频遭用户投诉侵害权益，几度换“马甲”的恒小花旧疾未愈

最近，关于小额现金贷款类APP恒小花的争议再起。

有相关媒体记者发现，恒小花APP的注册流程疑似存在“隐藏式”协议、合作方信息模糊、自动信用授权等情况，掀起多方讨论。与之对应的，在三方投诉平台，关于恒小花的诸多用户投诉中，个人信息泄露问题也作为高频投诉理由出现。

回溯恒小花的“前世今生”，可以发现恒小花是由恒易贷、普融花这两个平台更名而来。比起频繁更名，恒小花似乎更应该重视的是如何提升运营合规性，加强消费者权益保护。

用户投诉堆积，APP“套娃式”授权

百度百科对恒小花的定义是一款无抵押、可循环的信用借款产品，以“简单生活随心花”为理念，为用户提供消费分期服务、分期购物服务等，用户凭借身份证即可申请。

在恒小花的官网，除了有累计放款超750亿，累计服务用户超5千万之类的描述，还有“最快10秒注册”“最快3分钟批额”“最快5分钟放款”“最高可借额度20万元”等关键词。

此外，官网首页还有专门的“安全保障”板块，表示该平台对用户信息和数据进行了高度加密，杜绝明文危险；交易时采用多重加密技术保护用户信息和交易数据，全程护航；未经用户授权同意，不会向第三方泄露用户任何信息。

仅从官网保证来看，恒小花的用户隐私和消费者权益保护是做得十分到位的。然而，在各大投诉平台，关于恒小花泄露用户信息等的投诉却层出不穷。

如黑猫投诉平台上，关于“恒小花APP服务”的用户投诉高达41324条，其中，近30天里就有超3700条。这数万条投诉中，除了最常见的暴力催收、息费过高，出现频率较高的还有泄露个人信息。

其中一名用户称，恒小花平台不只对其自身及紧急联系人进行短信骚扰，还对未登记的其他联系人号码进行短信骚扰。此外还有多名用户称个人信息被恒小花泄露给第三方催收公司后遭遇了暴力催收。

频繁的用户投诉，暴露了恒小花在用户隐私信息保护方面的不足，而恒小花APP的注册流程，也侧面印证了这一点。

点开恒小花APP，首先弹出的是一份用户隐私保护指引，指引里附带一份《隐私政策》和一份《注册协议》，只有同意该指引和两份文件，才能正常使用APP。进入APP后，又弹出一份权限获取说明，需同意获取通讯录、相机、通知、定位服务等权限。

以上都还是正常流程，而在实名认证环节，恒小花会出具一个《个人信用及相关信息查询使用委托授权书》(以下简称“授权书”)，一旦完成实名认证，该授权书就会被自动签署。

尽管已经自动签署授权书，但在完成实名认证后的个人信息填写环节，页面才会提示用户阅读并同意授权书，以及其他4份协议。也就是说，实名认证过程中，APP并未提示用户阅读授权书。

而包含授权书在内的这5份协议，看似只有五个协议，实际上协议里又附带了大量的附属内容。如《机构授权协议》附带了第三方平台“易花花”的4项协议、“度小满”的8项协议、“甜橙借钱”的21项协议。

这些细分协议的下面，又进一步嵌套了一系列的协议。例如，“甜橙借钱”下面的《小赢-个人信息对外提供授权书》，其内容就是将用户信息分享给共计192家公司，包括77家持牌金融机构、26家客户运营服务机构、16家保险担保机构、34家合作引流助贷平台等。

就是这种层层嵌套的“套娃式”协议，让用户在注册时很难完全了解全部协议的具体内容，只要稍微有所疏忽，就会在不知情的情况下，将个人信息主动授权给一众三方机构，导致个人信息泄露。

多次换壳重生，消保与合规问题始终存在

回溯恒小花的“来时路”，会发现恒小花的来历似乎并不简单。

官方资料显示，恒小花是由北京乐享无限科技有限公司(以下简称“乐享无限”)推出的应用，目前由乐享无限和北京君航微金信息科技有限公司(以下简称“君航微金”)共同运营。乐享无限承担平台运营、流量对接；君航微金负责技术支持、居间服务。

但往前追溯，恒小花与“恒昌系”有千丝万缕的关系。简而言之，即恒小花的前身是“普融花”，普融花的前身是“恒易贷”，恒易贷便是恒昌集团在P2P时代的核心业务支柱。

2016年，恒易贷上线，由恒昌投资(香港)国际有限公司全资控股的北京网众共创科技有限公司(以下简称“网众共创”)作为运营主体。

2022年，P2P清退后，恒易贷逐步转型为助贷平台。于是，同年，普融花作为P2P清退后恒易贷的助贷转型马甲应运而生，仍由网众共创进行运营。

2024年8月，北京市通信管理局发布相关通报，显示普融花等5款APP存在侵害用户权益或存在安全隐患问题。其中，普融花存在未经用户同意收集使用个人信息、强制用户使用定向推送功能、未明示收集使用个人信息的目的方式和范围等违规。

同年9月，因普融花APP未将以上问题整改到位，被北京市通信管理局予以全网下架处置。12月，网众共创注销，恒易贷APP也同步下架。

普融花下架后，恒小花由普融花更名而来，延续相关业务运营。尽管运营方已经变更，但恒小花身上依然有“恒昌系”的影子。

起初，恒昌公司的创始人秦洪涛通过北京金诚府商务服务有限公司，间接控制恒小花的运营主体乐享无限。此后，乐享无限的股东才变更为深圳越享云图科技有限公司。

2020年8月，恒易贷被工信部通报存在违规收集、使用个人信息，强制用户使用定向推送功能；2024年9月，普融花因未对用户权益侵害行为整改到位而被迫下架；如今，恒小花又被报道APP存在“套娃式”协议。

从恒易贷到普融花，再到恒小花，“马甲”换了不止一件，消保与合规问题却始终如影随形。

如今，恒小花似乎又将改名——在百度百科介绍资料、苹果应用商店等平台，搜索恒小花，出现的便是恒生活借款。品牌介绍是这样的：恒生活借款，原恒小花，是由恒生活品牌运营并推出的一款消费信贷产品。

看得出来，比起大量投入消保工作，提升合规水平，减少用户投诉和负面信息，恒小花似乎更热衷于更换新马甲，继续旧行事风格。

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