【读财报】财险公司合规透视：38家机构领罚单，虚列费用与可疑交易为监管重点

新华财经和面包财经根据相关监管部门公开通报的处罚信息，对财险公司2026年1-4月的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视财险公司合规情况。金融监管部门主要包括中国人民银行及其分支机构、国家金融监管总局及其派出机构、国家外汇管理局及其分支机构。

以处罚公告日统计，2026年1-4月，共有38家财险公司收到金融监管部门出具的罚单（罚单不包含个人处罚，下同），被罚没金额合计超6400万元。

其中，国家金融监管总局及分局对财险公司罚款超5800万元，处罚事由方面主要涉及未按照规定使用保险条款、费率，虚列费用等方面。人民银行及分支机构对财险公司累计罚款超210万元，处罚事由涉及未按照规定开展客户尽职调查违规。国家外汇管理局开出2张罚单，合计罚没金额超360万元。

前4个月38家财险公司收到监管部门罚单

根据相关监管部门公开通报的处罚信息，以处罚公告日统计，2026年1-4月，共有38家财险公司收到金融监管部门出具的罚单，被罚没金额超过6400万元。

图1：2026年1-4月财险公司累计被处罚金额

从单家机构来看，2026年1-4月，平安财产保险、华安财产保险、太平洋财产保险、人寿财产保险、中国人民财产保险的被罚没金额居前五，累计被罚没金额均超过500万元。

从单张罚单的处罚金额分布来看，统计数据显示，2026年1-4月，财险公司超100万元的大额罚单共计6张，合计被罚没金额约1407.11万元。多数罚单的处罚金额在50万元以下。

金融监管总局处罚事由：涉及未按照规定使用保险条款、费率，虚列费用等

2026年1-4月，国家金融监管总局及分局对财险企业累计罚款超5800万元，处罚事由主要涉及未按照规定使用保险条款、费率，虚列费用等方面。

未按照规定使用保险条款、费率方面，2026年2月27日，华安财产保险由于未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，报送数据不准确，跨区域开展业务等，被金融监管总局警告并罚款386万元。其山东分公司和福建分公司分别被罚款60万元和35万元。13名相关责任人被警告并罚款共计84万元。

图2：华安财产保险被处罚截图

虚列费用方面，2026年4月10日，太平洋财产保险重庆分公司虚列费用、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款和保险费率、给予投保人合同约定以外的其他利益等8项违规，被重庆金融监管局警告并罚款125万元，其分支机构被罚款85万元。10名相关责任人被警告并罚款共计65万元。

图3：中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司被处罚截图

除此之外，华安财产保险、都邦财产保险、恒邦保险、中华联合财产保险、安华农业保险等多家公司均存在虚列费用违规行为。

人民银行和国家外汇管理局各开出2张罚单

2026年1-4月，人民银行、国家外汇管理局各向财险公司开2张罚单。其中，人民银行开出的罚单主要涉及未按照规定开展客户尽职调查违规，国家外汇管理局开出的大额罚单则主要涉及超范围经营外汇财产保险业务；违反规定将外汇汇入境内。

2026年4月13日，黄河财险因未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定保存客户身份资料和交易记录；未按照规定报告可疑交易，被中国人民银行甘肃省分行罚款170.09万元。

图4：黄河财险被处罚截图

4月3日，都邦财产保险由于未按规定开展客户尽职调查；为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，被中国人民银行吉林省分行警告，被处罚款40万元。

公告显示，2026年2月26日，国家外汇管理局开出大额罚单，人寿财产保险由于超范围经营外汇财产保险业务；违反规定将外汇汇入境内，被国家外汇管理局北京市分局罚款，并没收违法所得共计360.02万元。

图5：人寿财产保险被处罚截图

除此之外，4月3日，人寿财险内蒙古自治区分公司还因未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料，被国家外汇管理局内蒙古自治区分局警告，并罚款4万元。

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