华夏银行三个月内被罚上亿：业绩承压之际，新一把手能否力挽狂澜？

《港湾商业观察》施子夫王璐

短短三个月的时间，华夏银行（600015.SH）接连被罚金额高达上亿元，这多少令人不胜唏嘘。

作为知名商业银行的华夏银行怎么了？

11月28日，中国人民银行发布的行政处罚公示显示，华夏银行股份有限公司因多项违法被警告，没收违法所得15.456791万元，罚款1365.5万元。

详细来看，华夏银行共有10项违法行为：1.违反账户管理规定；2.违反清算管理规定；3.违反收单业务管理规定；4.违反反假货币业务管理规定；5.违反人民币流通管理规定；6.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；7.未按规定履行客户身份识别义务；8.未按规定保存客户身份资料和交易记录；9.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；10.与身份不明的客户进行交易。

同样受到处罚的还有华夏银行多个部分员工，分别有运营管理部的王某，个人业务部的李某、肖某、寻某，资产管理部的张某，信用卡中心的江某，信息科技部的雷某，法律合规部的耿某福，这些员工分别被警告，及被处罚1万元-13万元不等。

华夏银行表示，此次处罚是基于2022年中国人民银行开展的综合执法检查发现问题做出的。公司对发现的问题高度重视，深入分析问题成因，已迅速落实各项整改措施，所涉及问题已全部整改完毕。公司将严格落实监管要求，持续强化内控合规管理，推动业务经营健康发展。

2个多月前的九月初，国家金融监管总局披露的多条行政处罚信息，也涉及华夏银行，被罚金额更是天价。

华夏银行因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等，被罚款8725万元。同时，对相关人员也予以警告及罚款。

当时华夏银行回应称，“收到国家金融监督管理总局2023年对我行开展风险管理及内控有效性现场检查进行行政处罚的决定书。对于监管部门的处罚决定，我行诚恳接受。对于监管处罚问题，我行高度重视，深入分析问题成因，已迅速落实各项整改措施，并对相关责任人员进行严肃问责。下一步我行将严格落实监管要求，持续强化内控合规管理，推动业务经营健康发展。”

除该笔巨额处罚外，据不完全统计，2025年以来，华夏银行至少有17家分支机构因各类违法违规行为受到行政处罚，累计罚没金额超过1570万元。

不难看出，每次巨额罚款之后，华夏银行都态度诚恳向外界解释是何时因什么原因被罚，而对于问题公司都高度重视，并落实整改等，但似乎仍无法避免下一次被罚的窘境。

如果不算1570万分支机构累计罚款的话，仅这两次处罚，华夏银行今年已经超过亿元。

对于商业银行而言，合规无疑是重中之重，它也是金融系统发展运行中至关重要的稳定基石。那么华夏银行屡屡遭罚问题出在哪？今后又该如何避免？

北京市社科院副研究员王鹏认为，华夏银行屡罚屡犯，暴露其内控体系存在系统性缺陷：战略上重规模轻风险，基层为业绩牺牲合规；技术上数字化与风控脱节，数据治理能力薄弱；文化上合规意识未扎根，员工对违规缺乏敬畏。

王鹏强调，合规是抵御风险的防火墙、维护声誉的护城河、应对监管的硬约束。放任违规可能引发系统性危机，削弱市场信任，甚至导致机构退出市场。在监管趋严背景下，合规已成为银行可持续发展的核心前提。

他也建议道，华夏银行应构建长效合规机制。具体包括：1，治理升级：建立垂直风控架构，强化总行对分支的监督，将合规纳入考核。

2，技术赋能：用AI监测交易异常，提升数据治理能力，减少人为操作风险。

3，文化渗透：通过培训、警示案例、积分制等，让合规成为全员自觉。

4，战略校准：平衡规模与风险，聚焦低风险业务，避免盲目扩张。

王鹏还表示，银行必须将合规融入战略、流程与文化，通过制度、技术与人才构建长效机制。唯有守住合规底线，才能在竞争中立于不败地，避免陷入“违规-处罚-衰败”的恶性循环。

财务数据上，今年前三季度，华夏银行实现营业收入648.8亿元，同比下降8.79%；归母净利润179.8亿元，同比下降2.86%。

第三季度，该行实现营收193.59亿元，同比下降15.02%；归母净利润65.12亿元，同比增长7.62%。

拉长时间来看，华夏银行2025年前三季度收入表现，仍落后于2020年当期。换言之，如何提振业绩表现，且避免违规被罚，这双重压力都考验着华夏银行。

不仅如此，华夏银行2025年高管持续调整也引发外界关注。

今年1月27日，公司发布公告称，收到李民吉的书面辞职报告。李民吉因个人原因，辞去本行董事长、执行董事及董事会专门委员会相关职务。李民吉的辞职自2025年1月24日起生效。

3月17日，华夏银行发布第九届董事会第四次会议决议公告，宣布选举杨书剑担任第九届董事会董事长。

4月30日，华夏银行发布公告称，董事会收到执行董事、董事会秘书宋继清先生的书面辞职报告。宋继清先生因到龄退休，辞去本行执行董事、董事会专门委员会相关职务及董事会秘书职务，自2025年4月28日起生效，辞职后将不在本行及控股子公司任职。

同时，刘春华女士因到龄退休，辞去本行首席审计官职务，自2025年4月28日起生效，辞职后将不在本行及控股子公司任职。

5月30日，华夏银行宣布，董事会收到首席信息官吴永飞先生的书面辞职报告。吴永飞先生因到龄退休，辞去本行首席信息官职务，自2025年5月28日起生效，辞职后将不在本行及本行控股子公司任职。

10月24日，华夏银行发布首席风险官离任公告，刘小莉女士因工作变动原因，辞去华夏银行首席风险官职务，自2025年10月22日起生效。离任后，刘小莉将继续在华夏银行任职，出任华夏银行首席运营官。

多重挑战之下，华夏银行新任一把手杨书剑能否带领公司渡过难关？既全方位完善合规稳健发展，又能创造不错的业绩回馈投资者。一切还待持续观察。

公开资料显示，杨书剑，1969年8月出生，中国国籍，博士研究生，高级经济师。曾任北京银行股份有限公司董事会秘书，北京银行股份有限公司副行长，北京银行股份有限公司副行长兼石家庄分行行长，北京银行股份有限公司党委委员、副行长，北京银行股份有限公司党委副书记、董事、行长。现任华夏银行股份有限公司董事长、执行董事、党委书记。（港湾财经出品）