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让互联网金融回归金融本质

2015-12-31 10:41 来源:云掌财经

监管的靴子终于落地。12月28日,在银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》的同时,央行发布《非银行支付机构支付业务管理办法》。其要义就是让互联网金融回归金融的本质

监管与创新相平衡

银监会《征求意见稿》列出网贷业务的监管措施有三项,即:对业务经营活动实行负面清单管理,对客户资金实行第三方存管,限制借款集中度风险。

互联网金融与传统金融的最大区别在于运用技术解决风控、体验等技术难题。前期出现的诸多乱象,无不是借着互联网金融的名义行传统骗术之实。积木盒子负责人对记者表示,《征求意见稿》开宗明义界定了P2P平台的定位,就是必须坚持做网络借贷信息中介。前期出现的很多跑路现象,都与资金池和自融有关,这一规定有助于减少此类现象。

网贷宝CEO赵润龙告诉记者,《征求意见稿》规定由银监会负责制订统一的规范发展政策措施和监督管理制度,明确了网贷业务规则和风险管理要求,坚持底线思维,加强事中事后行为监管,明确了平台的十二项禁止行为,这些都体现了加强监管与鼓励创新相平衡的原则,有助于行业合规发展。

在风险防控方面,《征求意见稿》明确“网络借贷金额应以小贷为主”,这将对目前的一些借款标的造成影响,资产端业务方向调整也势在必行。美利金融刘雁南称,未来将依据互联网大数据进行交叉验证,风险前置,坚持小额分散的原则。

《征求意见稿》主要针对不规范的公司,对于按规矩办事的企业则是利好。团贷网创始人兼CEO唐军指出,细则的出台明确了网络借贷的细分领域,把之前的线下财富公司、理财公司及一些非正规机构排除在外,对行业有明显的促进作用。

开鑫贷总经理周治翰也表示赞同,从规范行业秩序上看,可以限制经营模式,利于甄别不良平台。《征求意见稿》规定“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。此前,部分公司打着互联网金融的旗号,在线下大肆聚集投资人资金,涉嫌非法集资,风险较大,严重伤害了行业声誉。

构建大支付制度管理体系

对于央行的《管理办法》而言,标志着央行已初步构建起涵盖传统支付结算业务和新兴支付手段、线下支付和在线支付、传统银行机构和非银行支付机构在内的大支付制度管理体系和监管格局。央行在当前互联网金融的支付领域中,迈出了保护金融消费者权益、有效隔离金融业务的跨市场风险和维护金融秩序稳定的重要一步。

在“互联网+”的大环境下,互联网金融发展迅猛,部分投机资本的涌入导致了良莠不齐的行业乱象,也迎来史上最严的监督年,国家相关监管部门对支付行业的监管变得更为细致与严格。

乐富支付负责人告诉记者,央行实际上是站在金融行业系统性风险的角度,鼓励第三方支付行业以良性创新谋求可持续发展。第三方支付企业想要谋求发展,应在符合自身企业定位的同时,积极结合市场及用户需求,寻求符合市场规律的存在价值。面对互联网金融的创新发展浪潮,风控的支撑作用将会更加凸显,一方面以安全支付为发展基础,在风控方面投入巨大的人力、物力、财力。目前,乐富支付从风控方案、风控模型、风控评级、风控资源、风控团队等五个维度构建起完善的循环风控体系。凭借独有的交易风险监测系统和商户风险评级系统,保障了近万亿元的每年清算规模。

不仅如此,监管细则还使互联网金融回归互联网与科技的本义。条例对线下业务作了严格规定,明确只允许进行信息采集核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理。强调从业公司必须强化技术能力,如网络信息安全、电子签名、征信管理等。

本文来源:云掌财经

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