因信贷风险管理违规，威海银行被重罚85万，两名风控高管一并领罚

最近，国家金融监管总局山东监管局披露了一则行政处罚信息公开表。

公开表显示，威海银行因存在“贷款风险分类管理不到位”“违规发放贷款承接本行信托资产”两项违规，被罚款85万元。

作为相关责任人，时任首席风险官、风险管理部总经理唐彬彬，因对“贷款风险分类管理不到位”，被罚款5万元；另一位相关责任人——时任风险总监张晓东，则因为对以上两项违规都负有责任，被罚款10万元。

这是威海银行年内收到的首张监管罚单，无论是违规行为本身，还是相关责任人的时任职位，都指向该行的信贷风控不力。

“违规发放贷款承接本行信托资产”指的是银行通过发放贷款的形式，把本行发行的信托计划或理财资金投资的信托资产中的风险资产置换出来，由银行自身承担本应由投资者财产承担的风险。

之所以出现这一违规情况，通常是因为银行面临信托计划的刚兑压力，不得已用贷款资金“接盘”，抑或是对规避理财资金投资非标资产的监管限制、将表外信托风险转移至表内贷款以掩盖真实不良等情况。

威海银行并未在财报中单独披露该行的信托计划规模，只将其与资管计划产品等合并，一同以“投资管理产品”这一科目进行披露。不过，东方金诚在信用评级报告中指出，威海银行的非标资产主要是信托产品。

在大公国际、东方金诚为威海银行做的信用评级报告中，都提到该行近年来在压降投资管理产品等非标投资资产规模，优化投资结构。然而，从2025年报来看，截至2025年末，威海银行的投资管理产品的账面价值为60.07亿元，较2024年末增加了56.35%。

而在用自营贷款承接了表外信托资产后，带来的最直接的结果之一，便是表外风险回表，这会让威海银行的信贷资产质量压力陡增。

“贷款风险分类管理不到位”，便是银行出于粉饰报表、规避监管、延缓不良生成等目的，或单纯因分类标准执行不严，而出现的分类下调不及时。这一违规行为导致的后果则是真实风险状况被掩盖，不良确认滞后。

当违规放贷承接信托资产和风险分类管理不到位出现在同一张罚单，也大致勾勒出威海银行的违规“画像”——以表内信贷资产置换表外非标资产风险，在信贷资产风控压力陡增之后，又在风险分类上“做手脚”，让报表披露的不良数据更平稳、好看。

截至2025年末，威海银行的不良贷款率为1.41%，与2024年末不良率持平，整体资产质量表现稳定。

值得一提的是，此次作为相关责任人被处罚的唐彬彬和张晓东，都是威海银行的高层领导。

其中，张晓东在威海银行系统内任职多年，陆续担任过风险管理部总经理、授信审批部总经理、首席审批官、行长助理等职位，具有丰富的风险管理经验。

2018年11月，张晓东升任威海银行副行长，分管零售银行部、普惠金融部等多个部门。2021年6月，张晓东不再担任副行长一职，而是转任威海银行风险总监，依然位列高级管理层。

在威海银行历任多个关键风控岗位，拥有丰富风险管理经验的高管，如今却因风控违规领受监管罚单，一定程度也暴露出威海银行在风控领域存在着较大的合规漏洞。

另一位相关责任人唐彬彬，此次则是第二次收到罚单。

2021年1月，威海银行因为“未按规定履行客户身份识别义务”等3项反洗钱类违规行为被罚款112万元。唐彬彬因对“未按规定保存客户资料”“未按规定履行客户身份识别义务”两项违规负有责任，被罚款6万元。

彼时唐彬彬的时任职位还是首席风险官兼法律合规部总经理，五年后，唐彬彬再收罚单，其仍稳坐首席风险官职位，并从法律合规部总经理转岗至风险管理部担任总经理，监管罚单对唐彬彬的任职似乎并没有太大影响。

​