徐忠义辞任长银五八消金董事长,任期期内频现“掠夺性放贷”
近日,湖南长银五八消费金融股份有限公司(简称“长银五八消金”)发布信披公告显示:徐忠义先生因工作调动辞去长银五八消金董事会董事、董事长及董事会战略发展与消费者权益保护委员会委员、审计委员会委员职务,该辞职自2024 年 4 月 28 日起生效。
根据信披公告,在新任董事长任职资格获得监管部门核准前,长银五八消金董事会同意由董事王霁女士代为履行董事长职责。
开甲财经注意到,2021年6月1日,国家金融监督管理总局湖南监管局(原湖南银保监局)核准徐忠义长银五八消金董事长的任职资格。据此计算,徐忠义担任长银五八消金董事长职务的时间35个月(2年又11个月)。
长银五八消金2023年信披年报显示:徐忠义,硕士研究生学历。银行从业经历 26 年,报告期内任长银五八消金董事长。徐忠义百科资料无本次辞职以外的更多信息。
长银五八消金2023年信披年报显示:王霁,硕士研究生学历。银行从业经历13年,现任长银五八消金总经理。王霁百科资料显示,曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长,主管风险合规工作。2023年2月任长银五八消金董事、总经理。
2023年,长银五八消金实现营业收入32.33亿元,同比增长38.97%;实现净利润6.83亿元,同比增长29.76%。截至报告期末,总资产273.32亿元,同比增长16.30%,年报未披露不良贷款率、坏账率等风险情况。
据北京商报统计显示,2023年,长银五八消金营业收入在30家持牌消金中排第10名,净利润在30家持牌消金中排第5名。截至2023年末,长银五八消金总资产在30家持牌消金中排第10名。
公开资料显示,长银五八消金于2017年1月24日正式开业,是经国家金融监督管理总局(原银保监会)批准设立的持牌消金公司,由长沙银行、城市网邻(58同城)、通程控股(000419.SZ)共同发起成立,持股比例分别为51%、33%、16%。
长银五八消金官网显示,旗下只有“普惠金融-消费贷”一款产品。根据《产品计价表披露》,长银五八消金的消费贷年利率(单利)在10.8%-21.6%之间,逾期罚息为贷款年率的50%(按日计算)。
开甲财经注意到,长银五八消金官网关于我们一栏披露了营销团队,分为营销负责人(当前页面为空白)、区域负责人(共3人)、团队及客户经理(输入手机号查询),这也从侧面说明,长银五八消金不依靠助贷机构合作放贷,而是组建营销团队开展自营“消费贷”业务。
长银五八消金向单个借款人发放贷款额度,也从侧面说明了,其自营“消费贷”业务更专注大客户。
2022年9月8日,中国裁判文书网发布《湖南长银五八消费金融股份有限公司、骆X鹏金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》显示:
自2021年8月29日起,被告骆X鹏(借款人)与原告长银五八消金(贷款人)签订4份《个人消费借款合同》。合同约定贷款日利率为0.05%,罚息标准为贷款日利率的1.5倍。被告截至2022年4月18日尚欠本金50000元。被告累计多期未偿还贷款,已构成违约,故原告诉至法院。
法院(湖南省宁乡市人民法院)认为,双方约定逾期利率为年利率27%(借款利率*1.5)标准过高,本院酌情降低为年利率18%,对原告主张的已产生的利息、逾期罚息利率,按年利率18%的标准计算为5733.33元。
另外,2024年1月30日,中国裁判文书网发布《湖南长银五八消费金融股份有限公司、阳X秀金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》显示:
原告长银五八消金(贷款人)与被告阳X秀(借款人)陆续签订7份《个人消费贷款合同》,贷款金额共计195000元,合同约定,贷款期数12期,贷款日利率0.05%,逾期罚息按贷款日利率1.5倍计算,截至2023年6月5日,被告张X尚欠原告长银五八消金借款本金195000元及利息、罚息。
同日,中国裁判文书网发布《湖南长银五八消费金融股份有限公司、张X金融借款合同纠纷民事一审民事判决书》显示:
原告长银五八消金(贷款人)与被告张X(借款人)陆续签订14份《个人消费贷款合同》,贷款金额共计295000元,合同约定,贷款期数12期,贷款日利率0.06%(折合年利率21.9%),逾期罚息按贷款日利率1.5倍计收(折合年利率32.85%),截至2023年6月5日,被告张X尚欠原告长银五八消金借款本金195000元及利息、罚息。
开甲财经注意到,2020年8月20日,最高人民法院将民间借贷利率司法保护上限调整为“一年期LPR的4倍”,按照2021年8月一年期LPR利率3.85%计算,4倍一年期LPR利率为15.4%。
长银五八消金作为持牌金融机构,其贷款合同约定逾期罚息利率高达32.85%,在持牌金融机构中已经算得上“高利贷”。不止如此,长银五八消金向张X发放29.5万元贷款,超过了个人贷款最高授信额度20万元,且一口气签订14份贷款合同,有向借款人“过度放贷和掠夺性放贷”之嫌。
2023年12月,国家金融监督管理总局发布的《消费金融公司管理办法(征求意见稿)》明确,消费金融公司向借款人发放消费贷款,应当确保其有真实合理的消费需求、充分的还款能力。借款人贷款授信额度最高不得超过20万元。
长银五八消金发放的贷款在《征求意见稿》出台之前,但显然,长银五八消金过往发放的“消费贷”存在较大的纠偏空间。
事实上,长银五八消金也不会连续3年领罚单。
2021年7月13日,长银五八消金被银保监会湖南监管局罚款30万元,违法事实:贷款管理不到位。
2022年5月5日,长银五八消金被银保监会湖南监管局罚款40万元,违法事实:个人消费贷款违规流入房地产市场和证券市场。
2023年1月31日,长银五八消金被人民银行长沙支行罚款75万元,违法事实:未经同意查询个人信息。
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