广州银行因贷款管理不到位被罚款135万，2025年三季末核心一级资本充足率降至7.73%

近日，国家金融监督管理总局肇庆监管分局披露了对广州银行的行政处罚， 公开信息显示，2026年1月9日，广州银行股份有限公司肇庆分行因贷款管理不到位，被罚款135万元。

在此之前，2026年1月6日，该分行还因违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费；贷款管理不到位，贷款资金被挪用；按揭贷款贷前调查不到位，被国家金融监督管理总局肇庆监管分局罚款65万元。

统计数据显示，2025年，广州银行收到了两张罚单，均为百万以上罚单。具体来看，2025年5月19日，广州银行股份有限公司江门分行由于办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，被国家外汇管理局江门市分局没收违法所得，并罚款100.99万元。

2025年1月3日，广州银行股份有限公司中山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则、违规收费，被中山金融监管分局罚款220万元，10名相关责任人被警告。

业绩持续下滑

公开信息显示，广州银行成立于1996年9月，在46家城市信用社基础上组建而成，是广东地区规模最大的法人城商行。截至2024年12月末，该行已开业机构189家，包括总行1家，分行级机构17家(含信用卡中心)、支行164家、信用卡分中心7家。

财务数据显示，近几年广州银行的经营业绩持续下降。2021年-2024年，该行的归母净利润持续下降，营收也在2023年开始出现下降。

从具体数据来看，广州银行的归母净利润由2021年的41.01亿元，降至2024年度的10.12亿元，营收由同期的165.64亿元降至137.85亿元。

广州银行的总资产持续增长，截至2024年末，该行的资产总额8548.05亿元，同比增加230.78亿元，增幅2.77%，其中发放贷款和垫款总额（不含应计利息）4621.14亿元，同比微降0.63%。负债总额7970.75亿元，同比增加207.37亿元，增幅2.67%，其中存款余额（不含应付利息）4934.65 亿元，同比增加544.94亿元，增幅12.41%。

资产质量方面，截至2024年末，广州银行不良贷款余额85.25亿元，同比减少9.86亿元，降幅10.36%；不良贷款率1.84%，同比下降0.21个百分点。虽然资产质量较前两年有所回升，但该行不良贷款率仍高于行业水平。根据国家金融监管总局统计数据显示，2024年四季度，城市商业银行的不良贷款率为1.76%。

值得注意的是，此前广州银行拟通过IPO，募集资金补充核心一级资本，提高资本充足水平，增强综合竞争力。但2025年1月，广州银行及其保荐人撤回了发行上市申请，结束了近5年的IPO进程。

最新数据显示，截至2025年9月末，该行核心一级资本充足率已降至7.73%，较上年末下降1.37个百分点，一级资本充足率和资本充足率分别为9.2%和12.65%。