分期乐协议“套娃”陷阱：用户信息正在被多方“共享”

在当今消费浪潮汹涌的时代，分期乐作为乐信集团旗下的核心产品，打着“轻松消费，灵活周转”的旗号，自2013年10月上线以来，迅速在消费市场中占据了一席之地。它为用户提供分期购物、小额借款等服务，凭借信用消费优势，号称10年来服务近200家金融机构，帮助品牌和商家触达优质高成长消费人群。然而，在这看似繁荣的表象之下，分期乐却深陷多重合规争议的泥沼，尤其是在信息保护和合作授权环节，问题重重，犹如一颗随时可能引爆的定时炸弹。

近日，据海报新闻报道，当记者点进分期乐APP，按照页面提示填写手机号和验证码成功登录后，首页便迫不及待地展示出“借钱”“购物”“去激活”“最高可得额度”等诱人提示。令人惊讶的是，记者仅仅停留注册阶段，尚未提交其他个人信息，时隔一个小时，就接到了自称是分期乐官方工作人员的call，告知有一笔最高达58000元的额度可激活。在未提供更多个人信息的情况下，为何能审核出如此高额度的使用资格？这背后隐藏的额度审核标准成了一个谜。

据海报新闻报道，工作人员称该额度为初审，由系统检测生成，每个人的初审额度有所不同，且强调从头到尾都是系统审核，人工无法干预。但这种缺乏透明度的审核机制，让人不禁担忧其合理性和公正性。系统审核的依据是什么？是否存在随意性？如果系统出现漏洞或被恶意利用，又会导致怎样的后果？这些问题都如同乌云一般，笼罩在分期乐额度审核的上方，让用户对自身的信用评估和额度分配充满了疑虑。

据海报新闻报道，新用户首次登录/注册分期乐时，需要同意《分期乐用户注册协议》和《分期乐个人信息保护政策》。然而，这两份看似保护用户权益的协议，却暗藏着诸多隐患。《分期乐用户注册协议》在第十条免责条款中明确表示，部分服务可能涉及或链接到第三方网站，平台不能保证也没有义务保证第三方网站上信息的真实性和有效性，用户需自行判断并承担风险。这意味着，一旦用户在第三方网站遭遇问题，分期乐将置身事外，用户只能独自面对可能的风险和损失。

而完成注册后，当用户想要激活额度，进入“灵活借”额度激活页面时，才发现需要阅读并同意多达11个相关协议，如《分期乐额度服务协议》《个人征信及用户信息授权书》等。在《个人征信及用户信息授权书》中，更是包含4个授权书附件，用户需要分别向分期乐公司、深圳市乐信软件技术有限公司、吉安市分期乐网络小额贷款有限公司、深圳市乐信融资担保有限公司、赣江新区盟天融资担保有限公司等多家公司授权个人征信和用户信息。

这种协议嵌套协议、关联方之外还有第三方的授权操作，就像打开了潘多拉魔盒，让用户的个人信息面临着巨大的泄露风险。据海报新闻报道，以用户需与赣江新区盟天融资担保有限公司签署的《用户信息授权书》为例，用户不仅需同意该公司搜集、保留、使用、加工其借贷业务信息，还要授权该公司合作的第三方机构查询、收集、加工用户信息，并将处理后的信息提供给该公司。在出现逾期还款时，该公司还有权自行或委托第三方根据用户留存的联系方式及联系人进行合法催收。如此复杂的授权链条，让借贷人难以察觉其个人信息究竟流向何处，一旦信息泄露，又该如何追溯和维权？

在黑猫投诉平台上，搜索关键词“分期乐”，显示的结果令人触目惊心，共有147000余条投诉内容，涉及平台收费不合理、擅自开通会员服务、收取高额利息、暴力催收等诸多问题。而搜索关键词“分期乐 个人信息”，也有4400余条投诉内容。

其中，有用户称在分期乐注册并提交个人信息后，仅半小时时间，就接连收到两个来自第三方平台的call，这无疑是个人信息被泄露的有力证据。还有用户反映，分期乐在其不知情的情况下，将其借款合同转让到其他公司；另一用户则表示，在分期乐借款后，因个人经济困难无力偿还高息贷款，分期乐获取其社保缴纳公司信息后，竟向其前工作单位同事发送短信。这些投诉内容，如同一面面镜子，清晰地映照出分期乐在合规方面存在的严重问题。

分期乐在信息保护和合作授权环节的种种乱象，已经严重影响了用户的信任和市场的稳定。如果分期乐不能及时认识到问题的严重性，采取有效措施加以整改，那么它在这片繁华的消费市场中，终将走向衰败。毕竟，在信息时代，用户的个人信息就是他们的命脉，任何对用户信息的不尊重和不保护，都将付出沉重的代价。