张家港行:拨备覆盖率飙升至533%,或已触及监管红线
近期,张家港行发布了上市银行首份中报。数据显示,该行业绩保持增长,营收增速较去年同期小幅增加但远不及2019年同期数值。
从资产规模来看,该行的资产规模也在进一步扩大,与此同时,“两小”贷款总额及总贷款占比均有提升。
截至2022年6月末,该行资产质量继续保持稳定,但拨备覆盖率已超过530%,未来或存降拨备压力。
业绩保持增长 营收增速整体呈放缓趋势
2022年中报显示,张家港行的业绩保持增长。
2022年上半年,张家港行实现营收23.53亿元,同比增长5.74%;实现归母净利润7.62亿元,同比增长27.76%。
从营收增速来看,2022年上半年张家港行的增速为5.74%,虽较去年同期小幅提升0.81个百分点,但远不及2019年中报的25.71%,营收增速整体呈现放缓趋势。
研究发现,该行的营收增速放缓主要和非利息收入的增速放缓有关。数据显示,2022上半年,该行实现非利息收入4.58亿元,同比增长2.69%,较2021年同期的4.46亿元相比,非利息收入虽然微增,但增速较同期下降19.83个百分点。
资产规模进一步扩大 “两小”贷款总额及在贷款中占比均提升
近年来,张家港行的资产规模持续扩大。
截至2022年6月末,张家港行的总资产为1775.99亿元,较年初增加7.91%,其中贷款总额为1092.47亿元,较年初增加9.45%。
资产规模和贷款规模增加的同时,该行的小微金融事业部微贷和小企业部普惠型小微企业贷款(即“两小”贷款)余额及占贷款总额比重均呈增长态势,但增速呈放缓态势。
数据显示,截至2022年6月末,张家港行的“两小”贷款余额为444.84亿元,较上年末增长45.66亿元,增幅为11.44%,占比为40.72%,较上年末微增0.73个百分点。
从增速来看,截至2022年6月末,张家港行“两小”贷款较年初增长率为11.44%,增长率较2021年末下降18.05个百分点。
拨备覆盖率超过530% 核心资本充足率持续下降
截至2022年6月末,张家港行不良贷款率为0.90%,较一季度末下降0.04个百分点,较年初下降0.05个百分点。其中,关注类贷款占比1.61%,较一季度末上升0.08个百分点,与年初持平。
该行的拨备覆盖率较年初上升57.96个百分点,达到533.31%,在整体上市银行中处于较高水平。
值得注意的是, 2019年9月,财政部发布《金融企业财务规则(征求意见稿)》,针对贷款损失准备计提方面提出的规定显示:“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配”。
若未来该规定落地并实施,张家港行也将面临较大的降拨备压力。
除了资产质量保持良好水平,张家港行的各项资本充足率虽有小幅下降,但均满足监管要求。
截至2022年6月末,该行的资本充足率为13.85%,较上年末下降0.45个百分点;一级资本充足率为11.15%,较上年末下降0.38个百分点;核心一级资本充足率为9.55%,较上年末下降0.27个百分点。
值得注意的是,该行的核心资本充足率自2019年以来呈持续下降状态。由于大多数农商行暂未发布半年报,截至2022年一季末,与其他上市农商行相比,张家港行的核心一级资本充足率为9.71%,仅高于青农商行和无锡银行排在倒数第三位。
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