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互联网基金销售平台降速换挡

2015-12-31 10:16 来源:云掌财经

在互联网金融持续深化的一年里,各细分领域成绩单表现各异。基于产品认知度、市场需求等方面的绝对优势,互联网基金销售平台经历了一轮疯狂生长:产品销售规模激增,获基金销售资格的阵营快速扩围。但分食者过多,也诱发行业竞争加剧;申购费用价格战、拼平台

“大多数互联网基金销售平台的生存状况并不理想,同质化严重。生存还是毁灭,最终要看能否给投资者带来独特的价值。”上海证券基金评价研究中心首席分析师代宏坤表示,互联网基金销售平台可以从渠道端、资产管理端进行差异化布局;专业化服务、差异化策略将是互联网基金销售平台的突围之路。

疯长后的成长疲态

中产阶层快速崛起让财富管理行业迅速蓄势,叠加全民理财的时代红利,互联网基金销售平台正迎来风口。

“基金投资者一直都有两个痛点,即基金投资成本高、面对大量基金时选择困难。”在大泰金石主办的“新金融如何助力新经济”论坛上,代宏坤就表示,投资成本高是传统基金销售渠道的一个痛点,管理费率高、赎回周期长、不同基金公司之间转换不方便都是推高成本的原因。

互联网基金销售平台的出现,一定程度改变了行业的发展模式。证监会新闻发言人张晓军在年中的例行发布会上就曾总结称,2013年下半年以来,基金管理公司持续加强与互联网企业合作,拓宽基金销售渠道。一方面,基金管理公司与第三方支付机构合作,推出以货币市场基金产品为基础的业务创新;另一方面,基金销售机构在第三方电子商务平台开设基金销售店铺,直接面向第三方电子商务平台用户销售基金。

模式的创新、渠道的优势,在互联网基金销售规模的增速上也有充分体现。艾瑞咨询曾发布过统计数据称,2014年中国互联网基金的交易规模为61947亿元,同比增长175%;预计此后几年内仍将维持25%左右的增速,到2018年可突破15万亿元规模。

但疯狂生长过程中亦暴露了不足与问题,在行业增速趋稳时疲态更有凸显。互联网基金销售给传统销售渠道带去一定冲击,但也引发行业内的激励竞争。“目前有的互联网基金销售平台只收取1折的申购费率,有的平台大大压缩了赎回资金到账的时间周期。”代宏坤透露。

代宏坤还对此表示,互联网基金销售平台的部分举措对投资者虽有吸引力,但纯粹的费率竞争仍难实际提高用户粘性,“投资者会在不同的平台间搬家,哪里的成本更低就去哪里,最终也会不利于整个行业的健康发展。”

不止于此,产品筛选和精确推荐等传统渠道的难题,也未能在互联网平台上得到很好的解决。“部分大平台甚至也不关心专业服务,更强调平台的渠道优势、关注流量,但在专业化方面做得不尽如人意。”代宏坤表示,互联网基金平台陷入追求高效、便捷的渠道优势中,但速度和信息广度并不能提升基金投资决策的效果,相反会造成更多的困扰。

与此同时,随着基金种类增多、更为复杂的金融产品的出现,原本以快捷高效而吸引投资者的平台优势也有减弱。“如果仅仅是通过费率优惠来吸引投资者,短期内或会有很好的效果;但客户交易成本低是建立在较多的可替代渠道基础上,客户粘性不高。互联网基金销售平台要在和传统销售渠道对抗中存活下来,难度很大。”代宏坤称。

调挡降速 差异化制胜

“银行都开始强化基金销售的专业顾问服务了,互联网基金销售平台应强化专业顾问服务。”面对高速发展中的短期瓶颈,代宏坤将专业化服务看做是互联网基金销售平台的第一招。

代宏坤向记者表示,未来互联网理财会更趋成熟,互联网理财机构会更为关注投资者的需求;从互联网理财机构的角度来说,专业化和精细化将是其发展的必经过程。这种必然趋势落实在产品和服务上,互联网理财机构的就需要针对客户的需求做出相应的调整,越来越多的差异化产品会不断出现。

在其看来,互联网基金销售平台必须经由此调整而完成换挡,但“专业性”并不要求平台本身筛选出最好的产品,而是要让投资者找到适合自己的基金类型,明白投资可能面临的风险和收益,“对所选基金的特征有清楚的了解,就能体现出研究服务的价值。”

通过专业的筛选过程,互联网基金销售平台亦要加强差异化的资产管理。代宏坤表示,互联网基金销售可以从渠道端、资产管理端进行差异化布局。“在渠道端方面,互联网基金销售平台可以对投资者进行有逻辑性的分类引导。可先选定基金的类别、缩小备选基金的范围,通过基金筛选工具、基金风格辨识工具等,引导投资者定位到最适合自己风险偏好的基金类型和具体基金。”

本文来源:云掌财经

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