​来源：互金红榜

作者：红榜

近期统计了多家过去头部平台运营数据，其中你我贷从2019年1月到2020年4月借贷余额降幅达55%。

截止4月30日，你我贷存量余额为72.6亿。

在降待收的行业趋势下，互金平台不得不面临个人用户出借资金大量流失。

有别于普通平台，例如你我贷母公司嘉银金科这样以借贷业务为主的上市系互金平台，除了要稳步降低网贷待收，还要考虑公司未来的盈利问题。

依靠过去的用户积累，最有效的方法莫过于吸引机构资金进场转型助贷。

而你我贷在2019年第三季度开始停止新增网贷业务意图转型后，表现如何呢？

据相关信息显示，三季度嘉银金科共撮合借贷交易47.2亿，但截止第三季度，嘉银金科机构资金占比仅为10%。

接下来的第4季度29亿的交易额同比下降56.1%。

没有个人资金的参与，出现这样的大幅缩水也在意料之中，而外界也对嘉银金科开展的助贷业务收入充满好奇。

在相关财报中，找到答案，第4季度总撮合交易额为29亿，撮合服务收入达到2.76亿，机构资金服务费为4570万。

截至2019年12月末，嘉银金科机构资金占比达25%，该年机构资金服务费收入总计为8070万。

即便如此，或受业务规模影响，嘉银金科股价一路走低，从上市首日近60亿人民币市值，截止目前大幅缩水已不足8亿。

线上你我贷借款导流极融助贷业务，资金方包括国民、四川信托

有关产品仍遭“高利率”诟病

目前嘉银金科旗下助贷业务，主要是依靠极融来接入持牌金融机构资金。

值得一提的是，通过利用过去线上借贷APP你我贷借款形成流量入口，给极融助贷业务引导了不少存量或新用户。

据悉极融已获得了大量机构授信，放款金额也超过15亿。

近期不少用户表示通过极融下款现金贷，放款方包括国民信托、四川信托等持牌机构。

有用户称，通过极融获得国民信托下款6000元，分12期偿还，首期偿还金额为1529.5元，余下每期均约为602.5元。

若按如上所述进行irr真实利率测算，其真实年利率高达68.8%，已远远超过近期民法典中要求的36%的红线。

据了解，国民信托过往还与包括二三四五在内机构开展消费金融业务合作。

正所谓羊毛出在羊身上，第三方平台有关极融利率问题的投诉也多不胜数。

除第三方机构资金外，极融对接资金机构还包括互联网小贷-重庆市众网小额贷款公司。

值得一提的是，众网小贷与你我贷、嘉银金科关系密切，该小贷法人及董事长宋茜同时担任你我贷以及嘉银金科监事。

嘉银金科意图通过极融开展助贷业务进行转型，但随着消金市场合规度越来越高。

现有的相关业务能否长久，投资者对上市公司远景信心如何？

都还有待市场给出答案。