这两天，“德云社演员吴鹤臣患病众筹百万医疗费”的事儿在网上持续发酵。

上个月，郭德纲弟子吴鹤臣因脑出血被送往天坛医院。术后其妻子称因家庭收入不够药物和治疗的开销，通过众筹平台向社会筹集100万巨额医疗费，最终募得148184元，顿时引来了一片骂声。

按照家属的解释，吴鹤臣前期两次手术和检查已花费了将近10万元，后期手术、复查、吃药、康复等等最少要花50-60万元，比如：

天坛附近租房两年，要12万；

请护理半年，要4万；

针灸推拿三个月，要1万；

颅骨修复手术，要4-10万；

……

网友看了这串清单，更是气不打一处来，“这哪里是众筹看病，分明就是众筹养老啊！”

我们在疾病面前确实十分无力，但猫妹是无论如何都不愿意众筹医药费的，一来谁的钱也不是大风刮来的，二来众筹的钱可能也只是杯水车薪，作为一个学经济金融专业出身的，猫妹认为尽早配置保险，做好保障，才是硬道理。

01 百万医疗险抵御灾难性医疗支出

社保可以说是最基本的保障了，但社保有起付线，一些自费的药物、医疗设备、医疗服务项目也不能报销，一旦医疗费用高达十万，几十万，那对我们的家庭就是个不小的打击。所以，社保之外，我们还可以配置一份商业医疗保险。

像吴鹤臣这么高的医药费，猫妹认为一份好的百万医疗险就可以解决了。

百万医疗险能做的事情，其实很简单，就是打破“社保范围”这个红线，将贵价的自费药、进口药、靶向药、自费检查等都囊括进来，像是价格高的吓人的ICU病房也在保障范围内，做到100%报销。百万医疗险的保额很高，可以达到百万级，足以抵御99%的灾难性医疗支出。

而且百万医疗险的价格也不贵，对大部分年龄段的人来说，只要几百块一年，真的是可以花小钱办大事的保险。

▌具体的产品，猫妹最推荐这三款：

● 尊享e生2019

尊享e生虽然不是最便宜的，但绝对是目前服务最好的，而且迭代的很快，各种升级，一直带着百万医疗险的节奏。

● 好医保·长期医疗

好医保是支付宝的定制产品，合作的公司目前是人保健康。因为有平台的议价能力，所以价格低，尤其是在儿童期间，保费优势更加明显。

● 平安e生保（保证续保版）

如果你只信得过大品牌，想买大公司的产品，对价格不敏感，那选它最合适。

详细的对比测评可以看这篇文章《连续13次升级，救命保险到底选谁？》。

吴鹤臣今年33周岁，猫妹做了一下测算，他购买尊享e生每年只需要396元，购买平安e生保每年只需要468元，就足以支付前期手术以及后续康复的医药费了。

02 重疾险支撑后续生活支出

除了医药费，清单里还列出了各项生活开支。

这部分费用，猫妹觉得买份重疾险也不至于要去众筹。

不同于医疗险的报销制，重疾险不管是什么费用，怎么花的，确诊就能赔付保额，在经济上是一个很大的支撑。吴鹤臣的脑出血症状如果伴随着脑中风后遗症，确诊之后就可以一次性拿到一笔赔偿金，以供后续的生活支出了。

值得注意的是，重疾的理赔门槛很高——必须危及生命，眼下看吴鹤臣的病情还没到那个份上，而这个年龄段的人也大概率不会危及生命，所以，早期的轻症、中症，也务必搭配上。

而部分重疾险都是含有轻症中症保障的，如果只是轻微的脑中风后遗症，也是可以拿到一定比例的赔偿金的。

▌具体的产品，猫妹推荐这两款：

● 瑞泰瑞盈重大疾病保险

这款非常适合喜欢条款简约的朋友，因为赔付次数少，保费很便宜，几乎是目前市面上价格最低的了；但它保障的疾病非常全面，有100种重疾，50种轻症，像脑中风后遗症也必然在其中了。

● 康惠保旗舰版重大疾病保险

这款与市面上其他的多次赔付型重疾险相比，保障更全面，费率更低，性价比很高；而且新增了男女特定疾病保障，除了赔付基本保额，还能额外获取30%保额的赔付，其中男性特定重疾就包含脑中风后遗症这种高发疾病哦。

重疾的确认，以上两款产品都是一样的，因为这是行业协会的规定，但就轻症中症而言，各个产品的规定略有不同，瑞泰瑞盈附加的轻症中有对轻微脑中风后遗症的定义：

而康惠保则是将轻微脑中风后遗症升级为了中症，赔付比例更高，定义如下：

最后想说的是，有些问题我们可以通过保险来解决，不能出了问题就眼巴巴的找人众筹，所谓救急不救穷，是因为有些穷是思想上的穷，不想着如何承担责任，降低风险，总想着如何蒙骗大众的钱财，难怪被骂了。

家属不断的在解释，吴鹤臣这一病，妻子得去照顾不能上班了，父母也没有什么收入，也提醒了我们，一个家庭，一定要适当的分散风险，不能只让一个人撑起所有重担，一旦顶梁柱出了意外，那对家庭的打击将是巨大的。

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