2020年10月，媒体发布2020年中国商业银行排行榜（以截至2019年末总资产排名）显示，中国最大的五大城商行分别是北京银行（27370.40亿元）、上海银行（22370.82亿元）、江苏银行（20650.58亿元）、南京银行（13434.35亿元）、宁波银行（13177.17亿元）。

　　截至发稿前，宁波银行（已披露2021年一季度报告）、上海银行相继披露2020年年度报告，但北京银行、江苏银行、南京银行暂未披露。开甲财经注意到，北京银行、南京银行公布2019年年报的时间为4月28日和4月30日，江苏银行公布2019年年报时间为6月14日。

　　根据上海银行、宁波银行披露的财务数据，2020年上海银行在资产总额、营业收入、净利润方面均高于宁波银行，但宁波银行的增长速度要远高上海银行。在资本充足率、不良贷款率方面宁波银行也更具优势。总结起来就是，上海银行的业务体量和规模更大，但宁波银行的发展速度和质量更高。

　　进一步对比发现，上海银行公司贷款和垫款、个人贷款和垫款规模均高出宁波银行一大截，但在个人贷款和垫款业务上，宁波银行只有个人住房贷款业务不及上海银行，个人消费贷款、个人经营性贷款，以及信用卡业务均超过上海银行。

　　注：宁波银行虽未在个人贷款和垫款中单独将信用卡业务列出，但在2020年年度中披露，截至报告期末，信用卡发卡总量 291.68 万张，较上年末增长 31.84%；垫款余额 504 亿元，较上年末增长 19.75%；不良率为 0.97%，整体资产质量平稳。

　　公开资料显示，上海银行成立于1995年12月，而宁波银行成立于1997年4月，从成立时间来看，上海银行具有先发优势。另外，上海银行和宁波银行分别立足上海和宁波，但两城市GDP总量相差巨大。例如，2020年上海GDP达3.87万亿，同比增长1.7%；而宁波GDP只有1.24万亿，同比增长3.3%。

　　正因为上海的GDP总量是宁波的3.1倍，造成两家银行在公司贷款和垫款、个人住房贷款业务方面的巨大差距。上海银行的公司贷款和垫款（6646.50亿）是宁波银行（3698.81亿）的1.8倍；上海银行个人住房贷款（1238.66亿）是宁波银行（232.62亿）的5.3倍。

　　企查查数据显示，截至发稿前，宁波银行身为原告的裁判文书共4831篇，身为原告的涉案金额高达3.72亿元。而上海银行身为原告的裁判文书只有50篇，身为原告的涉案金额高达4.81亿元。从身为原告的裁判文书数量和身为原告的涉案金额不难发现，宁波银行的逾期贷款主要的个人贷款，而上海银行的逾期贷款主要为企业贷款。

　　探长读财注意到，宁波银行旗下共有4款个人贷款产品，分别为、“云按揭”，以及“线上路路通”。

　　4月27日，中国裁判文书网发布《宁波银行股份有限公司与杨毅金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示，2020年6月13日，被告向原告申请发放贷款，原告如约向被告发放了贷款本金共计4000元，并约定借款利率为年利率21%，逾期利率为年利率24 %。

　　同日，中国裁判文书网发布的《宁波银行股份有限公司与柳家强金融借款合同纠纷一审民事判决书》显示，2020年11月15日至2020年11月17日，被告5次向原告申请发放贷款，原告如约向被告发放了5笔贷款,本金共计8000元，并约定借款利率均为年利率22%，逾期利率均为年利率33%。

　　据自媒体“第一消费金融”报道，宁波银行在银联旗下“云闪付APP”申请借款，放款机构为宁波银行，贷款年利率高达36%。根据报道，这笔贷款之所以年利率高达36%，主要因为XX保险的保费借款人的贷款成本。

　　与宁波银行的两款面向个人的现金分期（白领通、直接贷）产品相比，上海银行只有一款面向个人消费类的贷款（信义贷）产品。根据产品介绍，信义贷只面向从业2年以上的的正式在编公务员、事业单位员工，500强企业员工，金融机构员工及优势行业员工等。

　　不难发现，宁波银行的个人消费贷款业务更为激进，而上海银行的个人贷款业务相对保守。正因如此，宁波银行在个人消费贷款、个人经营性贷款，以及信用卡业务均超过上海银行。这也意味着，如果抛开个人住房贷款业务，宁波银行的个人贷款业务强于上海银行。