乐信二季度交易491亿 环比双位数增长 业务进入稳步增长轨道
北京时间8月17日,中国领先的新消费数字科技服务商乐信(NASDAQ:LX)发布2022年2季度未经审计财务业绩:得益于进一步提升获客质量、加强优质用户精细化运营两大举措,在2季度疫情冲击、宏观经济承压等外部环境下,乐信促成借款491亿元(人民币,下同),环比上升13.9%;在贷余额866亿元,环比上升3.3%;营收24亿元,环比上升40.9%;利润(Non-GAAP EBIT)2.6亿元,环比上升63.5%。
二季度相比一季度强劲的业务增长,主要得益于5月底随着疫情态势缓解,公司经营策略的及时调整。截至2季度末,乐信用户数达1.78亿,同比增长23.5%,连续12个季度保持同比两位数增速;授信用户数3887万,同比增长18%。
2季度,乐信“小店烟火计划”为普惠个人和小微企业主提供多项纾困服务,季度内,乐信面向中小企业主的小微信用借款业务达54亿,同比增长36.4%。
资产质量方面,逾期率从2021年12月以来持续降低,7月逾期率较一季度平均值下降11%;30天回收率始终保持在90%以上。截至2季度末,90+逾期率2.63%,总体保持稳定。
资金方面,融资成本持续下降,融资成功率持续提升,金融合作伙伴朋友圈持续扩大,已累计与130多个金融机构达成合作。
乐信CEO肖文杰表示:“二季度随着经济回暖、疫情态势得到控制,我们及时调整经营策略,多管齐下提升获客质量,加强对优质客群的精细化运营,取得显著效果,2季度环比1季度业绩增势明显,业务发展回到健康增长轨道。我们此前积累的用户运营能力、风控能力、资金能力、数据和技术能力等底层能力,在经营策略的激活下正在转化为持续发展的动力。3季度业务发展延续了2季度良好的增长态势,我们预期3季度乐信促成借款额将不低于530亿元。”
基于对乐信庞大用户群体和数据模型积累,优质用户群精细化运营能力,及数据与技术等底层能力的信心,乐信及管理层持续进行股票回购。财报披露,截至2季度末,乐信企业回购约1300万ADS,共约3100万美元;管理层回购约价值600万美元的ADS。
深耕客群与场景优势 推动“乐信业务生态”循环增强
2季度以来,乐信进一步提升获客质量,持续提升分期乐电商和买吖的场景和服务,深耕客群与场景优势。
客群方面,2季度优质人群占比已经超过80%,并且乐信在持续提升获客质量,包括展开新职场人、小镇青年、新市民群体等优质客群的定向获客项目;发挥乐信普惠线下优势,以“微乐贷”产品为驱动点突破优质定向用户;与更多大数据平台联合建模,升级联合建模能力,提高进件质量;以及根据疫情冲击调整不同地域获客投放等。
场景方面,2季度,分期乐商城在3C优势品类基础上,进一步扩大品类阵营,新增品牌专卖店159家,涵盖轻奢箱包、国产新锐美妆、运动时尚、国际时尚手表以及生活电器等类别;加大与各地政府的合作,通过大促、发放消费券等方式促进本地消费。买吖APP上线“逛店”功能,帮助用户足不出户逛商场和品牌连锁店,随时连线导购,选购线下专柜正品;3季度更将推出新版本并举行买吖首场大促活动。
财报显示,2季度,场景类业务GMV达11亿元,同比增加35.5%。高频、高粘性的消费场景为乐信助贷业务持续提供优质用户,交易上相互促动。
以618大促为例,基于分期乐的电商场景,乐信消费金融交易额增长32%;618高峰期,全场景分期消费产品乐花卡日交易额环比增长34%,交易用户数增长26%,创年度单日新高。
乐信颇具特色的场景和客群优势开启了一个融合乐信业务、能力、优势的循环增强路径——分期乐电商、买吖等场景,让乐信获得高质量客群;高质量客群,持续给乐信消费金融主业增加规模和利润;主业规模和利润持续增长,让乐信积累丰富数据,从而提升模型和技术能力;技术能力的提升,帮助乐信进一步把能力向银行与商户输出;对银行和商户的科技能力共享,使其吸引到更多资金和场景接入;场景丰富又吸引更多高质量客群,开启新一轮循环,形成乐信独有的业务生态。
研发投入持续加大 智慧商业引擎提升经营效率
财报显示,2季度,乐信研发投入达1.55亿元,同比增长18.5%,行业领先的研发投入持续夯实乐信的数据和技术能力,提升经营效率和企业效益。
乐信把此前多年积累的领先技术能力进行整合,升级为智慧商业引擎,这是以大数据、机器智能决策为基础,涵盖获客、授信、交易、贷后全流程的系统。乐信智慧商业引擎既是企业的大脑,也是企业的双手,提供一整套分析和决策的工具,帮助业务实现敏捷运营、快速迭代,极大地提升决策、经营和业务运营效率。
技术能力的持续提升,让精细化运营得以全面落地,并显示了强劲动力与潜力。借助乐信智慧商业引擎,乐信基于多年积累的用户数据以及外部数据源把客群进行分类,开展多个批次的量化实验和迭代,经营效果获得显著提升:优质客群人均贡献提升超过60%,ARPU值提升20%以上。
技术驱动的优质客群精细化运营体现在乐信经营的各个层面,数据方面,通过加强人行征信模型覆盖和应用,乐信对于优质客户识别能力提升了25%以上;技术应用方面,乐信升级了底层PD风险模型,得益于对客户更加合理的分客群管理、算法优化和更多数据源引入,模型识别精度提升20%以上;其自主研发的用户意愿模型、营销策略模型,在实现同样目标情况下,只需50%的营销成本。
除了优质客群精细化运营,数据和技术能力的提升也给乐信普惠团队带来了显著的效益提升。借助智慧商业引擎的数字化经营工具,遍布全国、以线下获客见长的乐信普惠团队,作业人效提升30%,小微客户规模提升50%。
不断夯实的科技能力,为乐信赢得更多合作伙伴信任。2季度,乐信加速发力To Bank金融数科业务,已落地多家银行。通过为金融机构提供多项科技和数字化服务,帮助机构加速数字化升级,提升信贷核心能力,得到合作伙伴一致认可。
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