作者：宋涵

出品：全球财说

保险业代理人数量继续下降，仍未看到拐点。

根据银保监数据，截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万人，其中代理制销售人员521.7万人。相比2021年底的641.9万人，整个行业人力半年中又流失71万。若与2019年高峰时期的937万人相比，整个行业人力已经减少了400万。而这流失的人员主要集中在寿险。

寿险发展初期，代理人为其迅猛发展提供了基础，但随着市场转型及投资者素质提高，过去无甚门槛的代理人“人海战术”弊端凸显，管理漏洞大、消费者投诉高等问题时有发生。

近期，平安人寿六盘水中心支公司因泄露客户信息而被罚，以及公开的裁判文书都凸显出其内控管理漏洞、代理人职业素养低等问题。

“内鬼”协同作案

11月初，银保监会网站一连挂出5条行政处罚信息，直指平安人寿六盘水中心支公司存在泄露客户信息的违法违规行为。

罚单显示，平安人寿六盘水中心支公司因案防管理不到位，原职工利用职务便利泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的个人信息，被罚款10万元。

戴华作为该支公司法人代表，因案防管理不到位承担主要领导责任，被给予警告以及罚款2万元处罚；黄方欣作为管理人员承担管理责任，被给予警告和罚款1万元处罚。

负有直接责任的业务员刘裕阳、马青青被相关部门分别给予禁止进入保险业十年和三年的处罚。对于保险业务员来说，这处罚力度可不小。

有保险公司业务员对《全球财说》表示，泄露客户信息在销售等相关服务行业偶有发生，保险公司也不例外。他所在的保险公司内部就曾因客户信息泄露做过调查，不过因保险销售环节较多，涉及面较广，调查工作较难推进。不过像平安人寿六盘水中心支公司这样因泄露客户信息被处罚的极为罕见。

值得一提的是，该支公司此前就曾因个别业务员侵犯公民个人信息而受牵连。今年2月，裁判文书网发布了一条案号为（2021）黔02刑终151的裁定书。此案当事人有该支公司、支公司原职工刘裕阳及原摩根富通资产管理有限公司职工闫城玉。

抽丝剥茧下牵出另一桩更为详细的侵犯公民个人信息案件，案号为（2021）黔0201刑初155。在这起案件中，被告人有闫城玉、刘某某、颜某某、马某某、文某某、姜某某、戚某某。

该起案件主要与部分业务员利用职务便利和外部人员勾连，泄露保险公司客户信息有关。

2020年3月，黄某（另案）向闫城玉提出，由其提供省外异地保单号，闫城玉在贵州省内找XXXX保险公司从业人员查询相应保险客户个人信息，筛选出仍在保险有效期内的客户信息，并以每条10元-12元的价格向闫城玉收购该类信息。

同年3、4月份，闫城玉经人介绍与当时在XXXXXX保险股份有限公司XXX中心支公司工作的刘某某认识。经商议闫城玉提供保单号，刘某某查出有效保单信息，闫城玉以每条7元收购。

同年4-11月，刘某某用自己及同事马某某等人的员工账户查询有关保险客户信息。后又拉同事马某某与同行文某某一起查询、筛选保单信息，并向二人支付部分报酬。该部分信息刘某某以每条10元的价格向闫城玉出售，从中赚取差价。

2020年5月，闫城玉与颜某某经人介绍认识了XXXXXX保险股份有限公司XXX中心支公司职工戚某某，经其找到XXXXXX保险股份有限公司XXX中心支公司职工姜某某，利用其账户权限查询保单号，闫城玉向其支付报酬。后闫城玉又以每条6元的价格向姜某某收购，以每条2元价格给戚某某支付介绍费。

经查，2020年5月至8月姜某某、戚某某、颜某某分别非法获利6.0587万元、1.8304万元、5万元。

作为两名主要责任人，闫城玉非法买卖公民个人信息近4万条，违法所得40万余元，从中获利约3万元；刘某某非法查询、收购、出售公民信息近3万条，违法所得26万余元，从中获利18.54万元。

二人因侵犯公民个人信息罪，闫城玉被判处有期徒刑三年，并处罚金八万元。刘某某判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金八万元。

同时，所有涉案人员被要求在判决生效之日起三十日内删除泄露的公民个人信息，消除影响；在国家级新闻媒体上向社会公众赔礼道歉。

虽然受裁判文书形式所限，涉事人员用某某代替，保险公司多用隐藏符号表示，但结合两份裁定书，不难发现，刘某某大概率就是刘裕阳；受牵连的保险公司中就有中国平安，因在这起案子的证据链中提到了中国平安保险公司营业执照。

这映射出平安人寿内控确实存在漏洞，公司员工职业素质教育和内控监管待加强。

规模保费下滑趋势明显

前不久，中国平安发布了三季度偿付能力报告，受权益市场波动，投资端承压明显，前三季度集团累计实现营业收入8702.02亿元，同比下降3.8%，降幅较去年同期有所扩大；累计实现归母净利764.63亿元，同比下降6.3%，降幅较去年同期有所收窄。

2022年作为平安寿险改革的最后一年，外界对其改革结果分外关注。然而平安寿险及健康险业务交出的这份成绩单却不甚理想。前三季度，公司寿险及健康险业务归母净利同比减少9.44%。新业务价值持续承压，保费增长遇瓶颈，进入深水区的寿险改革成效还不明朗。

同时，其代理人规模继续下滑。根据集团三季报显示，截至第三季度末，平安寿险及健康险业务代理人规模较去年底下滑18.7%。同期，公司新业务价值258.48亿元，同比减少26.6%；新业务价值率25.8%，同比下降4.9个百分点。

代理人规模下滑，一方面是行业环境影响，保险需求减弱；另一方面也是比较重要的一方面则是平安的主动清虚，力图调整过去代理人素质良莠不齐的局面。

作为平安寿险改革的主力军，平安人寿在其中扮演的角色绝对是重中之重。

单从平安人寿业绩来看，前三季度平安人寿累计实现保险业务收入3552.94亿元；同期实现净利为592.55亿元。

从季度保费表现来看，前三季度公司规模保费为负增长且呈下滑趋势。具体来看，平安人寿季度规模保费同比增速依次为-2.36%、-3%、-3.22%。

从投资端来看，前三季度平安人寿除了净资产收益率表现亮眼高达21.12%外，其余投资收益指标随市场走势均表现平平。公司总资产收益率为1.6%。投资收益率为2.81%，综合投资收益率为1.77%。

偿付能力方面，受偿二代二期政策影响，第三季度公司核心偿付能力充足率受影响较大仅为140.9%，而同期综合偿付能力充足率为250%。分别环比上季度提升3.29个百分点和4.7个百分点。

不过公司预测下季度末偿付能力会有较大幅度下滑。预计核心偿付能力充足率下滑13.45个百分点，综合偿付能力充足率下滑27.81个百分点。