸银行公开招聘科技岗位人才，数据治理类招聘8人、软件开发类招聘9人、网络安全类招聘3人。

其中，数据治理类包括数据治理岗、数据分析岗等，主要进行数据分析、数据模型设计等工作，网络安全类的主要职责则是进行日常安全监控等，都与反洗钱工作有直接关联。加大科技岗位的招聘力度，也许能提升邯郸银行的反洗钱能力与合规水平。

近几年，邯郸银行业绩表现不稳定，2025年前三季度的归母净利润仅6.09亿元，同比大幅下降22.36%。高管团队方面，目前该行已形成由行长王志刚、副行长王清波、李士军共同组成的“一正两副”高管格局，高管团队整体偏年轻化。

值得一提的是，两位副行长王清波、李士军，在2023年10月就被邯郸市政府任命为邯郸银行副行长，但任职资格直到今年1月才获批，经历了两年零二个月的等待期。审核时间之久行业罕见，不过邯郸银行并未对此进行说明。

来源：财经野武士

作者：述林

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