富德产险董事长和总经理被免职后,近期公司新增一条被执行人信息,总金额达1亿元。同时公司2018年-2021年期间累亏超10亿元,近几年诉讼不断还遭监管部门行政处罚。

6月底,富德财产保险股份有限公司(以下简称:富德产险)连发三条公告宣布同时免职公司董事长和总经理,而在核心高管免职后,富德产险近期新增一条被执行人信息,被执行总金额1亿元。

对于免职原因公告中并未披露,不过业内人士认为,这或许是因为公司业绩不理想所致。数据显示,富德产险仅在2015年和2017年实现盈利,随后四年公司累计亏损超10亿,到今年一季度富德产险再次实现盈利。

与此同时,富德产险近几年诉讼不断,仅今年前7个月,公司涉及裁判文书275起,开庭公告170起。同时近两年富德产险还多次遭监管部门行政处罚。针对上述情况,发现网向富德产险发送采访函请求释疑,但截至发稿前,富德产险并未给出合理解释。

董事长和总经理被免职,四年累亏超10亿

公开资料显示,富德产险2012年5月7日开业,是富德保险控股股份有限公司旗下成员公司,公司现有注册资本金35亿元人民币,大股东为富德生命人寿保险股份有限公司,持股81%。

6月21日,富德产险连发三条重大事项临时信息披露报告,依照监管机构相关规定,免去龚志洁富德产险董事、董事长职务,免去罗桂友富德产险董事、总经理职务,公司董事会在任董事为3人。

(图源:富德产险官网)

据富德产险一季度偿付能力报告显示,龚志洁2012年12月当选公司董事长,同时还担任富德保险控股股份有限公司董事、生命保险资产管理有限公司监事长;罗桂友2015年6月担任公司董事、总经理。

从任职到免职,龚志洁担任富德产险董事长已有10年,而罗桂友任总经理也有7年。对于为何免职两名资深高管,富德产险在公告中并未披露具体原因,而业内人士对发现网分析称,这或许是因为富德产险业绩连年亏损所致。

查阅数据发现,开业初期富德产险净利润为-0.57亿元,2013年和2014年净利润分别为-1.10亿元和-1.13亿元;2015年6月罗桂友任总经理,到年末公司实现盈利2.42亿元,但2016年由盈转亏,净利润为-1.95亿元。

2017年富德产险再次实现微利0.02亿元,而2018年-2021年,富德产险的净利润分别为-1.15亿元、-6.68亿元、-2.49亿元和-0.24亿元,四年亏损10.56亿元。2022年一季度,富德产险实现保险业务收入3.73亿元,净利润0.61亿元。

(图源:wind)

连年亏损之时,富德产险的营业支出逐年扩大,大幅亏损的2019年公司营业支出高出营业收入6.7亿元,为27.03亿元;同时2019年和2020年,富德产险的资产减值损失分别为4512.23万元和8941.82万元,而2017年和2018年仅为1.66万元和0.26万元。

(图源:wind)

净利润或受险种和诉讼拖累

除了营业支出影响,富德产险净利润或还受险种经营和诉讼影响。年报显示,2015年富德产险开始发展保证保险,当期实现保费收入0.6亿元,承保利润-232.74万元,为公司第二大险种;第一大险种车险业务则实现保费收入8.73亿元,承保利润-1.86亿元;同期公司意外伤害保险承保亏损0.36亿元。

(图源:富德产险2015年年报)

2016年-2018年富德产险车险业务承保亏损收窄,保证保险则由承保盈利0.33亿元变为承保亏损0.23亿元。2019年富德产险保证保险业务降至第四大险种,实现保费收入0.56亿元,但承保亏损6.39亿元,保费第一的车险业务亏损则继续收窄;到2020年,公司保证保险业务承保继续亏损2.96亿元,车险业务则盈利0.22亿元;2021年公司保费前五的险种承保全部亏损,其中保费第一的车险业务承保亏损1.56亿元。

(图源:富德产险2019年和2020年年报)

在2022年一季度偿付能力报告中,富德产险表示,公司综合费用率36.78%,综合赔付率59.35%,综合成本率96.13%。公司应按照计划预算的规定,把控费用执行情况,控制综合费用率;其次公司注重信保业务存量风险。最后,因前期非车险业务的快速增长,交易对手违约风险集中度风险增加,加强信用风险管理。随着公司的持续经营、已赚保费的累计,成本费用逐步摊薄,综合成本率指标将逐步下降,经营也逐渐趋于可控范围之内。

需要提及的是,富德产险一季度偿付能力报告中披露6起重大诉讼事项,共计涉及诉讼标的金额为1561.7万元。

企查查显示,7月8日,富德产险新增一条被执行人记录,被执行总金额10054.58万元,执行法院为广东省深圳市中级人民法院;涉及历史被执行人记录22条,被执行总金额129.56万元。

(图源:企查查)

法律诉讼方面,富德产险涉及裁判文书记录2756条,案件总金额为27678.09万元,以保证保险合同纠纷居多。其中2018年和2019年裁判文书记录分别为152条和211条,2020年和2021年分别为831条和1160条,远高于2018年和2019年的总和;2022年前7个月涉及裁判文书275条。

同时,截至7月20日,富德产险涉及法院公告572条;开庭公告3299条;送达公告326条以及立案信息2935条。值得一提的是,在涉及的公告中也以保证保险合同纠纷居多。

(图源:企查查)

对此,业内人士表示,车险综改后,非车险业务市场竞争加剧,信保业务成为一个新的市场增长点,但也因信保业务还处于发展初期,交易对手违约风险集中度风险增加,同时监管部门也加强对信保业务的管理。因此,富德产险信保业务赔付以及信用风险管理压力较大,而忙于诉讼或也造成公司业绩不理想。

需要注意的是,发现网不完全统计,2020年富德产险因虚列费用等违法违规行为收2张罚单,罚款46万元;2021年收到8张罚单,共计罚款192万元,其中深圳监管局对富德产险连开6张罚单,违法违规事由为未按规定使用经备案的保险条款、保险费率和未如实记录保险业务事项。

(记者罗雪峰 财经研究员刘利香)