这家国有大行旗下消金公司，第三方平台获客占比接近6成

近期，这家国有大行控股的消费金融公司拿到15亿元融资。

中邮消费金融于今年6月成功发行2025年第一期金融债券，该3年期债券规模达到15亿元，其票面年化利率为1.9%。

而在去年7月和9月，中邮消金还发行了合计规模35亿元的金融债券，这两期金融债票面年化利率均在2.1%左右。

公开信息显示，注册资本30亿元的中邮消费金融成立于2015年，是一家由国有大行邮储银行直接控股的消金公司。

截至目前，邮储银行持有中邮消费金融70.5%股权，二股东星展银行持股占比16.7%，公司现任高管团队包括总经理袁京卫和三位副总经理，均有清一色的邮储银行工作履历。

作为一家行业头部消金公司，中邮消费金融去年多项经营指标表现不错。

截至2024年末，中邮消费金融总资产达到672.3亿元，存量贷款余额670.5亿元，营业收入75.4亿元，净利润8亿元，同比2023年分别增长15.5%，13.2%，8.5%和54%。

具体业务方面，中邮消金贷款业务以网贷为主，公司线上贷款余额占比88%以上，如果按业务渠道分类，则可划分为线上线下自营、股东协同以及第三方渠道。

其中线上线下自营业务合计占比约26%，股东协同类业务依托股东邮储银行资源，主要通过邮储银行APP引流来实现，该类业务占比约15%，最后剩下近60%的业务均来自第三方渠道。

自营与股东协同业务在一定程度上保证了中邮消金的业绩下限，而接近6成的三方业务则为其带来不小的增长空间。

据“互金红榜”观察，对于第三方业务，中邮消费金融并非是盲目扩张，而是使用了一套成熟的管理方法。

首先是搭建第三方渠道分类管理体系，根据用户数量、业务规模、风控表现等多个维度考量，将现有的第三方平台分为头部、中部和尾部平台。

头部平台不仅有自然流量优势，还在金融风控上积累了成熟经验，能够为资方提供较大帮助。

中邮消金在头部平台管理上，根据不同平台客群画像和风控表现，采用“一平台一策略”的方法。近年来，该公司合作的头部平台占比呈持续上升趋势，合作方包括蚂蚁、京东、等一线互联网大厂平台。

另一方面，中邮消金也并未关闭中腰部平台的合作大门，在强调风险控制的前提下，选择性的择优扩大合作规模，试图在规模与风险间寻找平衡点。

此外，中邮消金还引入了担保公司渠道，在2024年末，担保增信模式还处于试水阶段，其规模占贷款业务总额约5%，今年是否会扩大这一展业模式，还有待观察。

总的来说，头部平台优先、中部平台适度、尾部平台审慎，是目前中邮消金在第三方业务上的核心管理理念。

值得注意的是，在第三方渠道合作方面，中邮消金也曾出现过问题。

据今年3月公开信息显示，中邮消费金融因未充分披露合作类产品信息，贷后管理不到位等原因被罚款85万元，同时有两名中邮消金员工因未充分披露合作类产品信息而受到处罚。

来源：互金红榜

作者：红榜

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