莆田农商银行被罚140万背后：个人经营贷款占比近八成，ROA两连降不良率两连升

11月3日，国家金融监督管理总局莆田监管分局发布行政处罚信息公示表显示，剑指福建莆田农村商业银行股份有限公司（简称“莆田农商银行”）及其相关责任人。罚单显示，莆田农商银行的主要违法违规事实（案由）为：流动资金贷款、个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位；个人信贷业务管理不到位；员工行为管理不到位。

针对上述违法违规行为，国家金融监督管理总局莆田监管分局对其处以140万元罚款；对客户经理陈金海、吴群峰、陈丽娥、林元淼、陈贤真警告。

公开资料显示，福建莆田农村商业银行股份有限公司(以下简称“莆田农商银行” )于2010年 9月 由原莆田市荔城区、城厢区、涵江区和秀屿区4家农村信用合作联社合并组建而成,是福建省第一家地市级股份制农商银行、莆田市唯一法人银行。

2022-2024年，莆田GDP在全省排第6-7名，但人均GDP在全省排第4-5名。据福建日报报道，2024年，莆田多项关键经济指标增幅位列全省前列，包括民营企业贷款占比全省第一，新登记企业数增长全省第一。

另据金融时报报道，截至2024年11月末，莆田民营企业贷款余额1268.27亿元，同比增长8.84%，高于全省平均水平3.35个百分点，莆田民营企业贷款、个人经营性贷款、普惠小微贷款余额占比、新增占比以及私人企业贷款新增占比等七项指标均居全省第一。

作为莆田市唯一法人银行，莆田农商银行自然有的得天独厚的优势。

根据莆田农商银行披露的2024年度报告显示，2022-2024年，莆田农商银行分别实现营业收入28.26亿元、28.49亿元、28.11亿元，分别实现净利润5.72亿元、5.89亿元、5.41亿元。不难发现，近三年莆田农商银行的营业收入、净利润保持极其稳定，但与其说保持稳定，不如说该行在极力维持着不下滑的局面。

这一点从莆田农商银行净息差、资产利润率两连降就能看出来。2022-2024年，莆田农商银行的净息差分别为3.59%、3.15%、2.75%；资产利润率（ROA）分别为1.16%、1.08%、0.93%；同期，该行的不良贷款率分别为0.97%、1.30%、1.42%，出现两连升；拨备覆盖率分别为508.52、406.07%、393.45%，出现两连降。

截至2024年末，莆田农商银行各项贷款余额325.60亿元，比年初增长4.90%。其中，个人贷款占比94.07%，对公贷款（公司贷款）占比5.93%。莆田农商银行在年报中表示：“本行主要以发展农户、个体工商户、小微企业主贷款为主”。

根据莆田农商银行按行业划分的贷款分布表显示：批发和零售业贷款余额196.31亿元，占贷款总额的60.29%；制造业贷款余额25.05亿元，占贷款总额的7.69%；个人贷款（不含个人经营性贷款）余额48.91亿元，占贷款总额的15.02%。据此计算，莆田农商银行的个人经营贷款余额为257.38亿元，占贷款总额的79.05%。

这一数据也呈现出，莆田的经济结构特征是以民营经济为主体。虽然民营经济发达，但受整体经济承压影响，莆田农商银行2024年受理投诉超300件。

根据莆田农商银行披露，2024年，该行累计受理消费者投诉工单356件（其中同一客户就同一诉求重复投诉182件），通过12345热线投诉并在规定时限内撤诉54件，实际新增有效投诉302件，经该行妥善处理后，客户表示满意并平息154件。投诉发生的主要原因为：部分客户贷款即将到期或已到期，但存在还款困难,申请协商分期还款、更换还款方式或延期还款等。

来源：开甲财经

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