3亿用户变“流量池”？随手记、卡牛发力助贷，推荐平台合规存疑

在金融科技领域，流量变现的故事从未停止。

“近日，开甲财经发现，坐拥2.2亿用户的记账理财平台‘随手记’与超8000万用户的信用管理工具‘卡牛信用管家’，其核心商业模式已悄然转向助贷导流。尽管首页赫然地标注着‘年化利率3.0%起’的低息承诺，但小编实测借款却屡屡碰壁——非但未能借到钱，反被引流至一众名不见经传的借款平台，随之而来的是贷款中介无休止的‘轰炸’。这场以用户数据为燃料的变现游戏，背后究竟暗藏多少风险？”

其中，“随手记”上线的借钱优选最高额度30万元，年化利率（单利）3.0%-24%；“卡牛信用管家”上线的严选持牌合规信贷产品，最高额度20万元，年化利率（单利）也是3.0%-24%。小编尝试申请额度，但均被提示“暂无匹配机构，请于明天再来申请”。

虽然均未获得额度，但卡牛信用钱包给小编推荐了“美信钱包”。

小编尝试又尝试在卡牛信用管家推荐的“美信钱包”申请借款发现，该平台合作引流了浩瀚钱包、荟信钱包、有鑫优选、闪信借钱等10余家借款平台/贷款超市。与此同时，小编又随后接到多个贷款中介，但均未提及小编在哪家平台提交的借款申请。

公开资料显示，随手记APP由深圳市铭数信息有限公司（简称“铭数信息”）开发运营，而卡牛信用管家APP由深圳市卡牛科技有限公司（简称“卡牛科技”）开发运营。工商资料显示，铭数信息、卡牛科技均由铭讯投资控股（深圳）有限公司（曾用名：深圳市随手投资控股有限公司）100%控股。

随手记是集手机记账、财务规划、社区教育等功能于一体的个人财务管理和服务品牌。随手记官网披露，用户规模2.2亿，用户累计创建账本3.3亿本。

而卡牛信用管家是国内领先的信用管理平台，业务涵盖账单管理、信用卡信息服务、金融科技服务三大板块，卡牛信用管家APP累计为超过8000万用户提供智能账单管理、自动化逾期提醒、贴心用卡建议。

开甲财经注意到，随手臻享（随手记-借钱）和卡牛臻享（卡牛信用管家-借钱）均推出了30元立减金活动。与此同时，随手臻享同步推出了测额免广告（完成申请可免费兑换随手记APP免广告会员），而卡牛信用管家同步推出邀请有礼活动。

随手臻享、卡牛臻享：30元立减金活动时间：2024年3月18日至2026年12月31日，活动内容：首次申请随手臻享或卡牛臻享的用户，在授信成功3天内提现成功，可领取30元微信立减金，每名新用户最多1次领取资格。

邀请有礼活动时间：2024年12月1日至2026年3月31日。活动内容：活动期间，邀请人每邀请1位好友注册卡牛臻享并成功借款，可获得最高100元微信立减金，每个邀请人可邀请多个好友参与活动，最高可得1000元微信立减金奖励。根据活动规则说明，若被邀请人仅由富龙小贷、分转零花钱、点点分期、浩瀚钱包、金瀛分期等机构授信，未在其他机构借款，则邀请人不参与好友授信礼奖励、好友借款礼奖励。

不难发现，与随手臻享相比，卡牛臻享的活动力度似乎更大。这由随手记2.2亿用户，而卡牛信用管家8000万用户决定，为了获得更多潜在用户，卡牛信用管家只能拿出更大“诚意”。

企查查数据显示，卡牛信用管家曾2次被深圳市公安局南山分局处罚，2次因软件违规被监管通报。

从记账工具到信用管家，再到如今的贷款超市，随手记与卡牛的用户规模确实诱人，但“流量变现”的背后，是用户隐私的隐形泄露与借款信息的无序流转。一边是“30元立减金”的甜蜜诱惑，一边是贷款中介的轮番骚扰——用户在这场数据游戏中，究竟是受益者，还是被变卖的“资产”？当金融科技平台沉迷于导流变现，谁来为用户的金融安全与数据隐私兜底？

来源：开甲财经

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