民生银行第三季度信用减值近135亿，信用卡不良贷款超165亿

单季信用减值损失近135亿元，信用卡不良贷款率3.68%，民生银行怎么了？

10月30日，民生银行披露的2025年第三季度报告显示，2025年1-9月，该行实现营业收入1,085.09亿元，同比增长68.49亿元，增幅6.74%；实现归母净利润285.42亿元，同比减少19.44亿元，降幅6.38%。截至报告期末，民生银行总资产7.87万亿，较2024年末增长0.7分个百分点；不良贷款率1.48%，较上年末上升0.01个百分点。

2025年第三季度（7-9月），民生银行实现营业收入361.25亿元，同比增长15.92亿元，增幅4.61%；实现归母净利润71.62亿元，同比减少8.50亿元，降幅10.61%。

营业收入增长，但归母净利润反降背后，民生银行2025年1-9月的平均总资产收益率（ROA）0.49%，净息差1.42%；2025年7-9月平均总资产收益率（ROA）降至0.36%，净息差升至1.47%。

净息差上升了，但平均总资产收益率（ROA）下降了，归母净利润降幅超10%。2025年第三季度，民生银行发生了什么？

根据财报披露，2025年1-9月，民生银行集团的信用减值损失401.65亿元，同比增长88.27亿元，增幅28.17%。同期，民生银行的信用减值损失388.02亿元，同比增长85.72亿元，增幅28.36%。

具体到2025年第三季度（7-9月），民生银行集团的信用减值损失为141.26亿元，民生银行的信用减值损失134.61亿元。

注：数据来自民生银行财报，民生银行集团包括民生银行、民生金租、民生基金，以及境外投行、旗下村镇银行。

民生银行的信用减值损失包括发放贷款和垫款减值损失（公司贷款、个人贷款）、金融投资减值损失（公司债券、信托计划、资产管理计划等）、表外信贷承诺减值损失（信贷承诺、承兑汇票、保函及信用证），以及其他资产减值损失（同业款项、买入反售金融资产、长期股权投资等）。

根据第三季度报告披露，截至2025年9月末，民生银行不良贷款率1.48%，与截至2025年6月末持平，较2024年末上升0.01个百分点。

根据民生银行披露的2025年中期报告显示，截至2026年6月末，该行公司贷款和垫款总额2.73万亿，占贷款总额的61.01%；不良贷款总额331.23亿元，不良贷款率1.21%（较上年末下降0.05个百分点）

个人贷款和垫款总额1.74万亿（占贷款总额的38.99%），不良贷款总额329.29亿元，贷款不良率1.89%（较上年末上升0.09个百分点）。

开甲财经注意到，虽然个人贷款和垫款只占贷款总额38.99%，但个人不良贷款占不良贷款总额的49.85%。其中，信用卡不良贷款占个人不良贷款的50.24%，占不良贷款总额的25.04%。

根据半年报披露，截至2025年6月末，民生银行信用卡贷款总额4499.02亿元（占贷款总额的10.07%），不良贷款总额165.42亿元，不良贷款率3.68%。与截至2024年末相比，民生银行信用卡贷款总额减少273.45亿元，不良贷款总额增加8.78亿元，不良贷款率提升0.4个百分点。

根据民生银行财报披露，截至2024年末，该行信用卡中心8230人；但截至2024年6月末，信用卡中心变为7778人。据此计算，2025年上半年，民生银行信用卡中心减少了452人。2024年，民生银行共受理客户投诉20.53万笔，其中投诉量最高的是信用卡（占比68.44%）。据此计算，2024年，民生银行信用卡投诉量约为14.05万笔。

根据民生银行信用卡官方网站披露，截至2025年9月底，民生信用卡中心累计发卡量已突破7800万张。信用卡收费标准显示，标准透支年化利率（单利）为18.25%，按月计收复利；分期年化利率（单利）为0%-18.25%，提前结清按分期剩余未摊销本金的 0%-5%收取分期提前还款违约金。

但开甲财经注意到，多篇有关民生银行信用卡的裁判文书显示，该行的信用卡利息/分期手续费、复利、违约金之和可能超过24%，法院要求按年利率24%为限计算，部分法院甚至要求按日利率万分之五（年利率18.25%）为限计算利息。

来源：开甲财经

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