金融活水润泽新质生产力银行赋能科技金融交答卷

作者 | 观察团

来源 | 新经济观察团

今年全国两会期间，创新科技金融服务、培育新质生产力、建设金融强国成为金融领域最受关注的核心议题。政府工作报告中，“金融” 一词高频出现 22 次，释放出清晰的政策信号：把科技创新全链条全生命周期金融服务摆在突出位置，对关键核心技术领域科技型企业常态化实施上市融资、并购重组“绿色通道”。这既是对中央金融工作会议“做好科技金融大文章” 的接续部署，也是以金融支撑高水平科技自立自强、加快发展新质生产力的路线图。

新经济观察团发现，在顶层设计引领与政策密集落地的背景下，国有大行、股份行、数字银行等各类银行主动担当、积极作为，以科技能力为核心引擎，以技术重构服务模式、风控体系与产品矩阵，推动金融资源精准流向创新前沿、产业高地与科创小微主体，为新质生产力成长壮大注入源源不断的金融动能，在服务实体经济、建设金融强国的征程中交出扎实答卷。

政策引领先行，筑牢科技金融支撑体系

培育新质生产力，金融是血脉，政策是支撑。近年来，从中央到地方、从顶层设计到落地细则，科技金融的战略定位持续提升，政策体系不断完善，为银行业聚焦主业、服务科创提供了稳定可预期的制度环境。

2025 年 3 月，国务院办公厅印发《关于做好金融 “五篇大文章” 的指导意见》，将科技金融置于首位，明确以金融支持高水平科技自立自强与科技强国建设，构建起 “1+N” 政策框架，为后续配套措施出台划定清晰路径。同年 4 月，国家金融监督管理总局、科技部、国家发展改革委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，以 20 条务实举措推动行业提升服务质效、优化资源配置。5 月，科技部、央行、金融监管总局等七部门联合发布《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，推出 15 项硬核措施，覆盖创业投资、货币信贷、资本市场、科技保险等关键环节，形成全链条支持格局。

法治保障同步跟进，为金融强国建设筑牢根基。今年全国人大常委会工作报告明确提出，将制定金融法、金融稳定法，修改中国人民银行法、银行业监督管理法，推动金融发展从政策驱动转向法治引领，明晰金融服务实体经济的核心定位，规范科技金融创新边界，为银行开展科创业务提供长期稳定的法治预期。

政策强力引导下，银行业科创金融投放实现量增、面扩、质升。央行最新数据显示，2025 年四季度末，我国获得贷款支持的科技型中小企业达27.5 万家，获贷率50.2%，较上年末提升 2 个百分点；本外币科技型中小企业贷款余额3.63 万亿元，同比增长19.8%，增速较各项贷款高 13.6 个百分点。同期，高新技术企业贷款余额达18.61 万亿元，获贷率 57.3%。科创金融从 “增量扩面” 迈向 “提质增效”，真正实现资金直达科创一线，有效缓解轻资产、高研发、无抵押科创企业的融资难题。

全国政协委员、南开大学金融学院院长范小云表示，科技金融要贯通创新链、产业链、资金链、政策链，一方面完善知识产权价值评估与增信体系，夯实“敢贷、愿投、能保” 基础；另一方面推动股权、债权、保险、担保接力式供给，形成企业全生命周期融资通道。

在政策导向下，银行业正以两会精神为引领、以系统政策为纲，把金融资源精准配置到新质生产力发展的关键环节，筑牢科技金融高质量发展根基。

数字技术重构服务，银行激活创新动能

如果政策解决“能不能贷” 的问题，银行科技能力则回答 “如何贷得更快、更准、更普惠” 的效率命题。2026 年政府工作报告提出 “深化拓展人工智能 +”“促进智能体加快推广”，为金融业数字化转型注入新动能。面对科创企业轻资产、缺抵押、高研发、快迭代的特征，银行业以大模型、区块链等技术为底座，打破传统金融服务瓶颈，让金融服务适配新质生产力的轻量化、高效化、精准化的需求。

作为国内首家数字银行，微众银行在做好“数字金融” 大文章的同时，积极运用数字科技优势为科技型中小微企业提供更高效、更全面的 “科技金融” 服务，为新质生产力培育提供了有力支撑。针对科创企业融资痛点，微众银行自 2020 年推出 “微业贷科创贷款” 以来，持续升级服务体系、优化服务流程，构建起覆盖科创企业种子期、初创期、成长期、成熟期的全生命周期综合金融生态。截至 2025 年 12 月末，该产品已吸引全国超 67 万户科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的 22.5%，累计授信客户超 35 万户，累计授信金额超 4000 亿元。在创新高地深圳，近五成国家高新技术企业已申请该服务，每 2 家国高企业中就有 1 家选择微众银行，持续浇灌新质生产力成长沃土，助力科创企业从小到大、从弱到强。

股份行差异化发力，与数字银行形成互补格局。中信银行针对科创企业特点，推出差异化授信方案，打破传统“重历史、重财务、重抵押” 的审批逻辑，采取 “标准化积分卡 + 分层审批” 机制，引入 “第四张报表” 评估体系，重点考察企业的科技创新能力、研发投入及市场前景，并简化了科创企业授信流程及模板，提升科创企业融资可得性。此外，中信银行持续优化产品供给，推出投贷联动、科创 e 贷等创新产品，构建全生命周期服务体系；整合中信集团协同资源，推出专精特新 “信・纵横” 计划，形成专业化、特色化且满足科创企业全生命周期的综合金融服务体系。

通过各类银行错位发展、协同发力，以科技能力覆盖大中小微企业全谱系，科创金融供给侧得以构建起多层次、广覆盖、高效率的服务网络，让不同阶段、不同规模的新质生产力主体都能获得精准且覆盖全生命周期的金融支持。

创新跨境金融服务，助力中企全球迈进

建设金融强国，既要深耕国内市场，也要以开放姿态参与全球竞争。2026 年政府工作报告提出稳步扩大制度型开放，为银行业跨境金融创新指明方向。银行业以数字人民币、跨境数据安全流通、金融科技输出为抓手，优化跨境支付、投融资、风险管理服务，为企业 “走出去” 保驾护航，推动中国金融科技走向世界。

其中，工商银行依托全球服务网络和数字人民币业务运营优势，积极助力数字人民币跨境数字支付平台发展。工行新加坡分行积极落实中新双边合作数字人民币成果，成功开展数字人民币个人钱包境外充值创新试点，便利新加坡游客在华消费；工行万象分行与山东分行内外联动，成功办理中老首笔国际贸易项下数字人民币跨境汇款业务，依托数字人民币高效率、低成本、可追溯优势，大幅提升企业资金周转效率，为“走出去” 企业跨境支付保驾护航，进一步助力跨境贸易和投融资便利化。

微众银行科技子公司微众科技立足香港，向全球输出数字金融与基建解决方案，已与 11 个国家和地区的 35 家企业合作，合同金额过亿美元，推动中国金融科技参与国际高水平竞争。在深港跨境合作中，微众银行作为技术核心方，共建深港跨境数据验证平台，以区块链技术实现 “数据不出境、结果可追溯”，破解跨境数据流通难题。平台试运行以来覆盖 15 大应用场景，连接 19 家机构，累计业务量超 2300 笔，协助内地企业在港融资超 2.6 亿港元，将学生信息核验时间从数小时压缩至秒级，入选国家发改委改革试点典型案例向全国推广，为跨境金融合作与数据安全流通提供可复制经验。

从大型银行的跨境支付与结算创新，到数字银行的科技出海与平台搭建，银行业不断拓展跨境金融服务边界，以科技赋能跨境贸易、跨境投资与跨境合作，助力中国科创企业拓展全球市场、整合全球资源，在国际产业链、创新链中占据更有利位置，为新质生产力发展打开更广阔空间。

可以看出，银行业正从传统“输血者” 转型为创新赋能者，以科技能力重构金融服务逻辑、效率与边界，让金融活水精准滴灌科创企业。未来，随着“科技 — 产业 — 金融” 良性循环持续深化，银行业将坚守服务实体经济初心，持续强化科技赋能，优化科创金融供给，为新质生产力发展注入持久动能，在金融强国建设与实体经济高质量发展中书写更加精彩的答卷。